Was ist ein guter Schufa-Score?
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Schufa-Score: Bedeutung, Auswirkungen & Score-Tabellen
Dein Schufa-Score wirkt sich direkt auf verschiedene Bereiche Deines (finanziellen) Lebens aus und dennoch lassen sich einige Aspekte daran nur schwer nachvollziehen. In unserer Übersicht erfährst Du, wie der Schufa-Score entsteht, welche Daten dabei eine Rolle spielen und wie Du Deinen Score aktiv verbessern kannst. Zusätzlich zeigen wir Dir mithilfe von Schufa-Score-Tabellen, was ein guter Schufa-Score ist und welche Auswirkungen dieser bei der Aufnahme eines Kredits hat. Sollte Dir Dein Score bislang Probleme beim Aufnehmen eines Kredits machen, erfährst Du hier ebenfalls, wie Du mit der Kredit-Alternative von KREDU auch mit mittlerem Score ein schnelles Gesamtguthaben von bis zu 500 € erhältst
Was ist der Schufa-Score?
Der Schufa-Score bzw. Bonitätsscore soll Unternehmen dabei helfen, sich auf schnellem Weg ein Bild über die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden und Vertragspartner zu machen. Dazu fragen sie vor einem Vertragsabschluss bei der Schufa oder einer anderen Auskunftei die gesammelten Daten über eine Privatperson oder ein anderes Unternehmen ab. Die Auskunfteien übermitteln dabei jedoch nur selten detaillierte Informationen (z. B. einzelne Schufa-Einträge), sondern errechnen aus allen gesammelten Daten einen Score-Wert, der den Unternehmen auf den ersten Blick eine gute Einschätzung ermöglicht.
Die Schufa unterscheidet dabei zwischen einem Basisscore und einem Branchenscore. Der Basisscore ist dazu gedacht, dass Du Dir selbst einen Überblick über Deine Bonität verschaffen kannst und wird mit einem Prozentsatz zwischen 97,5 % (oder mehr) und 50 % (oder weniger) angegeben. Der Branchenscore werden für unterschiedliche Branchen (z. B. Kreditwesen, Telekommunikation) individuell berechnet. Hauptsächlich wird er durch einen Buchstaben angegeben, wobei der Bereich A – M für einen Score ohne offene Negativmerkmale (z. B. Insolvenz) steht und die drei Bereiche N, O und P ein offenes Negativmerkmal signalisieren. Jeder Buchstabe ist an einen Scorewert (1 – 10.000) und einen Risikoquotienten für den Zahlungsausfall gekoppelt.
Welche Auswirkungen hat der Schufa-Score?
Was beeinflusst die Berechnung des Schufa-Scores?
Wie der Schufa-Score im Detail berechnet wird, gibt die Schufa nicht bekannt. Öffentlich zugänglich sind jedoch die Informationen darüber, welche Daten und Ereignisse überhaupt in die Berechnung einfließen können. Auch wenn es häufig anders vermutet wird, spielen beispielsweise Dein Beruf und Dein Einkommen keine Rolle bei Deiner Bonität, da Informationen dazu von der Schufa nicht gesammelt werden. Stattdessen wird der Schufa-Score auf der Grundlage folgender Daten errechnet:
- Allgemeine Personendaten zu Alter, Geschlecht, Wohnort
- Informationen zu früheren und laufenden (Kredit-)Verträgen
- Offene Forderungen (z. B. ausstehende Ratenzahlungen)
- Anzahl von Girokonten und Kreditkarten
- Zahlungshistorie der Vergangenheit (z. B. rechtzeitiges Bezahlen von Rechnungen)
- Daten aus öffentlichen Schuldnerverzeichnissen
- Inkasso- und Gerichtsdaten
Was ist ein guter Schufa-Score?
Auch wenn der Schufa-Score theoretisch bis 100 % geht, wirst Du diesen Wert nicht erreichen – selbst wenn Du Deine Rechnungen immer rechtzeitig bezahlst und es auch anderweitig keine Gründe für negative Schufa-Einträge gibt. Das liegt schlichtweg daran, dass es rein statistisch immer zu Zahlungsausfällen kommen kann und die Schufa deshalb keine “perfekte” Bonität vergibt. Die Tabelle der Schufa zeigt, dass grundsätzlich jeder Wert über 95 % als guter Schufa-Score angesehen werden kann. Bestensfalls liegt Dein Score aber im Bereich über 97,5 %. Beim Branchenscore sollte Dein Schufa-Score in den Bereichen A oder B liegen, damit er von Unternehmen als guter Score gewertet wird.
Tabelle: Schufa-Score – Basisscore
Bevor wir den Kredit an Dich auszahlen, stellen wir eine vollwertige Kreditanfrage bei der Schufa. Um Dir bereits nach 30 Sekunden eine Sofortzusage für den Kredit geben zu können, nutzen wir vorab jedoch eine Schufa-neutrale Konditionsanfrage. Wie der Name verrät, wirkt sich diese nicht auf Deinen Schufa-Score aus und ist dadurch auch nicht für dritte Unternehmen einsehbar. So erhalten wir alle wichtigen Informationen, ohne dass die Kreditanfrage selbst irgendwelche Folgen für Dich hat.
Scorewert
Geschätztes Risiko für Zahlungsausfall
Geschätztes Risiko für Zahlungsausfall
> 97,5 %
Sehr geringes Risiko
95 % - 97,5 %
Geringes bis überschaubares Risiko
90 % - 95 %
Zufriedenstellendes bis erhöhtes Risiko
80 % - 90 %
Deutlich erhöhtes bis hohes Risiko
50 % - 80 %
Sehr hohes Risiko
< 50 %
Sehr kritisches Risiko
Tabelle: Schufa-Score – Branchenscore
Rating
Scorewert
Risikoquote in %
Risikoquote in %
A
9.877 - 9999
0,60
B
9.787 - 9.876
1,49
C
9.724 - 9.786
2,39
D
9.621 - 9.723
3,16
E
9.459 - 9.620
4,66
F
9.181 - 9.458
7,28
G
8.607 - 9.180
10,49
H
7.725 - 8.606
17,76
I
6.856 - 7.724
28,73
K
6.094 - 6.855
35,97
L
4.681 - 6.093
44,97
M
1 - 4680
60,59
N (offene Negativmerkmale)
N (offene Negativ-Merkmale)
3.288 - 9999
50,37
O (offene Negativmerkmale)
O (offene Negativ-Merkmale)
231 - 3.287
88,15
P (offene Negativmerkmale)
P (offene Negativ-Merkmale)
1 - 230
99,34
Wann sinkt oder steigt mein Schufa-Score?
Ob Dein Schufa-Score sinkt oder steigt, hängt immer davon ab, welche Einträge die Schufa in Deiner Akte vornimmt. Auch wenn es häufig anders vermutet wird, gibt es nicht nur negative, sondern auch positive Schufa-Einträge. Das bedeutet, dass Du letztendlich auch selbst einen Teil dazu beitragen kannst, dass sich Dein Score nachhaltig verbessert – beispielsweise durch die fristgerechte Rückzahlung Deiner voraufgeladenen Mastercard.
Mögliche Gründe für einen steigenden Schufa-Score
- Regelmäßiges Bezahlen von Rechnungen (z. B. Handyvertrag)
- Fristgerechte Zahlung von Raten (z. B. bei Online-Shops, Kreditanbietern)
- Eröffnung eines Girokontos
- Erfolgreiche Beantragung einer Kreditkarte
- Abschluss eines Miet- oder Leasingvertrags
Mögliche Gründe für einen sinkenden Schufa-Score
- Unbezahlte oder überfällige Rechnungen / Verbindlichkeiten
- Einträge in öffentlichen Schuldenregistern
- Kreditkündigung aufgrund ausbleibender Ratenzahlungen
- Kontoüberziehung / Nutzung des Dispokredits
- Häufige Kreditaufnahmen / Kreditanfragen
- Laufende Privatinsolvenz / Vollstreckungsbescheid
- Eidesstattliche Versicherung
- Ausgeschriebener Haftbefehl
- Viele Umzüge innerhalb kurzer Zeit
- Hohes Alter (65 +)
Wann wird der Schufa-Score aktualisiert?
Die Schufa aktualisiert die Daten in Deiner Akte grundsätzlich alle drei Monate. Wie schnell sich Dein Schufa-Score “erholt”, wenn es zu einer Verschlechterung gekommen ist, hängt dabei aber auch immer von der Art der Einträge und den Löschfristen ab. Im Normalfall werden Vermerke gelöscht, sobald die ausstehenden Zahlungen beglichen wurden. Da bestimmte Einträge jedoch noch für einen bestimmten Zeitraum in Deiner Akte vermerkt bleiben, kann es auch länger dauern, bis sich Dein Bonitätsscore wieder erholt.
Wie kann ich meinen Schufa-Score verbessern?
Aus den Gründen für einen steigenden bzw. sinkenden Schufa-Score lassen sich ein paar Tipps ableiten, die Dir dabei helfen können, Deinen Schufa-Score aktiv und nachhaltig zu verbessern. Dazu gehören unter anderem:
- Rechtzeitige Rückzahlung von Krediten
- Pünktliches Begleichen von Rechnungen
- Vermeiden des Dispokredits
- Kündigung veralteter oder ungenutzter Konten und Kreditkarten
- Überprüfung und Löschung fehlerhafter bzw. veralteter Schufa-Einträge
Wie kann ich meinen Schufa-Score abfragen?
Damit Du selbst überprüfen kannst, welche Einträge Deinen Schufa-Score beeinflussen oder ob sich fehlerhafte bzw. veraltete Einträge in Deiner Akte befinden, hast Du seit dem Inkrafttreten der neuen DSGVO seit Mai 2018 mehrmals jährlich die Möglichkeit, kostenlos eine Bonitäts-Selbstauskunft anzufordern. Wie oft die Selbstauskunft tatsächlich möglich ist, ist dabei jedoch nicht ganz klar, da häufig uneindeutige Formulierungen wie “in angemessenen Abständen” genannt werden.
Deinen Bonitätsscore kannst Du auch jederzeit kostenlos in Deinem KREDU-Account einsehen und dadurch schnell überprüfen, ob sich Dein Score verändert hat und in welchem Bereich er aktuell liegt. Eine vollwertige Selbstauskunft bei der Schufa lohnt sich normalerweise nur, wenn sich Dein Score unerwartet stark verschlechtert hat oder Du vor einem Kredit- oder Mietvertrag überprüfen möchtest, ob noch veraltete bzw. fehlerhafte Daten gelistet sind.
So funktioniert die voraufgeladene Mastercard von KREDU
Du erhältst Deine voraufgeladene Mastercard
Du bekommst das Geld sofort als Guthaben aufgeladen
Du zahlst online mit Deiner voraufgeladenen Kreditkarte.
Kredit-Alternative von KREDU: Welchen Einfluss hat der Schufa-Score?
Bei Banken und vielen anderen Kreditanbietern kann ein Schufa-Score außerhalb des Spitzenbereichs (> 97,5 % – 95 %) schnell zum Ausschlusskriterium werden. Wir möchten deshalb Menschen mit einem Schufa-Score im mittleren Bereich eine moderne Alternative zu klassischen Krediten bieten.
Bei KREDU hast Du den Vorteil, dass Du auch mit einer mittleren Bonität eine voraufgeladene virtuelle Mastercard beantragen kannst. Das funktioniert unter anderem deshalb, weil unser Angebot klar definiert ist: Du kannst online bis zu 500 € erhalten.
Dank dieser festen Vorgaben setzen wir bei der Vergabe gelockerte Maßstäbe an. Um die Karte nutzen zu können, musst Du lediglich folgende Mindestanforderungen erfüllen:
- Mindestalter 18 Jahre
- Hauptwohnsitz innerhalb Deutschlands
- Girokonto bei einer deutschen Bank
- 500 € monatliches Einkommen
- Mindestens mittlerer Bonitätsscore
Wichtig ist jedoch, dass sich Dein Schufa-Score nicht in den Bereichen (N, O oder P) befindet, die durch offene Negativmerkmale (z. B. Haftbefehl, Insolvenz) definiert werden. Zusätzlich solltest Du den Antrag nur durchführen, wenn Du keine unbezahlten oder überfälligen Verbindlichkeiten hast.
Welche Vorteile bietet mir die-Kredit-Alternative von KREDU?
usätzlich zu den fairen Vergabekriterien haben wir bei der Gestaltung unserer voraufgeladenen Mastercards besonders darauf geachtet, Dir eine möglichst schnelle Bereitstellung zu garantieren. Dafür haben wir alle Prozesse – vom Antrag bis zur Aufladung – vollständig digitalisiert. Das bedeutet, dass bei KREDU kein Papierkram auf Dich zukommt.
Statt auf klassische Überweisungen zu setzen, nutzen wir eine virtuelle Mastercard, um unabhängig von gewöhnlichen Bankgeschäftszeiten zu bleiben. Nach Deinem erfolgreichen Antrag erhältst Du die Kartendaten direkt per E-Mail – ganz ohne Plastikkarte. Mit der virtuellen Kreditkarte kannst Du sofort online überall dort bezahlen, wo Mastercard akzeptiert wird. So stellen wir Dir die aufgeladene Karte rund um die Uhr an 365 Tagen im Jahr innerhalb weniger Minuten zur Verfügung.
Kredit-Alternative von KREDU: Deine Vorteile in der Übersicht:
- Guthaben zwischen 50 und 100 € innerhalb von 10 Minuten erhalten
- Sofortaufladung rund um die Uhr – 24 / 7 an 365 Tagen im Jahr
- Sofortzusage nach 30 Sekunden (schufa-neutral)
- Kauf auf Rechnung in jedem Online-Shop (optional später zahlen)
- Digitalisierter Antrag ohne Papierkram oder Wartezeiten
- Faire Anforderungen und keine Sicherheiten, Bürgen oder Verwendungszwecke nötig
- Kredit-Alternative: voraufgeladene Mastercards auch bei mittlerer Schufa
- Mit virtueller Mastercard überall online bezahlen
- Kostenloser Bonitätsscore-Check im KREDU-Account
Ein wichtiger Vorteil sind zudem die Kosten: Anders als bei klassischen Krediten zahlst Du für die voraufgeladene Mastercard von KREDU keine Zinsen. Stattdessen fällt lediglich eine einmalige Gebühr für die Erstellung der virtuellen Kreditkarte an.
Warum Kredu?
KREDU hilft Dir in unerwarteten finanziellen Notsituationen rund um die Uhr.
Dabei kannst Du Dich auf unsere deutsche datensichere Infrastruktur und Diskretion
stets verlassen.
Sofort-
aufladung
Dein voraufgeladene Mastercard wird Dir innerhalb von Minuten mit den ausgewählten Guthaben direkt nach der Identifizierung (Nur 1x als Neukunde) übermittelt.
Flexibel
Sofort einkaufen und optional erst in 30 Tagen Deine Rechnung bezahlen.
Einkaufen auf Rechnung
Kaufe überall online auf Rechnung ein wo Mastercard akzeptiert wird. Voraussetzung ist das Du unsere 30 Tage Option gebucht hast.
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Schnell
Erhalte Deine voraufgeladene KREDU Mastercard inklusive Kartenummer und CVC Code innerhalb von Minuten per Email.
So funktioniert KREDU
1. Identifizierung (Nur bei Neukunden)
2. Kartennummer und CVC Code wird erstellt sowie Guthaben aufgebucht
3. Weltweit sofort online bezahlen
4. Kartennummer wird nach 90 Tagen gelöscht
Geld leihen online - Ich habe es gemacht
Schau dir an, was unsere Kunden über ihre Erfahrungen mit KREDU sagen:
