KREDU

Kredit ohne Schufa?

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Kredit ohne Schufa – Geht das?

Kredit ohne Schufa, Kredit trotz Schufa, schufafreie Kredite: Wie der Schufa-Score mit der Kreditvergabe zusammenhängt, ist für Laien nicht immer ersichtlich. Wir haben für Dich eine Übersicht zusammengestellt, die alle wichtigen Fragen beantwortet. Zusätzlich erfährst Du hier, wie Du bei KREDU trotz negativer Schufa-Einträge einen schnellen Kredit erhalten kannst.

Was ist die Schufa?

Die Bezeichnung Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung” dürfte den wenigsten von uns ein Begriff sein. Anders sieht es aus, sobald die Abkürzung Schufa fällt: Die Schufa Holding AG ist die bekannteste Auskunftei in Deutschland und gibt mithilfe des Schufa-Scores Auskunft über die Kreditwürdigkeit von Privatpersonen in Deutschland.

Wie entsteht der Schufa-Score?

Indem die Schufa Informationen über das bisherige Zahlungsverhalten einer Person sammelt, erstellt sie den sogenannten Schufa-Score. Dieser soll eine Prognose über das künftige Zahlungsverhalten der Person geben. Je höher der Score, desto kreditwürdiger wird die Person eingeschätzt. Einbezogen werden dabei unter anderem die allgemeinen Personendaten (z. B. Wohnort) sowie Informationen zu laufenden (Kredit-)Verträgen, offenen Forderungen (z. B. ausstehenden Ratenzahlungen) und die Anzahl vorhandener Girokonten bzw. Kreditkarten. Außen vor bleiben alle Informationen zur persönlichen Situation. Dazu gehören auch der Beruf und das aktuelle Einkommen.

Wann kommt es zu einem negativen Schufa-Eintrag?

Es hält sich der Mythos, dass bereits eine einzelne verpasste Ratenzahlung zu einem negativen Schufa-Eintrag führen kann. Tatsächlich müssen zunächst zwei Mahnungen mit einem Abstand von mindestens vier Wochen ausgesprochen werden. Erst wenn die Zahlung weiterhin ausbleibt und der negative Schufa-Eintrag schriftlich angedroht wurde, wird er auch umgesetzt. Die meisten Einträge werden gelöscht, sobald die Forderungen beglichen wurden. Je nach Art des Eintrags bleibt er nach der Löschung noch für einen Zeitraum zwischen einem und drei Jahren in der Akte vermerkt.

Kredit ohne Schufa-Auskunft – Geht das?

Hinter Aussagen wie Kredit ohne Schufa” verbergen sich in den meisten Fällen falsche Versprechungen oder schlichtweg unseriöse Angebote. Banken und Kreditanbieter sind in Deutschland gesetzlich dazu verpflichtet, die Bonität Ihrer Kunden zu prüfen. Der Trick vieler Anbieter: Statt bei der Schufa werden die Bonitäts-Informationen von einer anderen Auskunftei eingeholt – so ist die Aussage Kredit ohne Schufa” keine Lüge, auch wenn die Realität nichts mit der vermuteten Bedeutung zu tun hat.

Wer in Deutschland einen seriösen und sicheren Kredit aufnehmen will, kommt an einem Bonitätscheck nicht vorbei. Das dient auch dem Selbstschutz der Kreditnehmer: Durch den Check wird verhindert, dass Menschen nach und nach in eine Schuldenfalle geraten. Aussagen wie Kredit ohne Schufa und Einkommensnachweis” oder Expresskredit ohne Schufa” stellen also oft einen Hinweis auf unseriöse Anbieter dar.

Kredit trotz Schufa-Eintrag: Was muss beachtet werden?

Kredite ohne Schufa-Abfrage sind in Deutschland nicht möglich. Anders sieht es aus, wenn ein Kredit trotz negativer Schufa-Einträge beantragt werden soll. Hierbei ist es wichtig, zwischen weichen, mittleren und harten Schufa-Einträgen zu unterscheiden. 

Bei KREDU wollen wir auch Personen mit mittlerer Bonität einen Kredit ermöglichen. Wir führen deshalb immer einen individuellen Bonitätscheck durch. Weiche oder mittlere Einträge (z. B. Mahnungen) müssen deshalb nicht automatisch ein Ausschlusskriterium sein. Anders sieht es leider aus, wenn Dein Schufa-Score durch eines der folgenden harten Negativmerkmale im Bereich N, O oder P liegt: 

  • Laufende Insolvenz
  • Haftbefehl
  • Vollstreckungsbescheid
  • Eidesstattliche Versicherung
  • Offene und überfällige Verbindlichkeiten

Welche Vorteile hat der KREDU-Kredit trotz negativer Schufa?

Wir deckeln den Kreditbetrag bei 3.000 € und geben immer eine Laufzeit von 28 Tagen vor. So können wir bei der Kreditvergabe andere Maßstäbe setzen, als viele andere Anbieter und können auch Menschen mit mittlerer Bonität oder geringerem Einkommen einen schnellen Kredit ermöglichen. Egal ob Studenten, Geringverdiener, Selbstständige, Rentner oder Arbeitslose (ALG I-Empfänger) – wichtig ist zunächst nur, dass Du unsere Mindestkriterien erfüllst.

Mindestkriterien für einen Kredit trotz Schufa-Eintrag:

  • Mind. 18 Jahre 
  • Hauptwohnsitz innerhalb Deutschlands
  • Girokonto bei einer deutschen Bank
  • 500 € monatliches Einkommen
  • Mindestens mittlerer Bonitäts-Score

Ein weiterer Vorteil besteht zudem in unserem Auszahlverfahren: Indem wir Dir den Kreditbetrag auf eine virtuelle Kreditkarte (Mastercard) gutschreiben, sind wir nicht an die gängigen Banköffnungszeiten gebunden. Das bedeutet, dass Du bereits kurz nachdem der Antrag bestätigt wurde über das Geld verfügen kannst. Mit der virtuellen Kreditkarte kannst Du überall online bezahlen, wo Mastercard akzeptiert wird. Bargeldabhebungen am Geldautomat sind leider nicht möglich.

Kredit trotz Schufa-Eintrag – Ihre Vorteile mit KREDU:

  • Kredit bis zu 3.000 € schnell online beantragen
  • Kreditvergabe auch bei mittlerer Bonität
  • Sofortauszahlung (365 Tage im Jahr) auf virtuelle Mastercard (inkl. 25 € Startguthaben)
  • Keine Wartezeiten, kein Papierkram
  • Sichere und schnelle Auszahlung durch Kooperation mit vertrauensvollen Banken
  • Einfache Verifizierung via Video-Ident-Verfahren
  • Inklusive Buy-Back Garantie und kostenlosem Bonitätsscore-Check
  • Kein Verwendungszweck nötig
  • Kredite bis zu 100 € ohne Transaktionskosten und Zinsen

Wie läuft der Kreditantrag bei KREDU ab?

Um Kredite sofort auszahlen zu können, muss der gesamte Prozess angepasst sein. Deshalb haben wir darauf geachtet, den Antrag möglich unbürokratisch zu gestalten. Alle wichtigen Schritte laufen komplett digital ab: 

  1. Antrag: Online-Eingabe der Personendaten und des gewünschten Kreditbetrags
  2. Bonitäts- & Kontocheck: Schufa-neutrale Sofortzusage innerhalb von 30 Sekunden
  3. Virtuelle Kreditkarte: Schnelle Kreditkarten-Erstellung statt langwieriger Konto-Eröffnung
  4. Videoidentifizierung: Einmaliges Video-Ident-Verfahren
  5. Überweisung: Freischaltung des Kreditbetrags auf der virtuellen Kreditkarte
  6. Rückzahlung: Vollständige Kreditrückzahlung nach 28 Tagen

Für das Video-Ident-Verfahren benötigst Du lediglich ein gültiges Personaldokument (Personalausweise / Reisepass). In Ausnahmefällen müssen wir zusätzlich eine Meldebescheinigung oder einen Einkommensnachweis anfordern.

Welchen Einfluss hat der Kredit bei KREDU auf meinen Schufa-Score?

Bevor ein Kreditvertrag zustande kommt, wird jeder seriöse Anbieter überprüfen, ob die nötige Zahlungsfähigkeit gegeben ist, weshalb die Erlaubnis eines Schufa-Checks fast immer Teil des Vertrags ist. Das Problem: Viele Anbieter führen den Schufa-Check bereits durch, um Dir mitteilen zu können, ob Dein Antrag überhaupt angenommen wird. Diese sogenannte Kreditanfrage”-Merkmal bleibt für 12 Monate in Deiner Verbraucherakte gespeichert und ist für andere Unternehmen einsehbar. Die Folge: Durch häufige Kreditanfragen sinkt Dein Schufa-Score, auch wenn letztlich keiner der Kredite bewilligt wurde. 

Bei KREDU arbeiten wir deshalb mit einer schufa-neutralen Konditionsanfrage. Diese ermöglicht uns, Dir innerhalb von 30 Sekunden mitzuteilen, ob wir Deinen Kreditantrag bewilligen können. Der Unterschied: Zwar bleibt auch diese Anfrage für 12 Monate in Deiner Verbraucherakte vermerkt, im Gegensatz zur Kreditanfrage ist sie für andere Unternehmen jedoch nicht einsehbar und hat somit auch keinen Einfluss auf Deine Bonität. Erst wenn Dein Kreditbetrag ausgezahlt werden soll, müssen wir eine Kreditanfrage stellen und in diesem Rahmen auch die Schufa informieren. 

Gut zu wissen: Anders als häufig vermutet, sammelt die Schufa auch positive Informationen. Wer seine Verträge regelmäßig zahlt oder Kreditbeträge reibungslos zurückzahlt, kann also selbst dazu beitragen, dass sich der eigene Schufa-Score verbessert.

Was kostet ein Kredit trotz negativer Schufa bei KREDU?

Viele Kreditanbieter machen die Höhe der Zinszahlungen vom Schufa-Score abhängig. Unser Jahreszins liegt immer bei 14,82 %. Da wir die Laufzeit des Kredits auf 28 Tage beschränken, liegt der Zinssatz bei 1,24 %. Bestandskunden können bei der Rückzahlung von unserer 3-Raten-Option Gebrauch machen.

So funktioniert Der Kredit trotz Schufa mit KREDU

1. Du erhältst Deine aufladbare Mastercard

Jeder Kreditnehmer erhält von uns eine aufladbare virtuelle Mastercard.

2. Du bekommst das Geld sofort als Guthaben ausgezahlt

Jeder genehmigte Kredit wird sofort als Guthaben auf Deine virtuelle Prepaid Kreditkarte gebucht.

3. Du zahlst online mit Deinem Guthaben auf der Kreditkarte

Mit dem Kredit-Guthaben bezahlst Du weltweit Deine Online-Einkäufe und zahlst das Darlehen nach einer Kreditlaufzeit von 28 Tagen an uns zurück.

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Schau Dir an, was unsere Kunden über ihre Erfahrungen mit Kredupay sagen

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"Ich nutze Kredupay vor allem, wenn ich sofort Geld brauche. Die Geldüberweisung klappt immer richtig schnell und das zu jeder Tageszeit und Nachtzeit. Ich werde Kredupay auf jeden Fall weiter empfehlen"
Jessica R.
Krankenpflegerin

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