Wenn in der Vergangenheit mehrere Deiner Kreditanfragen bei Banken oder Online-Anbietern abgelehnt wurden, liegt natürlich irgendwann der Gedanke nahe, gezielt nach Angeboten zu suchen, die auf eine Schufa-Prüfung verzichten. Wir empfehlen Dir, in diesem Bereich extrem vorsichtig zu sein. Derartige Versprechen werden in den meisten Fällen von unseriösen Kreditanbietern genutzt, die gezielt Kunden mit geringen Kreditchancen in Verträge locken wollen, bei denen die ausbleibende Schufa-Prüfung entweder durch völlig überhöhte Zinsen bezahlt werden soll oder einige Wochen nach Vertragsabschluss plötzlich versteckte Klauseln und Zusatzkosten auftauchen. Wann immer Du solche Angebote siehst, solltest Du also unbedingt Kreditvergleiche, Erfahrungen und Bewertungen anderer Kunden im Blick behalten (und auf Echtheit prüfen!), um sicherzugehen, dass es sich tatsächlich um einen seriösen Anbieter handelt.
Ein “Klassiker” ist in diesem Fall auch der Weg über einen Kreditvermittler, der vorgibt, jedem Kunden – ganz unabhängig vom Schufa-Score oder dem Einkommen – einen passenden Kredit vermitteln zu können. Diese Anbieter verlangen meistens Vorauszahlungen, um letztendlich auch nur die Rückmeldung zu geben, dass es leider keinen passenden Kredit gibt. Ein anderer Trick: Es wird mit “Kredit ohne Schufa-Prüfung” geworben, während die Bonitätsprüfung letztendlich einfach über eine andere Auskunftei durchgeführt wird. Die Aussage ist so zwar keine Lüge, hat in der Realität aber nichts mit der ursprünglich vermuteten Bedeutung zu tun.
Als funktionierende Varianten für einen Kredit ohne Schufa-Prüfung werden hingegen immer wieder Kredite von Privat, P2P-Kredite und Kredite aus dem Ausland genannt. Während bei Krediten von privaten Anbietern tatsächlich häufig auf eine Schufa-Prüfung im klassischen Sinn verzichtet wird, haben die Kreditgeber dennoch hohe Anforderungen in Sachen Einkommen und wollen zudem meistens detaillierte Rückzahlungspläne sehen. Zusätzlich lassen auch sie sich den Verzicht auf die Schufa-Prüfung meistens teuer bezahlen oder wollen diverse Sicherheiten mit in den Vertrag aufnehmen. Auch der einfache Kredit ohne Schufa aus dem Ausland ist mehr ein Mythos: Ausländische Banken und Kreditanbieter führen zwar häufig keine Schufa-Prüfung durch, die Vermittlung ist aber meistens mit hohen Extrakosten verbunden und eine Form der Bonitätsprüfung wird es definitiv geben. Im schlechtesten Fall sind auch hier bereits alle zusätzlichen Kosten bezahlt und der Kreditantrag wird dennoch im letzten Schritt abgelehnt.
Wer in Deutschland einen seriösen und sicheren Kredit aufnehmen will, kommt an einem Bonitätscheck nicht vorbei. Das dient auch dem Selbstschutz der Kreditnehmer: Durch den Check wird verhindert, dass Menschen nach und nach in eine Schuldenfalle geraten. Aussagen wie „Kredit ohne Schufa und Einkommensnachweis” oder „schufafreier Kredit” sind also in erster Linie ein Warnzeichen. Im Folgenden wollen wir Dir deshalb erklären, warum unsere Prepaid-Kreditkarte mit Guthaben die richtige Option für Dich sein kann, wenn Du bisher aufgrund Deiner Schufa oder Deines Einkommens keine Kredite erhalten hast.
