PREPAID KREDITKARTE

MASTERCARD oder VISA: Wo liegt der Unterschied?

Für die Herausgabe von Kreditkarten und die Zahlungsabwicklung sind Kreditkartenunternehmen verantwortlich. Die beiden Platzhirsche sind die beiden US-Zahlungsdienstleister VISA und MASTERCARD. Diese Unternehmen arbeiten für den Vertrieb ihrer Kreditkarten mit Partnerbanken zusammen.

Oftmals bieten Banken sowohl Kreditkarten von MASTERCARD als auch von VISA mit jeweils unterschiedlichen Konditionen an. Das gilt auch für Prepaid-Kreditkarten. Die Unterschiede zwischen beiden Kartenanbietern und ihren Kreditkarten liegen im Detail.

Der Unterschied liegt in den Akzeptanzstellen beider Kreditkarten. Während die MASTERCARD in Deutschland in über 490.000 Geschäften, Hotels sowie Online-Shops genutzt werden kann, sind es bei VISA mit etwa 510.000 Akzeptanzstellen nur marginal mehr.

In Sachen Bargeldverfügbarkeit hat MASTERCARD die Nase vorn. Während Sie mit einer VISA-Card an gut einer Million Geldautomaten weltweit Bargeld abheben können, sind es bei MASTERCARD rund 1,6 Millionen.

Technisch hingegen besteht kein Unterschied zwischen einer aufladbaren Kreditkarte von VISA und MASTERCARD. Beide Dienstleister setzen beispielsweise auf kontaktloses Bezahlen per NFC und die Sicherheitstechnologie „3D-Secure“. Entscheidend für handfeste Unterschiede sind die herausgebenden Partnerbanken, die Kunden unterschiedliche Konditionen wie Versicherungen, Zinssätze etc. bieten.

Was ist das Besondere an Prepaid-Kreditkarten?

Die große Besonderheit an einer Kreditkarte zum Aufladen ist die Führung auf Guthabenbasis. Das bedeutet, dass eine aufladbare Kreditkarte über keinen Kreditrahmen verfügt. Da sich eine aufladbare Kreditkarte nicht überziehen lässt, besteht zudem kein Verschuldungsrisiko.

Zum Einkaufen und Online-Bezahlen steht lediglich das Guthaben zur Verfügung, das Sie auf die Prepaid-Kreditkarte laden. Prepaid-Kreditkarten funktionieren ähnlich wie konventionelle Kreditkarten sowohl im Inland als auch im Ausland.

Besonderheiten der virtuellen Prepaid-Kreditkarte von KreduPay

Die virtuelle Kreditkarte wie die virtuelle MASTERCARD von KREDUPAY bietet gegenüber einer klassischen Prepaid-Kreditkarte weitere Besonderheiten. Dank einer Kreditlinie von bis zu 3.000 Euro mit einem bequemen Zahlungsziel von 28 Tagen und einer optionalen Ratenzahlung in drei Raten, ist die virtuelle Kreditkarte von KREDUPAY noch flexibler einsetzbar.

Während Kunden auf die Ausstellung einer physischen Prepaid-Kreditkarte oft Wochen warten müssen, ist unsere virtuelle Kreditkarte direkt nach der Videoidentifizierung einsatzbereit zum Online-Shopping. Es gibt keine Tages-Limits oder ähnliches, so dass sie ihr gesamtes Guthaben auf der Kreditkarte verwenden können.

Welche Unterschiede gibt es zu anderen Kreditkarten-Arten?

Die Prepaid-Kreditkarten funktionieren auf Guthabenbasis. Sie können wie bei einem Prepaid-Handy nur das Guthaben aufbrauchen, das sich auf der Karte befindet. Es handelt sich also um eine „unechte“ Kreditkarte. Die klassische Kreditkarte verfügt dagegen über einen Kreditrahmen, der von Ihrer Bonität abhängig ist. Diesen können Sie beim Einkaufen im In- und Ausland sowie im Internet nutzen. Die Rückzahlung erfolgt gegen einen vereinbarten Zins, der in den Kartenkonditionen festgehalten ist.

Besonderheiten der virtuellen Kreditkarte

Eine virtuelle Kreditkarte wie die MASTERCARD von KreduPay funktioniert anders und vereint die Vorteile einer Kreditkarte zum Aufladen und einer klassischen Kreditkarte. Die KreduPay MASTERCARD wird abhängig von Ihrer Bonität mit einer Kreditlinie von bis zu 3.000 Euro ausgestattet, die Sie für Online-Einkäufe, Buchungen und Reservierungen nutzen können.

Im Gegenzug profitieren Nutzer von einer Deckelung der möglichen Verschuldung und dem begrenzten Schadensrisiko im Fall des Verlusts oder Diebstahls.

Bei der virtuellen Kreditkarte erhalten Sie keine Plastikkarten, sondern lediglich Zugangsdaten bzw. Kreditkartendaten, die Sie für Zahlungen benötigen.

Mit der virtuellen MASTERCARD von KreduPay ist das Bezahlen weltweit überall dort möglich, wo MASTERCARD akzeptiert wird.

Für wen sind Prepaid-Kreditkarten die richtige Wahl?

Eine Prepaid-Kreditkarte eignet sich besonders gut für Personen, die unter normalen Umständen nicht an eine konventionelle Kreditkarte kommen würden. Das trifft vor allem auf Personen mit niedriger Bonität zu, die somit auch viele Vorteile einer regulären Kreditkarte nutzen können. Sehr attraktiv ist eine Kreditkarte zum Aufladen für:

• Arbeitssuchende
• Auszubildende
• Studenten
• Rentner
• Geringverdiener
• Minderjährige
• Selbstständige

Kreditkarte zum Aufladen für Selbstständige

Selbstständige gehören meist nicht zu den Geringverdienern. Dennoch haben sie gerade zu Beginn ihrer Geschäftstätigkeit Probleme mit der Beantragung einer Kreditkarte. Die ausstellenden Banken bemängeln dabei meist die unzureichende Sicherheit und Prognostizierbarkeit des regelmäßigen Einkommens. Eine Prepaid-Kreditkarte, die nach dem Guthabenprinzip funktioniert, ist hier eine attraktive Lösung.

Minderjährige profitieren von Prepaid-Kreditkarten

Für Minderjährige, die den verantwortungsvollen Umgang mit bargeldlosen Bezahlvorgängen lernen sollen, ist eine Prepaid-Kreditkarte eine gute Möglichkeit. Eltern überlassen ihren Kindern damit die notwendige Freiheit, um auch im Ausland Bargeld abzuheben und zu bezahlen. Dennoch behalten Eltern dank der Kartenführung auf Guthabenbasis die volle Kostenkontrolle.

Eine Prepaid-Kreditkarte eignet sich auch für die Mitnahme auf Klassenfahrten oder den Schüleraustausch ins Ausland. Auf diese Weise muss der Nachwuchs keine großen Mengen an Bargeld mitnehmen. Und auch im Notfall können Eltern schnell Geld auf das verknüpfte Konto überweisen.

Wo bekomme ich eine Prepaid-Kreditkreditkarte?

Der klassische Weg, um an eine aufladbare Kreditkarte zu kommen, ist die Beantragung bei einer Bank. Nahezu jede Direktbank, Filialbank oder Sparkasse arbeitet mit den großen Kreditkartenunternehmen VISA, MASTERCARD und American Express zusammen. Für Kunden halten die Banken neben konventionellen Kreditkarten auch Prepaid-Kreditkarten mit unterschiedlichen Konditionen bereit.

Vorteile:

• Weltweite Akzeptanz
• Bequeme Nutzung für Online-Shopping
• Physische Plastikkarte
• Leichte Handhabung
• Einfache Aufladung
• Online Banking-Zugang

Nachteile:

• Keine anonyme Nutzung möglich
• Nutzungseinschränkung durch mögliche Limits
• Teils hohe Gebühren (vor allem für Bargeldverfügung)

Prepaid-Kreditkarten von der Tankstelle

Alternativ bekommen Sie eine Kreditkarte zum Aufladen auch an vielen Tankstellen und Kiosken. Diese Prepaid-Kreditkarten sind anonyme Blanko-Plastikkarten, auf denen keine persönlichen Daten vermerkt sind. Eine aufladbare Kreditkarte aus dem Handel laden Sie direkt beim Händler per Bareinzahlung beim Kauf auf. Die Aktivierung erfolgt per SMS an den Kreditkartenanbieter. Ideal geeignet sind solche Karten, wenn Sie kleine Beträge online bezahlen oder beim Bezahlen möglichst anonym bleiben möchten.

Vorteile:

• Meist keine Angabe persönlicher Daten nötig
• Keine Schufa-Prüfung
• Nutzung für Online-Shopping
• Wiederaufladbare Prepaid-Kreditkarte

Nachteile:

• Teils sehr hohe Gebühren
• Oft stark eingeschränkte Nutzung
• Beschränkung oft auf eine Aufladung von 100 Euro
• Modelle mit höheren Limits kommen mit hohen Gebühren daher
• Häufig begrenzte Gültigkeit

Wo kann ich meine Prepaid-Kreditkarte mit Guthaben aufladen?

Wie werden normale Kreditkarten anderer Anbieter aufgeladen?

Da aufladbare Kreditkarten anderer Anbieter anders als die virtuelle Kreditkarte von KreduPay auf Guthabenbasis geführt wird, müssen Sie diese für die Nutzung regelmäßig aufladen. Eine gewöhnliche Prepaid-Kreditkarte funktioniert beim Online-Bezahlen nur dann, wenn sie über eine ausreichende Deckung verfügt. Überziehen lässt sich eine Prepaid-Kreditkarte nicht. Das Aufladen funktioniert ähnlich wie die Aufladung von Prepaid-Handys.

Aufladung via Online-Banking

Bei den meisten Banken funktioniert das Aufladen nach dem gleichen Muster:

1. Loggen Sie sich in Ihrem Online-Banking ein.
2. Wählen Sie Ihre Kreditkarte aus und klicken Sie auf den Button „Kreditkarte laden“.
3. Anschließend werden Sie auf eine externe Website weitergeleitet.
4. Melden Sie sich auf der externen Seite mit Ihren Kreditkartendaten an.
5. Laden Sie die Kreditkarte per Online-Überweisung nun mit dem gewünschten Guthaben auf.

Guthaben per Sofortüberweisung und Giropay aufladen

Alternativ funktioniert die Aufladung auch per Überweisung bzw. Bareinzahlung am Selbstbedienungsterminal oder am Bankschalter. Schneller geht das Aufladen mit Zahlungsdienstleistern wie Sofortüberweisung und Giropay, damit das Guthaben auf dem Konto der Prepaid-Kreditkarte verfügbar ist.

Der Nachteil: Neben zusätzlichen Gebühren besteht das Problem, dass nicht alle Banken die Aufladung über die Dienstleister ermöglichen.

Achtung: Aufladelimit beachten!
Während die virtuelle Kreditkarte von KREDUPAY die Nutzung im Rahmen des genehmigten Kredits ermöglicht, besitzen viele klassische Prepaid-Kreditkarten ein Aufladelimit. Die Aufladung ist damit auf eine maximale Summe beschränkt.

Wie sicher sind aufladbare Kreditkarten?

Der Mythos von der unsicheren Kreditkarte hält sich noch immer hartnäckig. Kreditkarten und insbesondere Prepaid-Kreditkarten gelten jedoch als besonders sicher. Das vor allem beim Online-Bezahlen, wobei Sie Ihre Kreditkartendaten angeben müssen. Auch im Fall des Verlusts oder Diebstahls bietet eine aufladbare Kreditkarte mit eine geringere Missbrauchsgefahr.

Interessant ist dieser Sicherheitsvorteil vor allem dann, wenn eine Prepaid-Kreditkarte für den Nachwuchs beschafft wird und die Karte im Bus oder der Schule verloren geht.

Die virtuelle Kreditkarte von KREDUPAY hat den zusätzlichen Vorteil, dass keine physische Karte verloren gehen kann.

Potenzieller Schaden ist begrenzt auf die verfügbare Geldsumme der Kreditkreditkarte

Sollten die Kreditkartendaten doch in falsche Hände geraten und unbefugte Personen Zugriff auf das Guthaben bekommen, ist der Schaden begrenzt. Da eine aufladbare Kreditkarte keine Kreditaufnahme ermöglicht, können Langfinger auch keinen Kreditrahmen plündern und damit keinen großen Schaden anrichten.

Der Schaden beschränkt sich bei Prepaid-Kreditkarten lediglich auf das Guthaben, das sich aktuell auf dem Karte befindet. Dennoch ist es im Fall des Verlusts oder Diebstahls unerlässlich, die Kreditkarte unverzüglich zu sperren.

Prepaid-Kreditkarten unverzüglich sperren

Um eine aufladbare Kreditkarte sperren zu lassen, benötigen Sie die Notrufnummer der kartenausgebenden Bank. MASTERCARD und VISA verfügen zudem über eine eigene Sperrnummer. Darüber hinaus existiert der allgemeine Sperrnotruf, über den sich viele Karten sperren lassen.

Für die Sperrung braucht es zudem die Karten- und Kontonummer. Ist die Karte über eine der folgenden Nummern gesperrt, sollten Kartenbesitzer den Verlust bei der Polizei melden und Anzeige gegen unbekannt erstatten.

• Sperrnotruf: +49 116 116
• Alternativer Sperrnotruf: +49 30 4050 4050
• VISA: +49 0800 811 8440
• MASTERCARD: +49 0800 819 1040

Achtung: Bis Sie den Verlust oder Diebstahl Ihrer Prepaid-Kreditkarte über den Sperrnotruf melden, haften Sie oft für die entstehenden Verluste. Meist ist dieser Verlust jedoch auf 50 Euro begrenzt. Manche Banken verzichten glücklicherweise ganz auf die Kundenhaftung.

Welche Einschränkungen haben Prepaid-Kreditkarten?

Eine Kreditkarte zum Aufladen lässt sich prinzipiell wie eine konventionelle Kreditkarte nutzen. Das betrifft sowohl Zahlungsvorgänge im In- und Ausland als auch das Online-Bezahlen. Wichtig: Wo sich die Prepaid-Kreditkarte einsetzen lässt, hängt davon ab, ob es sich um eine VISA-Card oder eine MASTERCARD handelt. Insofern gibt es bei Prepaid-Kreditkarten die gleiche Nutzungseinschränkung wie bei konventionellen Kreditkarten.

Eine echte Einschränkung der Prepaid-Kreditkarte ist der Nutzungsspielraum. Einkäufe sind damit nur in Höhe des Guthabens möglich. Ist die Karte nicht ausreichend gedeckt, können Sie sie nicht zum Bezahlen nutzen.

Bei einer normalen Kreditkarte sind Transaktionen bis zum vereinbarten Kreditrahmen möglich. Die virtuelle Prepaid-Kreditkarte von KREDUPAY ermöglicht bonitätsabhängige Transaktionen mit einer Kreditlinie von bis zu 3.000 Euro.

Achtung: Einschränkung des Verfügungsrahmens: Eine Kreditkarte zum Aufladen ist vom jeweiligen Anbieter oftmals mit einem Verfügungslimit versehen. Nutzer können somit pro Tag beispielsweise lediglich 500 Euro Bargeld abheben. Andere Anbieter dagegen setzen Limits für die Online-Bezahlung. Diese Limits sind als Sicherheitsmaßnahme für die aufladbare Kreditkarte gedacht. In manchen Fällen ist die Nutzung über das Limit hinweg gegen eine hohe Zusatzgebühr möglich.

Einschränkung bei Mietwagen- und Hotelbuchung

Bei der Buchung von Hotelzimmern und Mietwagen nutzen Unternehmen die Kreditkarte als Deckungsgarantie. Somit können diese einem finanziellen Risiko vorbeugen und eventuelle Kautionsschäden unmittelbar einziehen. Da dies mit einer Prepaid-Kreditkarte nicht möglich ist, akzeptieren viele Hotels und Mietwagenverleiher diese nicht. Das gilt vor allem außerhalb der Eurozone. Für einen längeren Auslandsaufenthalt bietet sich daher die Mitnahme einer zweiten Kreditkarte an.

Was sollte ich überprüfen, bevor ich mir eine Prepaid-Kreditkarte besorge?

Lesen Sie bitte immer die Allgemeinen Geschäftsbedingungen genau durch. Darin stehen alle Klauseln, die den Nutzen der Karte ggf. deutlich einschränken können. Machen Sie sich außerdem mit den finanziellen Verpflichtungen vertraut. Wichtig ist vor allem:

• Die Höhe der Jahresgebühr
• Auflade- und Verfügungslimit
• Zusatzgebühren für die Überschreitung von Limits
• Eventuelle Gebühren für Nicht-Nutzung der Karte (Inaktivitätsgebühr)
• Fremdwährungsgebühr
• Mögliche Kosten für Aufladungen (oftmals mehrere Prozent des Ladebetrags)
• Höhe der Zinssätze
• Rückzahlungsmodalitäten (z.B. Ratenzahlung)

Hat eine Prepaid-Kreditkarte Auswirkungen auf meinen Schufa-Score?

Aufgabe der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherheit (Schufa) ist es, Vertragspartnern Informationen bezüglich der Kreditwürdigkeit ihrer Kunden bzw. potenziellen Kunden zu übermitteln. Diese Überprüfung dient dem Schutz vor Verlusten infolge einer mangelnden Bonität.

In vielen Fällen ist die Ausstellung einer normalen Kreditkarte durch einen schlechten Schufa-Score nicht möglich. Das ist immer dann der Fall, wenn ein zu geringes Einkommen oder harte Merkmale vorliegen. Dazu gehören unter anderem:

• Offene und überfällige Verbindlichkeiten
• Vollstreckungsbescheide
• Abgabe der eidesstattlichen Versicherung
• Offene Haftbefehle
• Insolvenz

Aufladbare Kreditkarte ohne Schufa

Wenn eine Bank Ihren Kreditkartenantrag aufgrund Ihrer finanziellen Vergangenheit ablehnt, können Sie oft dennoch eine Prepaid-Kreditkarte beantragen. Auch wenn einige Banken standardmäßig Ihre Bonität prüfen, ist dies bei der Beantragung von Prepaid-Kreditkarten nicht üblich. Damit nimmt die Bank auch keine Abfrage bei der Schufa vor.

Eine Ausnahme gilt dann, wenn Sie die Kreditkarte zum Aufladen gemeinsam mit einem Girokonto beantragen. Hintergrund ist, dass Prepaid-Kreditkarten auf Guthabenbasis funktionieren und keine Kreditaufnahme ermöglichen. Folglich hat die Anschaffung einer Prepaid-Kreditkarte auch keinen Einfluss auf Ihren Schufa-Score.