Wie kann ich bezahlte Schufa-Einträge löschen lassen?

Heute noch Dein Guthaben sofort aufladen lassen, trotz mittlerer Bonität

Wie lasse ich bezahlte, fehlerhafte oder erledigte Einträge aus der Schufa löschen?

Schufa-Einträge haben in vielen Fällen festgesetzte Löschfristen und bleiben so auch in Deiner Akte vermerkt, wenn Du alles längst bezahlt hast und alle Forderungen beglichen sind. In manchen Fällen hast Du jedoch die Möglichkeit, die Einträge vorzeitig löschen zu lassen. Hier erfährst Du, welche Schufa-Einträge gelöscht werden können und worauf Du dabei besonders achten solltest. Zusätzlich sagen wir Dir, wie Du mit der Kredit-Alternative von KREDU trotz Schufa-Einträgen ein Guthaben von bis zu 2.000 € erhältst.

Was bringt mir das Löschen von Schufa-Einträgen?

Auskunfteien wie die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) unterstützen Unternehmen dabei, die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden zu überprüfen. Da die Schufa die bekannteste Auskunftei in Deutschland ist, verwenden wir sie stellvertretend für alle Unternehmen der Branche; viele der hier genannten Punkte lassen sich aber auch auf andere Auskunfteien übertragen. Um einen genauen Überblick über die Bonität von Privatpersonen geben zu können, sammelt die Schufa verschiedene Informationen (z. B. Personendaten, Informationen zu laufenden Verträgen, vergangene Zahlungsmoral) in Form von positiven und negativen Schufa-Einträgen, aus denen sich die Schufa-Auskunft zusammensetzt und auch der persönliche Bonitätsscore errechnet wird. Genaueres zu den Einträgen und ihrem Zustandekommen kannst Du in unserer Übersicht zu Schufa-Einträgen nachlesen.

Fest steht: negative Schufa-Einträge können schnell dazu führen, dass es für Dich wesentlich schwerer wird, einen Kredit aufzunehmen, eine Wohnung zu mieten oder einen Handyvertrag abzuschließen. Anders als häufig vermutet, ist bei den meisten Unternehmen, Anbietern und Vermietern nicht das Einkommen, sondern die Bonität ausschlaggebend. Besonders wenn automatische Bonitätsprüfungen durchgeführt werden, kann dabei auch ein einzelner Eintrag schnell zum Ausschlusskriterium werden. Umso ärgerlicher ist es, wenn unberechtigte, veraltete oder fehlerhafte Einträge zum Auslöser werden. Erfahrungen haben immer wieder gezeigt, dass Fehleinträge in der Schufa keine Seltenheit sind – wenn Du also einen Kredit aufnehmen willst oder auf Wohnungssuche bist, solltest Du vorher unbedingt sichergehen, dass Deine Schufa-Auskunft auf dem aktuellen und richtigen Stand ist.

Wie kann ich meine Schufa-Einträge einsehen?

Um Deine Schufa auf fehlerhafte Einträge zu überprüfen, musst Du sie natürlich erstmal einsehen. Das funktioniert leider nicht über einen einfachen Online-Login oder ähnliches, sondern ist immer mit einem gewissen Aufwand verbunden. Durch Art 15 DSGVO hast Du in Deutschland aber zumindest das Recht, kostenlos eine Selbstauskunft von der Schufa abzufragen. So erhältst Du einen Überblick alle gespeicherten Personendaten, die relevanten Bonitätsdaten (inkl. Einträge) und Deinen persönlichen Bonitätsscore.

Wenn sich Dein Bonitätsscore schlagartig verändert, ohne dass es dafür einen nachvollziehbaren Grund gibt, kann das auch ein Hinweis darauf sein, dass ein neuer fehlerhafter Eintrag in Deine Schufa aufgenommen wurde. Bei KREDU hast Du den Vorteil, dass Du Deinen persönlichen Bonitätsscore nach der Verifizierung jederzeit kostenlos in Deinem Account abfragen kannst und so nicht immer eine vollständige Auskunft bei der Schufa anfordern musst.

Vor der Löschung: wie lange bleiben Schufa-Einträge vermerkt?

Wenn Du Deine Schufa-Selbstauskunft überprüfst, fallen Dir unter Umständen Einträge auf, die sich auf Ereignisse beziehen, die ein paar Jahre zurückliegen. Dabei handelt es sich jedoch nicht um Fehler, sondern um Einträge, die mit festen Löschfristen bzw. “Verjährungen” versehen sind. Das bedeutet, dass die Einträge, auch nachdem Du alle Forderungen beglichen hast, noch für eine gewisse Dauer in Deiner Akte vermerkt bleiben. Zu den wichtigsten Löschfristen gehören:

Sofortige Löschung:

Veraltete, fehlerhafte oder unberechtigte Einträge
Laufende Verträge – z. B. Girokonten, Handyverträge (Löschung bei Vertragsende)

Dauer 1 – 3 Jahre:

Daten aus Anfragen Dritter

Dauer 3 Jahre:

Personenbezogene Daten (außer Daten, die für Identifizierung nötig sind)
Offene und überfällige Forderungen
Vollständig abbezahlte Kredite
Informationen aus Schuldnerverzeichnissen, Insolvenzverfahren und Restschuldbefreiungsverfahren

Welche Schufa-Einträge kann ich aktiv löschen lassen?

Nachdem die genannten Löschfristen abgelaufen sind, werden die Schufa-Einträge normalerweise automatisch aus Deiner Akte entfernt. Da es hierbei aber immer wieder zu Fehlern kommt, hast Du auch die Möglichkeit, selbstständig kostenlos eine Löschung zu veranlassen. Zusätzlich gibt es einige Fälle, in denen Du durch das Einreichen der passenden Dokumente dazu beitragen kannst, dass die Löschung beschleunigt wird.

Veraltete Daten und Falscheinträge

Egal ob es sich um eine veraltete Adresse, aufgegebene Girokonten oder um Einträge handelt, die scheinbar bei einer falschen Person angelegt wurden: Bei veralteten, unbegründeten oder fehlerhaften Einträgen, hast Du immer das Recht, diese mit sofortiger Wirkung kostenlos löschen zu lassen. Das funktioniert am besten, wenn Du Dich schriftlich an die Schufa wendest und direkt Nachweise (z. B. Meldebescheinigung, Quittung) anhängst, die deutlich machen, dass der Eintrag fehlerhaft ist. Im Netz findest Du für fast jeden Fall einen passenden Musterbrief, der die Löschung deutlich erleichtert.

Löschung von titulierten Forderungen und Gerichtsdaten

Titulierte Forderungen sind Forderungen bzw. Schulden, die von einem Richter offiziell als solche anerkannt wurden. Gläubiger haben so die Möglichkeit, rechtliche Schritte gegen einen Schuldner einzuleiten – zu einer Verjährung kommt es erst nach 30 Jahren. Ein solcher Eintrag kann sich dadurch natürlich stark auf verschiedene Lebensbereiche auswirken. Um ihn bei der Schufa vorzeitig löschen zu lassen, müssen einige Kriterien erfüllt werden:

Offene Forderung wurde beglichen
Amtsgericht hat die Forderung nach der Zahlung aufgehoben
Gläubiger bewilligt die vorzeitige Löschung

Grundsätzlich ist die vorzeitige Löschung von Gerichtsdaten (z. B. Amtsgerichtliche Merkmale) oft mit viel Aufwand verbunden, da unter anderem der Gläubiger, das städtische Amtsgericht und das Amtsgericht des jeweiligen Bundeslandes am Prozess beteiligt sind.

Einträge zu beglichenen Forderungen und Beträgen unter 2.000 €

Anders als bei den meisten anderen Auskunfteien gibt es bei der Schufa eine sogenannte Kulanzregelung. Das bedeutet, dass Einträge zu bezahlten Forderungen bis zu 2.000 € umgehen gelöscht werden können, wenn die Forderung innerhalb von 6 Wochen nach dem Eintrag bei der Schufa bezahlt wurde. Wichtig ist hierbei, dass es sich um keine titulierte Forderung (z. B. eidesstattliche Versicherung) handelt und Du zusätzlich eine Bestätigung des Gläubigers für die Zahlung vorlegen kannst.

Bei beglichenen Forderungen solltest Du Dich grundsätzlich zunächst an die Gläubiger oder das jeweilige Inkassobüro wenden, da sie normalerweise auch dafür sorgen, dass die Informationen an die Auskunfteien weitergeleitet werden. Am besten sammelst Du die Informationen aber parallel auch selbst und sendest sie ebenfalls eigenständig an die Schufa. In den meisten Fällen solltest Du nach ca. 3 Wochen eine Rückmeldung bekommen.

Harte Negativeinträge und Restschuldbefreiung

Harte Negativmerkmale wie eine Privatinsolvenz lassen sich erwartungsgemäß nur sehr schwer vorzeitig aus der Schufa löschen. Hier bleibt häufig keine andere Möglichkeit, als die festgesetzten Löschfristen abzuwarten. Auch wenn ein Verfahren zur Privatinsolvenz im Rahmen der Restschuldbefreiung vollständig durchlaufen ist, wird der Eintrag erst drei Jahre später gelöscht.

So funktioniert das Guthaben von KREDU

Du erhältst Deine aufladbare Mastercard

Du bekommst das Geld sofort als Guthaben aufgeladen

Du zahlst online mit Deinem Guthaben auf der Kreditkarte

Schufa-Einträge: Kann ich auch ohne Löschung einen Kredit beantragen?

In manchen Fällen hast Du leider keine Möglichkeit, Deine Schufa-Einträge frühzeitig löschen zu lassen und sie bleiben für die Dauer der Löschfrist in Deiner Akte vermerkt. Das kann besonders bei Kreditanträgen zum Problem werden, da viele Banken und Anbieter nicht überprüfen, um welche Art von Eintrag es sich handelt und so jeder negative Schufa-Eintrag automatisch zum Ausschlusskriterium werden kann.

Mit unserem Online-Guthaben wollen wir Dir eine moderne Alternative zu klassischen (Online-)Krediten bieten. Bei KREDU hast Du deshalb die Möglichkeit, auch mit Schufa-Einträgen ein Guthaben aufzunehmen und dieses innerhalb von 10 Minuten auf eine virtuelle Kreditkarte aufladen zu lassen. Das funktioniert unter anderem, weil uns unsere festen Vorgaben (Laufzeit 45 Tage / Maximalbetrag 2.000 €) ermöglichen, bei der Vergabe andere Kriterien festzulegen. Dadurch werden weder Schufa-Einträge noch ein geringes Einkommen zum Problem, solange Du unsere Mindestkriterien erfüllst:

Mindestalter 18 Jahre
Hauptwohnsitz innerhalb Deutschlands
Girokonto bei einer deutschen Bank
500 € monatliches Einkommen
Mindestens mittlerer Bonitätsscore

Auch mit mittlerer Bonität kannst Du also ein Guthaben trotz Schufa-Einträgen beantragen. Entscheidend dafür ist, dass kein hartes Negativmerkmal (z. B. Insolvenz, Haftbefehl, eidesstattliche Versicherung) vorliegt und Dein Schufa-Score nicht in den Negativbereichen N, O oder P liegt. Zusätzlich sollten keine unbezahlten oder überfälligen Verbindlichkeiten bestehen.

Kredit-Alternative mit Schufa-Eintrag – welche Vorteile bietet mir KREDU?

Neben den fairen Vergabekriterien haben wir bei der Gestaltung unseres Online-Guthabens vor allem darauf geachtet, dass wir es möglichst schnell bereitstellen können. Um das zu erreichen, setzen wir auf einen vollständig digitalisierten Antrag und laden Dein Guthaben direkt auf eine virtuelle Kreditkarte (Mastercard) auf. Statt Dir eine Plastikkarte zuzusenden, geben wir Dir einfach die Kreditkartendaten via E-Mail frei und Du kannst Dein Guthaben so bereits 10 Minuten nach dem Antrag nutzen. Da wir so auch nicht an herkömmliche Banköffnungszeiten gebunden sind, ist die Sofortaufladung rund um die Uhr an 365 Tagen im Jahr möglich. Anschließend kannst Du die virtuelle Kreditkarte sofort nutzen, um überall online mit Deinem KREDU-Guthaben zu bezahlen, wo Mastercard akzeptiert wird.

Deine KREDU-Vorteile in der Übersicht:

Schnelles Guthaben (50 – 2.000 €) innerhalb von 10 Minuten
Kredit-Alternative bei mittlerer Bonität und mit Schufa-Einträgen
Sofortaufladung 24/7 – auch an Sonn- und Feiertagen
Virtuelle Mastercard – Kreditkarte trotz Schufa-Eintrag
Sofortzusage nach 30 Sekunden (Schufa-neutraler Konto- & Bonitätscheck)
Digitalisierter Antrag ohne Wartezeiten und Papierkram
Guthaben ohne Sicherheiten, Bürgen oder Verwendungszweck
Inklusive kostenlosem Bonitätsscore-Check

Da es sich bei dem Guthaben nicht um einen Kredit handelt, fallen für die Nutzungsdauer von 45 Tagen auch keine Zinsen an. Du bezahlst lediglich eine Gebühr für die Erstellung und das Aufladen der virtuellen Kreditkarte.

Warum Kredu?

KREDU hilft Dir in unerwarteten finanziellen Notsituationen rund um die Uhr.

Dabei kannst Du Dich auf unsere deutsche datensichere Infrastruktur und Diskretion
stets verlassen.

Sofort-
aufladung

Deine virtuelle Mastercard wird sofort nach erfolgreicher Online-Identifizierung aufgeladen.

Flexibel

Sofort einkaufen und erst in 45 Tagen bezahlen.

Einkaufen auf Rechnung

Kaufe online überall auf Rechnung ein, auch wenn der Shop keinen Rechnungskauf anbietet.

Einkaufen auf Rechnung

Kaufe online überall auf Rechnung ein, auch wenn der Shop keinen Rechnungskauf anbietet.

Flexibel

Sofort einkaufen und erst in 45 Tagen bezahlen.

Schnell

Erhalte sofort Deine virtuelle KREDU Mastercard.

Kommt es durch das KREDU-Guthaben zu Schufa-Einträgen?

Ähnlich wie Kreditanbieter sind wir in Deutschland gesetzlich dazu verpflichtet, die Bonität unserer Kunden zu überprüfen. Deshalb stellen wir vor der Guthaben-Aufladung eine vollwertige Anfrage bei der Schufa. Für die Sofortzusage nutzen wir hingegen eine Schufa-neutrale Konditionsanfrage. So erhalten wir alle relevanten Informationen, ohne dass dieser Schritt Auswirkungen auf Deine Schufa hat. Deine Anfrage bei KREDU wird somit nicht in Deiner Schufa-Auskunft gespeichert und ist auch nicht für andere Unternehmen einsehbar.

Und so funktioniert KREDU

Kreditkartenantrag & Bonitäts-Check

Dein gewünschtes Guthaben und Deine Daten gibst Du einfach online ein. Mithilfe eines Schufa-neutralen Bonitäts- und Kontochecks können wir Dir innerhalb von 30 Sekunden eine Sofortzusage geben.

Kreditkarten-Erstellung & VideoIdent

Nachdem wir Deine virtuelle Mastercard erstellt haben, verifizierst Du Dich ganz einfach von zu Hause aus mit unserem schnellen VideoIdent-Verfahren.

Guthabenaufladung & Rückzahlung

Dein Guthaben wird anschließend auf deine virtuelle Mastercard aufgeladen und du kannst sofort online einkaufen. Deine Rechnung bei Kredu bezahlst du bequem erst nach 45 Tagen.

Geld leihen online - Ich habe es gemacht

Schau dir an, was unsere Kunden über ihre Erfahrungen mit KREDU sagen:

"Mein Lieblings-Online-Shop bietet kein Bezahlen auf Rechnung an. Jetzt nutze ich dafür KREDU, weil es super schnell und unkompliziert ist. Das Geld war tatsächlich nach wenigen Minuten verfügbar und ich konnte damit auch gleich online bezahlen."

Kredu Review

Nicole P.

Studentin

Das könnte Dich auch interessieren

Unternehmen

AGB

Info

Widerrufsbelehrung

Themen

Copyright © 2023 Kredu