Wie kann ich bezahlte Schufa-Einträge löschen lassen?
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Wie lasse ich bezahlte, fehlerhafte oder erledigte Einträge aus der Schufa löschen?
Schufa-Einträge haben in vielen Fällen festgesetzte Löschfristen und bleiben so auch in Deiner Akte vermerkt, wenn Du alles längst bezahlt hast und alle Forderungen beglichen sind. In manchen Fällen hast Du jedoch die Möglichkeit, die Einträge vorzeitig löschen zu lassen. Hier erfährst Du, welche Schufa-Einträge gelöscht werden können und worauf Du dabei besonders achten solltest. Zusätzlich sagen wir Dir, wie Du mit der Kredit-Alternative von KREDU trotz Schufa-Einträgen eine voraufgeladene Mastercard von bis zu 500 € Gesamtguthaben erhältst.
Was bringt mir das Löschen von Schufa-Einträgen?
Auskunfteien wie die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) unterstützen Unternehmen dabei, die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden zu überprüfen. Da die Schufa die bekannteste Auskunftei in Deutschland ist, verwenden wir sie stellvertretend für alle Unternehmen der Branche; viele der hier genannten Punkte lassen sich aber auch auf andere Auskunfteien übertragen. Um einen genauen Überblick über die Bonität von Privatpersonen geben zu können, sammelt die Schufa verschiedene Informationen (z. B. Personendaten, Informationen zu laufenden Verträgen, vergangene Zahlungsmoral) in Form von positiven und negativen Schufa-Einträgen, aus denen sich die Schufa-Auskunft zusammensetzt und auch der persönliche Bonitätsscore errechnet wird. Genaueres zu den Einträgen und ihrem Zustandekommen kannst Du in unserer Übersicht zu Schufa-Einträgen nachlesen.
Fest steht: negative Schufa-Einträge können schnell dazu führen, dass es für Dich wesentlich schwerer wird, einen Kredit aufzunehmen, eine Wohnung zu mieten oder einen Handyvertrag abzuschließen. Anders als häufig vermutet, ist bei den meisten Unternehmen, Anbietern und Vermietern nicht das Einkommen, sondern die Bonität ausschlaggebend. Besonders wenn automatische Bonitätsprüfungen durchgeführt werden, kann dabei auch ein einzelner Eintrag schnell zum Ausschlusskriterium werden. Umso ärgerlicher ist es, wenn unberechtigte, veraltete oder fehlerhafte Einträge zum Auslöser werden. Erfahrungen haben immer wieder gezeigt, dass Fehleinträge in der Schufa keine Seltenheit sind – wenn Du also einen Kredit aufnehmen willst oder auf Wohnungssuche bist, solltest Du vorher unbedingt sichergehen, dass Deine Schufa-Auskunft auf dem aktuellen und richtigen Stand ist.
Wie kann ich meine Schufa-Einträge einsehen?
Um Deine Schufa auf fehlerhafte Einträge zu überprüfen, musst Du sie natürlich erstmal einsehen. Das funktioniert leider nicht über einen einfachen Online-Login oder ähnliches, sondern ist immer mit einem gewissen Aufwand verbunden. Durch Art 15 DSGVO hast Du in Deutschland aber zumindest das Recht, kostenlos eine Selbstauskunft von der Schufa abzufragen. So erhältst Du einen Überblick alle gespeicherten Personendaten, die relevanten Bonitätsdaten (inkl. Einträge) und Deinen persönlichen Bonitätsscore.
Wenn sich Dein Bonitätsscore schlagartig verändert, ohne dass es dafür einen nachvollziehbaren Grund gibt, kann das auch ein Hinweis darauf sein, dass ein neuer fehlerhafter Eintrag in Deine Schufa aufgenommen wurde. Bei KREDU hast Du den Vorteil, dass Du Deinen persönlichen Bonitätsscore nach der Verifizierung jederzeit kostenlos in Deinem Account abfragen kannst und so nicht immer eine vollständige Auskunft bei der Schufa anfordern musst.
Vor der Löschung: wie lange bleiben Schufa-Einträge vermerkt?
Wenn Du Deine Schufa-Selbstauskunft überprüfst, fallen Dir unter Umständen Einträge auf, die sich auf Ereignisse beziehen, die ein paar Jahre zurückliegen. Dabei handelt es sich jedoch nicht um Fehler, sondern um Einträge, die mit festen Löschfristen bzw. “Verjährungen” versehen sind. Das bedeutet, dass die Einträge, auch nachdem Du alle Forderungen beglichen hast, noch für eine gewisse Dauer in Deiner Akte vermerkt bleiben. Zu den wichtigsten Löschfristen gehören:
Sofortige Löschung:
- Veraltete, fehlerhafte oder unberechtigte Einträge
- Laufende Verträge – z. B. Girokonten, Handyverträge (Löschung bei Vertragsende)
Dauer 1 – 3 Jahre:
- Daten aus Anfragen Dritter
Dauer 3 Jahre:
- Personenbezogene Daten (außer Daten, die für Identifizierung nötig sind)
- Offene und überfällige Forderungen
- Vollständig abbezahlte Kredite
- Informationen aus Schuldnerverzeichnissen, Insolvenzverfahren und Restschuldbefreiungsverfahren
Welche Schufa-Einträge kann ich aktiv löschen lassen?
Veraltete Daten und Falscheinträge
Löschung von titulierten Forderungen und Gerichtsdaten
Titulierte Forderungen sind Forderungen bzw. Schulden, die von einem Richter offiziell als solche anerkannt wurden. Gläubiger haben so die Möglichkeit, rechtliche Schritte gegen einen Schuldner einzuleiten – zu einer Verjährung kommt es erst nach 30 Jahren. Ein solcher Eintrag kann sich dadurch natürlich stark auf verschiedene Lebensbereiche auswirken. Um ihn bei der Schufa vorzeitig löschen zu lassen, müssen einige Kriterien erfüllt werden:
- Offene Forderung wurde beglichen
- Amtsgericht hat die Forderung nach der Zahlung aufgehoben
- Gläubiger bewilligt die vorzeitige Löschung
Grundsätzlich ist die vorzeitige Löschung von Gerichtsdaten (z. B. Amtsgerichtliche Merkmale) oft mit viel Aufwand verbunden, da unter anderem der Gläubiger, das städtische Amtsgericht und das Amtsgericht des jeweiligen Bundeslandes am Prozess beteiligt sind.
Einträge zu beglichenen Forderungen und Beträgen unter 2.000 €
Anders als bei den meisten anderen Auskunfteien gibt es bei der Schufa eine sogenannte Kulanzregelung. Das bedeutet, dass Einträge zu bezahlten Forderungen bis zu 2.000 € umgehen gelöscht werden können, wenn die Forderung innerhalb von 6 Wochen nach dem Eintrag bei der Schufa bezahlt wurde. Wichtig ist hierbei, dass es sich um keine titulierte Forderung (z. B. eidesstattliche Versicherung) handelt und Du zusätzlich eine Bestätigung des Gläubigers für die Zahlung vorlegen kannst.
Bei beglichenen Forderungen solltest Du Dich grundsätzlich zunächst an die Gläubiger oder das jeweilige Inkassobüro wenden, da sie normalerweise auch dafür sorgen, dass die Informationen an die Auskunfteien weitergeleitet werden. Am besten sammelst Du die Informationen aber parallel auch selbst und sendest sie ebenfalls eigenständig an die Schufa. In den meisten Fällen solltest Du nach ca. 3 Wochen eine Rückmeldung bekommen.
Harte Negativeinträge und Restschuldbefreiung
So funktioniert die voraufgeladene Mastercard von KREDU
Du erhältst Deine voraufgeladene Mastercard
Du bekommst das Geld sofort als Guthaben aufgeladen
Du zahlst online mit Deiner voraufgeladenen Kreditkarte.
Schufa-Einträge: Kann ich auch ohne Löschung einen Kredit beantragen?
In manchen Fällen hast Du leider keine Möglichkeit, Deine Schufa-Einträge frühzeitig löschen zu lassen und sie bleiben für die Dauer der Löschfrist in Deiner Akte vermerkt. Das kann besonders bei Kreditanträgen zum Problem werden, da viele Banken und Anbieter nicht überprüfen, um welche Art von Eintrag es sich handelt und so jeder negative Schufa-Eintrag automatisch zum Ausschlusskriterium werden kann.
ChatGPT said:
Mit unserer voraufgeladenen Mastercard bieten wir Dir eine moderne Alternative zu klassischen (Online-)Krediten.
Bei KREDU hast Du deshalb die Möglichkeit, auch mit bestehenden Schufa-Einträgen eine voraufgeladene Mastercard zu erhalten und innerhalb von 10 Minuten nutzen zu können. Möglich wird das durch unsere festen Rahmenbedingungen ( maximal 500 €), die uns erlauben, bei der Vergabe weniger strenge Maßstäbe anzusetzen als klassische Kreditgeber.
Weder einzelne Schufa-Einträge noch ein vergleichsweise geringes Einkommen sind automatisch ein Ausschlusskriterium – solange Du unsere Mindestanforderungen erfüllst:
- Mindestalter 18 Jahre
- Hauptwohnsitz innerhalb Deutschlands
- Girokonto bei einer deutschen Bank
- 500 € monatliches Einkommen
- Mindestens mittlerer Bonitätsscore
Auch mit mittlerer Bonität kannst Du eine voraufgeladene Mastercard trotz Schufa-Einträgen beantragen. Entscheidend ist dabei, dass kein hartes Negativmerkmal (z. B. Insolvenz, Haftbefehl, eidesstattliche Versicherung) in Deiner Schufa vermerkt ist und Dein Score sich nicht in den negativen Bereichen N, O oder P befindet.
Zudem solltest Du keine unbezahlten oder überfälligen Verbindlichkeiten haben – dann stehen die Chancen gut, dass Du unser Angebot nutzen kannst.
Kredit-Alternative mit Schufa-Eintrag – welche Vorteile bietet mir KREDU?
Zusätzlich zu den fairen Vergabekriterien haben wir bei der Gestaltung unserer voraufgeladenen Mastercards besonders darauf geachtet, Dir eine möglichst schnelle Bereitstellung zu garantieren. Dafür haben wir alle Prozesse – vom Antrag bis zur Aufladung – vollständig digitalisiert. Das bedeutet, dass bei KREDU kein Papierkram auf Dich zukommt.
Statt auf klassische Überweisungen zu setzen, nutzen wir eine virtuelle Mastercard, um unabhängig von gewöhnlichen Bankgeschäftszeiten zu bleiben. Nach Deinem erfolgreichen Antrag erhältst Du die Kartendaten direkt per E-Mail – ganz ohne Plastikkarte. Mit der virtuellen Kreditkarte kannst Du sofort online überall dort bezahlen, wo Mastercard akzeptiert wird. So stellen wir Dir die aufgeladene Karte rund um die Uhr an 365 Tagen im Jahr innerhalb weniger Minuten zur Verfügung.
KREDU-Vorteile in der Übersicht:
- Guthaben zwischen 50 und 100 € innerhalb von 10 Minuten erhalten
- Sofortaufladung rund um die Uhr – 24 / 7 an 365 Tagen im Jahr
- Sofortzusage nach 30 Sekunden (schufa-neutral)
- Kauf auf Rechnung in jedem Online-Shop (optional später zahlen)
- Digitalisierter Antrag ohne Papierkram oder Wartezeiten
- Faire Anforderungen und keine Sicherheiten, Bürgen oder Verwendungszwecke nötig
- Kredit-Alternative: voraufgeladene Mastercards auch bei mittlerer Schufa
- Mit virtueller Mastercard überall online bezahlen
- Kostenloser Bonitätsscore-Check im KREDU-Account
Ein wichtiger Vorteil sind zudem die Kosten: Anders als bei klassischen Krediten zahlst Du für die voraufgeladene Mastercard von KREDU keine Zinsen. Stattdessen fällt lediglich eine einmalige Gebühr für die Erstellung der virtuellen Kreditkarte an.
Warum Kredu?
KREDU hilft Dir in unerwarteten finanziellen Notsituationen rund um die Uhr.
Dabei kannst Du Dich auf unsere deutsche datensichere Infrastruktur und Diskretion
stets verlassen.
Sofort-
aufladung
Dein voraufgeladene Mastercard wird Dir innerhalb von Minuten mit den ausgewählten Guthaben direkt nach der Identifizierung (Nur 1x als Neukunde) übermittelt.
Flexibel
Sofort einkaufen und optional erst in 30 Tagen Deine Rechnung bezahlen.
Einkaufen auf Rechnung
Kaufe überall online auf Rechnung ein wo Mastercard akzeptiert wird. Voraussetzung ist das Du unsere 30 Tage Option gebucht hast.
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Schnell
Erhalte Deine voraufgeladene KREDU Mastercard inklusive Kartenummer und CVC Code innerhalb von Minuten per Email.
Kommt es durch die KREDU voraufgeladene Mastercard zu Schufa-Einträgen?
Ähnlich wie klassische Kreditanbieter sind auch wir gesetzlich verpflichtet, die Bonität unserer Kunden zu prüfen. Deshalb führen wir vor der Aufladung Deiner voraufgeladenen Mastercard eine vollwertige Schufa-Anfrage durch. Für die Sofortzusage nutzen wir jedoch zunächst eine Schufa-neutrale Konditionsanfrage.
Diese liefert uns alle wichtigen Informationen, ohne dabei Deinen Schufa-Score zu beeinflussen. Deine Anfrage bei KREDU erscheint also nicht in Deiner Schufa-Auskunft und ist für andere Unternehmen nicht sichtbar.
So funktioniert KREDU
1. Identifizierung (Nur bei Neukunden)
2. Kartennummer und CVC Code wird erstellt sowie Guthaben aufgebucht
3. Weltweit sofort online bezahlen
4. Kartennummer wird nach 90 Tagen gelöscht
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