Was ist ein Kredit aus dem Ausland?

Ob von ausländischen Banken oder von Privat – Kredite aus dem Ausland können eine gute Alternative für Menschen sein, die aufgrund ihrer Bonität in Deutschland keine Kredite bei Banken erhalten.

Welche Vorteile hat ein Kredit aus dem Ausland?

Bei Krediten aus dem Ausland spielt die Bonität meist eine untergeordnete Rolle. Zusätzlich können Währungsunterschiede für eine günstige Zinssituation sorgen.

Welche Nachteile hat ein Kredit aus dem Ausland?

Die Seriosität ausländischer Anbieter ist schwer nachvollziehbar. Häufig gehen Kredite aus dem Ausland zudem mit aufwendigen Anträgen und langen Wartezeiten einher. Neben der schlechten Planbarkeit können Währungsunterschiede auch hohe Zinskosten zur Folge haben.

Welche Alternativen zum Kredit aus dem Ausland gibt es?

Bei KREDU kannst Du innerhalb von 10 Minuten einen Online-Kredit bis zu 3.000 € aufnehmen – auch bei mittlerer Bonität. Den Kredit zahlen wir Dir sofort auf einer virtuellen Mastercard aus und Du kannst das Geld überall online zum Bezahlen nutzen.

Statt Auslands-Kredit: 2000 € Guthaben von KREDU

Lade in 10 Minuten Guthaben auf Deine KREDU-Mastercard und zahle es erst nach 45 Tagen zurück

Online-Guthaben als einfache Alternative zum Auslandskredit

Ob von ausländischen Banken oder von Privat – Kredite aus dem Ausland aufzunehmen, scheint bei Deutschen immer beliebter zu werden. Dabei locken vor allem Versprechen wie “ohne Schufa-Abfrage“ oder “trotz negativer Schufa“. Hier erfährst Du, wann Du bei Auslandskrediten vorsichtig sein solltest, welche Vor- und Nachteile sie bieten und wie Dir KREDU mit einer Guthaben-Kreditkarte ähnliche Vorteile bieten kann, ohne dass Deine Bonität oder hohe Zinsen zum Problem werden.

Kredit aus dem Ausland: Vor- & Nachteile

Wer einen Kredit aus dem Ausland aufnehmen möchte, hat in den meisten Fällen gute Gründe dafür. Zwar können durch Währungsunterschiede günstige Zinssituationen entstehen, in den meisten Fällen steht jedoch die Bonität im Vordergrund. Bei herkömmlichen Banken in Deutschland ist heutzutage in vielen Fällen eine Spitzen-Bonität nötig, um einen Kredit zu erhalten. Sind vereinzelte negative Einträge vorhanden, kann das häufig bereits ein automatisches Ausschlusskriterium darstellen. Während innerhalb Deutschlands grundsätzlich eine gesetzliche Pflicht dazu besteht, die Kreditwürdigkeit zu prüfen, locken viele ausländische Anbieter damit, bei der Aufnahme des Kredits keine Schufa-Abfrage zu stellen.

Kredit aus dem Ausland – Vorteile:

Bonität spielt häufig nur eine untergeordnete Rolle
Währungsunterschiede führen unter Umständen zu günstigen Zinsen
Vermittlung über inländische Bank kann gegen Risiken (z. B. Währungsunterschiede) absichern

Das Problem vieler Auslandskredite: Einige der genannten Vorteile werden dadurch entkräftet, dass die Seriosität der Anbieter oft nur schwer nachprüfbar ist. Wer auf Nummer sicher gehen will, lässt sich von einer inländischen Bank an eine ausländische vermitteln. Hier besteht jedoch häufig das “Problem”, dass die deutschen Banken meistens mit großen Partnerbanken im Ausland zusammenarbeiten, die ähnlich hohe Anforderungen bei der Bonität haben und häufig auch auf die deutsche Schufa-Auskunft zurückgreifen.

Anbieter, die gezielt mit dem Verzicht auf eine Bonitäts-Auskunft werben, versuchen häufig bewusst Menschen in finanzieller Not zu ködern und diese in eine Betrugsmasche zu locken. Ein weiteres Problem bei seriösen Auslandskrediten: zwischen dem Antrag und der letztendlichen Auszahlung können mehrere Wochen vergehen. Wer schnell auf das Geld angewiesen ist, kann hier Schwierigkeiten bekommen.

Kredit aus dem Ausland – Nachteile:

Seriosität von Anbietern häufig schwer nachprüfbar
Mögliche Währungsschwankungen bringen Risiko mit sich
Häufig lange Wartezeiten und aufwendige Anträge
Meistens Endzahlungs-Prinzip – hohe Kreditbeträge müssen mit einem Mal zurückgezahlt werden
Keine gute Planbarkeit
Falls Schufa-Auskunft zweitrangig ist, wird ein entsprechend guter Einkommensnachweis gefordert

Auslandskredite – Welche Alternativen gibt es?

Um die genannten Gefahren eines Auslandskredits zu umgehen, gibt es einige Schritte, die Du unternehmen kannst

Kreditwürdigkeit verbessern

Statt einen Kredit im Ausland aufzunehmen, ist es eine gute Idee, Deine Bonität zu verbessern, um einen Kredit in Deutschland zu erhalten. Du solltest dafür nicht nur Deine Schufa-Auskunft regelmäßig kontrollieren (diese kannst Du mehrmals im Jahr kostenfrei anfordern). Diese zeigt Dir Deinen Schufa-Score und welche negativen Einträge sich darauf auswirken. Bezüglich der Schufa solltest Du folgende Dinge vornehmen:

Unnötige Kreditkarten und Girokonten sollten gekündigt werden
Dispokredite vollständig und schnell ausgleichen
Rechnungen pünktlich bezahlen
Vermeide den häufigen Wechsel Deines Girokontos
Veraltete oder falschen Daten sollten korrigiert oder komplett entfernt werden

Darüber hinaus ist es generell eine gute Idee, Schulden komplett zu vermeiden, solltest Du dazu in der Lage sein: So werden auch kleinere Käufe auf Raten in der Schufa vermerkt. Der sofortige Kauf ohne Ratenzahlung sollte immer vorgezogen werden, selbst falls der Artikel mit der Null-Prozent-Finanzierung gekauft werden kann. Denn je häufiger Du einen Kredit nutzt, desto mehr Daten bekommt die Schufa. Selbst wenn Du alle Kredite fristgerecht und ohne Probleme zurückzahlst, fällt diese Finanzierungsart aufgrund der Häufigkeit in die Wahrscheinlichkeitsrechnung der Schufa mit ein. Dadurch werden neue Kredite teurer, was das Ausfallrisiko wiederum erhöht. Kurzum: Vermeide Ratenzahlung, wo immer es Dir möglich ist!

Solltest Du Dich an diese einfachen Regeln halten, wird sich Dein Schufa-Score merklich verbessern und Du wirst keine Probleme haben, einen Kredit in Deutschland aufzunehmen.

Privatkredit aufnehmen

P2P-Kredite können eine gute Alternative zu den Krediten aus dem Ausland sein. Zwar wird hier in der Regel ebenfalls der Schufa-Score überprüft, aber Privatpersonen sind meist flexibler, da sie die Geldgeber sind und sich dafür entscheiden können, selbst Kredite bei mittelmäßiger Bonität zu vergeben.

So funktioniert das Guthaben von KREDU

Du erhältst Deine aufladbare Mastercard

Du bekommst das Geld sofort als Guthaben aufgeladen

Du zahlst online mit Deinem Guthaben auf der Kreditkarte

Alternative zum Kredit aus dem Ausland: Guthaben-Kreditkarte von KREDU

Um Dir eine flexible Alternative zu Auslandskrediten zu bieten, haben wir unsere Guthabenaufladung und den gesamten Prozess so angepasst, dass wir Dir viele der zuvor genannten Vorteile bieten können, ohne dass Du dafür die Nachteile und Risiken in Kauf nehmen musst. Bei KREDU kannst Du innerhalb von 10 Minuten online ein Guthaben (50 – 2.000 €) aufnehmen und Dir sofort auf eine virtuelle Kreditkarte von Mastercard aufladen lassen. Der Unterschied zu Krediten: Du bezahlst keine Zinsen, hast das Geld sofort zur Verfügung und musst es erst nach 45 Tagen zurückzahlen. Da wir gelockerte Kriterien bei der Vergabe ansetzen können, stellen auch ein geringes Einkommen und eine Schufa im mittleren Bereich kein Ausschlusskriterium dar.

Folgende Vorteile erwarten Dich bei KREDU:

Schnelle Guthabenaufladung (50 – 2.000 €) innerhalb von 10 Minuten
Flexible Sofortaufladung rund um die Uhr – auch an Sonn- & Feiertagen
Einfacher Online-Antrag: kein Papierkram, keine Wartezeiten
Virtuelle Kreditkarte für sicheres und schnelles Bezahlen online
Sofortzusage nach 30 Sekunden (schufaneutral)
Faire Vergabekriterien – Kredit-Alternative bei Schufa-Einträgen

Dein KREDU-Guthaben ist zudem zinsfrei. Gebühren erheben wir nur für die Erstellung und das Aufladen Deiner virtuellen KREDU-Mastercard.

Ein weiterer Vorteil gegenüber Auslandskrediten: Mit Deiner KREDU-Mastercard profitierst Du gleichzeitig auch von unserer flexiblen Buy-Back Garantie. Sie schützt Dich vor Fehlkäufen, da Du alle Produkte, die Du mit Deiner virtuellen KREDU-Kreditkarte bezahlt hast, schnell und einfach für bis zu 50 % des Werts wieder verkaufen kannst.

Warum Kredu?

KREDU hilft Dir in unerwarteten finanziellen Notsituationen rund um die Uhr.

Dabei kannst Du Dich auf unsere deutsche datensichere Infrastruktur und Diskretion
stets verlassen.

Sofort-
aufladung

Deine virtuelle Mastercard wird sofort nach erfolgreicher Online-Identifizierung aufgeladen.

Flexibel

Sofort einkaufen und erst in 45 Tagen bezahlen.

Einkaufen auf Rechnung

Kaufe online überall auf Rechnung ein, auch wenn der Shop keinen Rechnungskauf anbietet.

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Schnell

Erhalte sofort Deine virtuelle KREDU Mastercard.

Statt Auslandskredit: Wie läuft der Antrag für das Guthaben bei KREDU ab?

Ein Auslandskredit kann – ähnlich wie herkömmliche Bankkredite – mit einer Reihe von verschiedenen Anträgen und erforderlichen Dokumenten einhergehen. Wir wissen, dass diese Prozesse nicht mehr zeitgemäß sind und haben unseren gesamten Vergabeprozess deswegen so angepasst, dass Du Dich nicht mit endlosen Telefonaten, Papierkram und Wartezeiten herumschlagen musst. Alles lässt sich bequem von zu Hause aus in 5 einfachen Schritten erledigen:

Der Antrag läuft komplett digitalisiert und unbürokratisch ab. Den Guthabenwunsch und Deine persönlichen Daten trägst Du einfach in unser Website-Formular ein.
Mithilfe eines schufaneutralen Konto- und Bonitätschecks können wir Dir innerhalb von 30 Sekunden eine Sofortzusage geben.
Um Dir Papierkram zu ersparen, nutzen wir für die Verifizierung unser schnelles Videoident-Verfahren.
Anschließend wird Deine virtuelle Kreditkarte von Mastercard automatisch für Dich und via Sofortaufladung mit Deinem Guthaben aufgewertet.
Die Rückzahlung tätigst Du nach spätestens 45 Tagen. Als Bestandskunde steht Dir alternativ unsere 3-Raten-Option zur Verfügung.

Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, um bei KREDU ein Guthaben beantragen zu können?

Auslandskredite stellen oftmals die letzte Option dar, wenn man in Deutschland keinen Kredit erhält. Im Gegensatz zu vielen Banken und Kreditanbietern sind wir mit unserer Guthabenaufladung an andere Vorgaben gebunden und können bei der Vergabe andere Maßstäbe ansetzen. Für uns ist zunächst nur wichtig, ob Du unsere Mindestkriterien erfüllst:

Mindestens 18 Jahre alt
Fester Hauptwohnsitz in Deutschland
Deutsches Girokonto
500 € monatl. Mindesteinkommen
Mindestens mittlere Bonität

Dennoch müssen auch wir einige Einschränkungen aufstellen. Sollte einer der folgenden Punkte auf Dich zutreffen, müssen wir Deinen Antrag leider ablehnen:

Offene und überfällige Verbindlichkeiten
Schlechte Schufa mit harten Merkmalen (Bereich N, O, P)
ALG II-Empfänger / Personen ohne Einkommen

Und so funktioniert KREDU

Kreditkartenantrag & Bonitäts-Check

Dein gewünschtes Guthaben und Deine Daten gibst Du einfach online ein. Mithilfe eines Schufa-neutralen Bonitäts- und Kontochecks können wir Dir innerhalb von 30 Sekunden eine Sofortzusage geben.

Kreditkarten-Erstellung & VideoIdent

Nachdem wir Deine virtuelle Mastercard erstellt haben, verifizierst Du Dich ganz einfach von zu Hause aus mit unserem schnellen VideoIdent-Verfahren.

Guthabenaufladung & Rückzahlung

Dein Guthaben wird anschließend auf deine virtuelle Mastercard aufgeladen und du kannst sofort online einkaufen. Deine Rechnung bei Kredu bezahlst du bequem erst nach 45 Tagen.

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Schau dir an, was unsere Kunden über ihre Erfahrungen mit KREDU sagen

"Mein Lieblings-Online-Shop bietet kein Bezahlen auf Rechnung an. Jetzt nutze ich dafür KREDU, weil es superschnell und unkompliziert ist. Das Geld war tatsächlich nach wenigen Minuten verfügbar und ich konnte damit auch gleich online bezahlen."