Statt P2P-Kredit: 2.000 € Guthaben bei KREDU

Heute noch Dein Guthaben sofort aufladen lassen, trotz mittlerer Bonität

Guthaben-Voucher als flexible Alternative zu P2P-Krediten

Ob über Online-Plattformen, Apps oder ein Forum: P2P-Kredite haben sich in den letzten Jahren zu einer gängigen Alternative zum herkömmlichen Bankkredit entwickelt. Hier erfährst Du, wie Du einen P2P-Kredit beantragen kannst, welche Probleme es gibt und wieso ein Guthaben von KREDU die einfachere Lösung sein kann.

Wie funktionieren P2P-Kredite (Peer-to-peer-Kredite)?

Wer heutzutage beispielsweise aufgrund einer schlechten Bonität bei der Bank abgewiesen wird und auf der Suche nach einer Alternative für einen Kredit ist, wird früher oder später auf sogenannte P2P-Kredite (Peer-to-peer Kredite) stoßen. Dabei handelt es sich um eine relativ neue Form des Kredits von Privat, bei der in den meisten Fällen alle wichtigen Schritte online ablaufen. 

Verschiedene Bezeichnungen für diese Kreditform sind neben dem P2P-Kredit auch C2C-Kredit (Consumer-to-consumer Kredit) oder Crowdlending. Das Grundprinzip bleibt dabei fast immer dasselbe: Über eine Internetplattform, App oder ein P2P-Kredit-Forum werden Kreditsuchende mit privaten Kreditgebern bzw. Anlegern zusammengebracht. Der Begriff “Anleger” ist hierbei durchaus treffend, da die Höhe der Zinsen und verschiedene andere Vertragsmodalitäten in den meisten Fällen frei bestimmbar sind und es mittlerweile immer mehr Menschen gibt, die privat in Peer-to-peer Kredit investieren.

Wie beantrage ich einen P2P-Kredit?

Wer einen P2P-Kredit beantragen möchte, kann auf den Plattformen zunächst nach bestehenden Angeboten von Kreditgebern suchen und einen Vergleich durchführen. Alternativ können Kreditnehmer eigene Kredit-Gesuche erstellen und darin angeben, welchen Zinssatz sie bereit wären, für den gewünschten Betrag zu bezahlen. 

Wie der Kontakt zwischen Kreditgebern und Kreditnehmern anschließend abläuft, ist dabei sehr von der jeweiligen Plattform abhängig. Während es einige Modelle gibt, bei denen der Kontakt weitestgehend unpersönlich läuft und die Plattform selbst einen großen Teil der Abwicklung vollzieht, fungieren die P2P-Webseiten bei anderen Varianten oft nur als Vermittler und die Klärung aller weiteren Schritte liegt in der Verantwortung der beiden privaten Parteien. In den meisten Fällen finanzieren sich die Plattformen, indem sie sowohl vom Kreditnehmer als auch vom Kreditgeber 2 – 3 % des Kredits bzw. der Zinsen einbehalten.

P2P-Kredite: Wo liegen die Probleme?

P2P-Kredite werden häufig als beste Alternative für diejenigen genannt, die aufgrund eines zu geringen Einkommens, fehlender Sicherheiten oder einer schlechten Bonität von einer Kreditvergabe bei der Bank ausgeschlossen werden. Das Problem: Da die Prozesse bei P2P-Krediten häufig sehr persönlich ablaufen, kann es passieren, dass die Kreditgeber sogar wesentlich mehr Informationen verlangen, als es bei einer Bank der Fall wäre. Insbesondere bei höheren Beträgen sind eine detaillierte Auskunft über die persönlichen Verhältnisse, den Beruf und das Einkommen oft Grundvoraussetzungen. Auch eine Schufa-Auskunft wird häufig verlangt. Entspricht diese nicht den Vorstellungen des Kreditgebers, wird der Zinssatz schnell um ein paar Prozent angehoben. 

Grundsätzlich besteht das Problem, das P2P-Kredite für die Kreditnehmer meistens nicht die Alternative sind, die sie sich erhoffen. Damit die Kreditgeber auf eine Nachfrage eingehen, sind häufig verschiedene Vorgespräche notwendig und neben den genannten persönlichen Informationen wird auch eine genaue Übersicht über den geplanten Verwendungszweck sowie die geplante Rückzahlung eingefordert. Statt auf schnellem Weg einen Kredit aufzunehmen, kämpft man sich letztendlich durch einen langwierigen Bewerbungsprozess. 

Da P2P-Kredite immer mehr als Anlageinstrument genutzt werden, ist es in den vergangenen Jahren zur gängigen Praxis geworden, dass die Zinssätze über 10 % liegen, insofern ein Kreditnehmer keine Spitzen-Bonität oder sehr gute Sicherheiten vorweisen kann.

Die Vor- und Nachteile von P2P-Krediten auf einen Blick

Generell haben P2P-Kredit also folgende Vor- und Nachteile.

Vorteile:

  • Auch bei schlechter Bonität Kreditchancen
  • Selbstständige überzeugen private Anleger direkt von ihrem Vorhaben
  • Anonyme Anfragen sind möglich
  • Schnelle Abwicklung
  • Sondertilgungen sind möglich

Nachteile:

  • Schlechte Bonität kann hohe Zinsen mit sich bringen
  • Hohe Gebühren (bis zu 6 % des Kreditbetrags) an die Plattformen
  • Relativ hohe Gefahr, sich zu überschulden

Was kostet ein P2P-Kredit?

Zinssätze von 10 % oder mehr sind bei P2P-Krediten längst keine Seltenheit mehr. Da die Anbieter in den meisten Fällen frei über die Zinshöhe bestimmen können, wird diese in den meisten Fällen auch direkt davon abhängig gemacht, welche Sicherheiten und Bonität Du vorweisen kannst.

So funktioniert das Guthaben von KREDU

Du erhältst Deine aufladbare Mastercard

Du bekommst das Geld sofort als Guthaben aufgeladen

Du zahlst online mit Deinem Guthaben auf der Kreditkarte

Alternative zu P2P-Krediten: Schnelle Guthaben-Aufladung von KREDU

Mit unserem Guthaben wollen wir Dir eine schnelle und günstige Alternative zu herkömmlichen Bank, Online-Krediten und Peer-to-peer-Krediten bieten. Dabei haben wir besonderen Wert auf einen einfachen Antragsprozess, eine sofortige Bereitstellung und faire Vergabekriterien gelegt. Du profitierst unter anderem von folgenden Vorteilen: 

  • Guthaben bis zu 2.000 € in 10 Minuten erhalten
  • Sofortaufladung 24/7 an 365 Tagen im Jahr (auch Sonn- & Feiertage)
  • Einfaches Bezahlen dank virtueller Kreditkarte (Mastercard)
  • Digitalisierter Online-Antrag: kein Papierkram, keine Wartezeiten
  • Faire Schufa-Kriterien – auch bei mittlerer Bonität
  • Sofortzusage nach 30 Sekunden (schufa-neutral)
  • Kein Verwendungszweck, Sicherheiten oder Bürgen notwendig
  • Buy-Back-Garantie & kostenloser Bonitätsscore-Check

Um Dir eine tatsächliche Alternative bieten zu können, verzichten wir bei unserem Guthaben auf sämtliche Zinsen. Wir erheben lediglich eine Gebühr für die Bereitstellung und das Aufladen Deiner virtuellen Kreditkarte. Wir nutzen die virtuelle Mastercard für das Guthaben, um Dir das Geld rund um die Uhr an 365 Tagen im Jahr bereitstellen zu können. Gleichzeitig hast Du so direkt ein Zahlungsmittel zur Verfügung, dass Du weltweit in jedem Online-Shop, der Mastercard akzeptiert, nutzen kannst.

KREDU-Guthaben als P2P-Alternative: Welche Voraussetzungen gibt es?

Dir eine tatsächliche Alternative zu Peer-to-peer-Krediten zu bieten, bedeutet für uns auch, die Voraussetzungen bzw. Anforderungen für unsere Guthaben-Aufladung möglichst fair zu gestalten. Anders als bei den meisten P2P-Krediten musst Du bei uns deshalb keine Angaben zum Verwendungszweck, Deinem Vermögen oder zusätzlichen Sicherheiten machen. Uns interessiert bei der Vergabe vor allem, ob Du unsere Mindestkriterien erfüllst: 

  • Mindestens 18 Jahre alt
  • Fester Hauptwohnsitz in Deutschland
  • Deutsches Girokonto
  • 500 € monatl. Mindesteinkommen
  • Mindestens mittlere Bonität

Ziel dieser Kriterien ist es auch, Menschen eine Kredit-Alternative zu geben, deren Bonität oder Einkommen nicht den Vorstellungen der meisten P2P-Kreditgeber entspricht. Dazu gehören unter anderem: 

  • Volljährige Studenten und Azubis
  • Geringverdiener
  • Arbeitslose (ALG-I-Empfänger)
  • Selbstständige
  • Rentner
  • Alleinerziehende
  • Wehr- und Zivildienstleistende

Auch wenn unsere Anforderungen wesentlich fairer gestaltet sind als bei einem Großteil der P2P-Kredite, müssen auch wir einige Einschränkungen vornehmen. Leider können wir Deinen Antrag nicht akzeptieren, wenn einer oder mehrere der folgenden Punkte auf Dich zutreffen: 

  • Offene und überfällige Verbindlichkeiten
  • Schlechte Schufa mit harten Merkmalen (Bereich N, O, P)
  • ALG II-Empfänger / Personen ohne Einkommen

Warum Kredu?

KREDU hilft Dir in unerwarteten finanziellen Notsituationen rund um die Uhr.

Dabei kannst Du Dich auf unsere deutsche datensichere Infrastruktur und Diskretion
stets verlassen.

 

Sofort-
aufladung

Deine virtuelle Mastercard wird sofort nach erfolgreicher Online-Identifizierung aufgeladen.

Flexibel

Sofort einkaufen und erst in 45 Tagen bezahlen.

Einkaufen auf Rechnung

Kaufe online überall auf Rechnung ein, auch wenn der Shop keinen Rechnungskauf anbietet.

Warum Kredu?

Einkaufen auf Rechnung

Kaufe online überall auf Rechnung ein, auch wenn der Shop keinen Rechnungskauf anbietet.

Flexibel

Sofort einkaufen und erst in 45 Tagen bezahlen.

Schnell

Erhalte sofort Deine virtuelle KREDU Mastercard.

Guthaben statt P2P-Kredite: Welche Rolle spielt meine Schufa?

Anbieter von P2P-Krediten werben häufig damit, dass die Bonität bzw. Schufa-Auskunft der Kreditnehmer nur zweitrangig ist und damit auch kein Ausschlusskriterium darstellt. Zwar ist es tatsächlich so, dass im Gegensatz zu Bankkrediten häufig keine Spitzen-Bonität für einen Kredit benötigt wird, gleichzeitig zeigen die Erfahrungen aber auch, dass private Kreditgeber deutlich höhere Zinsen verlangen, wenn bereits negative Schufa-Einträge vorliegen. 

Eine mittlere Bonität stellt kein bei KREDU kein Ausschlusskriterium dar. Wichtig ist jedoch, dass Deine Bonität nicht im negativen Bereiche (N, O oder P) liegt bzw. eines der folgenden Merkmale aufweist:

  • Ausgeschriebener Haftbefehl 
  • Vollstreckungsbescheid
  • Laufende Insolvenz
  • Eidesstattliche Versicherung

Die vollständige Bonitätsprüfung in Form einer Anfrage bei der Schufa führen wir erst durch, wenn wir das Guthaben auf Deine virtuelle Kreditkarte aufladen. Für die Sofortzusage nutzen wir zunächst eine schufa-neutrale Konditionsanfrage, die keinen Einfluss auf Deinen Schufa-Score hat und auch nicht für dritte Unternehmen einsehbar ist.

Guthaben-Voucher als Alternative zu P2P-Krediten: Welche Schritte gehören zum Antrag?

Bei Peer-to-peer-Krediten besteht häufig das Problem, dass die Kreditgeber eine ganze Reihe unterschiedlicher Informationen und Nachweise verlangen. Obwohl alles online abläuft, können so schnell mehrere Tage oder Wochen vergehen, bis das Geld tatsächlich seinen Weg zu Dir findet. Um unseren Antragsprozess für das Guthaben möglichst effektiv zu gestalten, haben wir ihn vollständig digitalisiert. Das bedeutet für Dich: kein bürokratischer Aufwand, kein Papierkram und keine Wartezeiten. Du benötigst lediglich einen gültigen Personalausweis oder Reisepass und kannst sofort starten: 

  1. Deinen gewünschten Betrag und die relevanten persönlichen Daten trägst Du direkt online in unser Online-Formular ein. 
  2. Innerhalb von 30 Sekunden können wir Dir eine Sofortzusage geben. Dafür nutzen wir einen schufa-neutralen Bonitäts- und Kontocheck.
  3. Um Papierkram zu vermeiden, führen wir die persönliche Identifikation über ein VideoIdent-Verfahren durch. 
  4. Anschließend können wir in Echtzeit Deine virtuelle Kreditkarte (Mastercard) erstellen und mit Deinem gewünschten Guthaben aufladen. 
  5. Du kannst Dein Guthaben umgehend zum Bezahlen online nutzen. 
  6. Nach 45 Tagen zahlst Du das Guthaben vollständig an uns zurück. Bei zukünftigen Guthaben kannst Du dafür auch eine 3-Raten-Option nutzen. 

In seltenen Fällen benötigen wir für die Identifikation zusätzlich einen Einkommensnachweis oder eine Meldebescheinigung.

Und so funktioniert KREDU

Video Identifizierung
Online Kredit auf Handy
Eins
Zwei
Drei

Kreditkartenantrag & Bonitäts-Check

Dein gewünschtes Guthaben und Deine Daten gibst Du einfach online ein. Mithilfe eines Schufa-neutralen Bonitäts- und Kontochecks können wir Dir innerhalb von 30 Sekunden eine Sofortzusage geben.

Kreditkarten-Erstellung & VideoIdent

Nachdem wir Deine virtuelle Mastercard erstellt haben, verifizierst Du Dich ganz einfach von zu Hause aus mit unserem schnellen VideoIdent-Verfahren.

Guthabenaufladung & Rückzahlung

Dein Guthaben wird anschließend auf deine virtuelle Mastercard aufgeladen und du kannst sofort online einkaufen. Deine Rechnung bei Kredu bezahlst du bequem erst nach 45 Tagen.  

Geld leihen online - Ich habe es gemacht

Schau dir an, was unsere Kunden über ihre Erfahrungen mit KREDU sagen:

"Mein Lieblings-Online-Shop bietet kein Bezahlen auf Rechnung an. Jetzt nutze ich dafür KREDU, weil es super schnell und unkompliziert ist. Das Geld war tatsächlich nach wenigen Minuten verfügbar und ich konnte damit auch gleich online bezahlen."
Kredu Review
Nicole P.
Studentin

Das könnte Dich auch interessieren