Zinsen bei Krediten: Unterschiede, Besonderheiten & Kredit-Alternative

Heute noch Dein Guthaben sofort aufladen lassen, trotz mittlerer Bonität

Flexible Kredit-Alternative ohne Zinsen

Die aktuellen Zinsen sind für Kreditnehmer seit Jahren sehr komfortabel. Doch woran liegt das? Hier findest Du eine grundlegende Erklärung zu Kreditzinsen und erfährst, wie Du mit der Kredit-Alternative von KREDU ein schnelles Guthaben bis zu 2.000 € erhältst, ohne dafür Zinsen zu bezahlen.

Was sind Kreditzinsen?

Wenn eine Bank, ein Kreditanbieter oder auch eine Privatperson Kredite vergeben, besteht das Hauptziel in den meisten Fällen darin, an diesem verliehenen Geld auch zu verdienen. Der Kreditnehmer muss also nicht nur den geliehenen Betrag selbst, sondern zusätzlich auch eine gewisse “Leihgebühr” bezahlen. Diese Gebühr wird meistens prozentual anhand der geliehenen Summe berechnet und je nach Laufzeit des Kredits monatlich zu den Raten oder, bei einer kurzen Laufzeit, zum Rückzahlungsbetrag zugerechnet. Die Zinsen bzw. der Zinssatz bestimmen im Endeffekt also den Preis, den ein Kreditnehmer zusätzlich für den Leihvorgang bezahlen muss.

Welche Arten von Kreditzinsen gibt es?

Welche Arten von Zinsen tatsächlich eine Rolle spielen, hängt immer auch von der Art und Laufzeit des Kredits ab. Grundsätzlich wird dabei zwischen Sollzins und Effektivzins sowie zwischen fixen und variablen Zinsen unterschieden.

Was sind Sollzinsen?

Der Sollzins wurde früher auch als Nominalzins bezeichnet und gibt Auskunft darüber, wie hoch die Zinsen sind, die alleine für den Leihvorgang einer Kreditsumme anfallen. Das bedeutet, dass keine Extrakosten (z. B. Transaktionsgebühren) einberechnet werden, die je nach Bank und Anbieter im Rahmen der Kreditaufnahme anfallen können.

Was sind Effektivzinsen?

Beim Effektivzins bzw. effektiven Jahreszins werden die Extrakosten einberechnet, die zusätzlich zum reinen Sollzins anfallen. Das ist auch der Grund, warum Du bei Kreditvergleichen auf den Effektivzins achten solltest: Er gibt einen besseren Überblick über die Gesamtkosten und zeigt Dir so, was Du letztendlich tatsächlich für Deinen Kredit bezahlst.

Wo liegt der Unterschied zwischen fixen und variablen Kreditzinsen?

Die meisten Kreditverträge sind so gestaltet, dass der Zinssatz vorab für die gesamte Laufzeit festgeschrieben wird und somit auch unabhängig von Marktveränderungen und der generellen Zinssituation beständig bleibt. Das kann Dich einerseits vor steigenden Zinsen bewahren, kann gleichzeitig aber auch dafür sorgen, dass Du für Deinen Kredit irgendwann mehr bezahlst, als mit Blick auf den Finanzmarkt tatsächlich nötig wäre. Im Gegensatz zu diesen fixen Zinsen passen sich variable Zinsen immer flexibel an die aktuelle Marktsituation an. Im alltäglichen Leben sind variable Zinsen beispielsweise beim gewöhnlichen Dispokredit zu finden.

Bei Krediten über eine hohe Summe und mit langer Laufzeit wird der fixe Sollzins meist nur über einen Teil der Laufzeit festgelegt. Nachdem diese Sollzinsbindung erlischt, wird eine Anschlussfinanzierung zu neuen Konditionen vereinbart. Alternativ besteht dann auch die Möglichkeit, ohne die Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung einen neuen Kredit zu günstigeren Zinsen aufzunehmen und den bestehenden Kredit umzuschulden bzw. abzulösen.

Wodurch wird der (aktuelle) Zinssatz von Krediten beeinflusst?

Hauptverantwortlich für den aktuellen Zinssatz bei Banken und Kreditanbietern ist die Geldpolitik der Europäischen Zentralbank und der von ihr vorgegebene Leitzins. Dieser gibt einen Überblick darüber, welche Kosten für Banken entstehen, wenn sie sich untereinander Geld leihen. Da die EZB bereits seit mehreren Jahren zum Wirtschaftswachstum beitragen will, liegt der Leitzins aktuell bei 0 %. Die Zinsersparnis der Banken wird dementsprechend auch teilweise an die Kunden weitergegeben. Für die Banken lohnt sich die Kreditvergabe zusätzlich, da Straf- bzw. Minuszinsen in Höhe von 0,4 % anfallen, wenn sie Geld bei der EZB zurücklegen. 

Je nach Bank und Anbieter gibt es jedoch einige zusätzliche Faktoren, die Einfluss auf die Zinshöhe bei Krediten haben können. Dazu gehören unter anderem:

  • Kredithöhe und Laufzeit
  • Bonität und Schufa-Auskunft des Kreditnehmers
  • Einkommen und persönliche Situation des Kreditnehmers
  • Sicherheiten oder Bürgen im Kreditvertrag
  • Geplanter Verwendungszweck

Wie hoch sind die Zinsen für ein Guthaben von KREDU?

KREDU bietet Dir Online-Guthaben zwischen 50 und 2.000 € mit einer festgelegten Laufzeit von 45 Tagen. Das bedeutet, dass wir bei der Vergabe nicht nur andere Kriterien als Banken und andere Anbieter ansetzen, sondern gleichzeitig auch verbesserte Konditionen bieten können. Da es sich bei unserem Guthaben nicht um einen klassischen Kredit handelt, zahlst Du keine Zinsen, sondern lediglich eine Gebühr für die Erstellung und das Aufladen der virtuellen Kreditkarte. Diese nutzen wir, um Dir das Geld jederzeit innerhalb von 10 Minuten zur Verfügung stellen zu können. 

Guthaben statt Kredit: wo liegen die Vorteile von KREDU?

Durch die genannten Beschränkungen haben wir die Möglichkeit, auch günstige Guthaben an Menschen zu vergeben, die häufig durch Aspekte wie Einkommen oder Bonität im Voraus von Kredit-Vergabeprozessen ausgeschlossen werden. Die Vergabe hängt bei uns nicht von Deiner persönlichen Situation ab, wodurch wir beispielsweise auch Guthaben an Geringverdiener, Arbeitslose (ALG-I-Empfänger), Alleinerziehende sowie Selbstständige, Studenten, Azubis, Rentner und Zivil- bzw. Wehrdienstleistende vergeben können. Zusätzlich zu den ausbleibenden Zinsen, profitierst Du mit einem KREDU-Guthaben auch von folgenden Vorteilen:

  • Schnelles Online-Guthaben innerhalb von 10 Minuten
  • Flexible Sofortaufladung zu allen Tages- und Nachtzeiten (365 Tage im Jahr)
  • Zeitgemäße Vergabekriterien – Kredit-Alternative bei mittlerer Bonität
  • Online-Antrag ohne Wartezeiten oder Papierkram
  • Keine Sicherheiten, Bürgen oder Verwendungszwecke nötig
  • Sofortzusage nach 30 Sekunden ohne Auswirkung auf die Schufa
  • Buy-Back Garantie inklusive

Zusätzlich hast Du den Vorteil, dass Du bei KREDU kein neues Kreditkonto eröffnen musst, sondern Dein Guthaben direkt auf eine virtuelle Kreditkarte von Mastercard aufgeladen bekommst. Der Zusatz “virtuell” bedeutet, dass die Kreditkarte speziell für das Bezahlen online ausgelegt ist und Du deshalb nicht erst auf eine Plastikkarte warten musst, sondern die Kreditkartendaten direkt via E-Mail zugesandt bekommst. Durch die Auszahlung auf die virtuelle Kreditkarte haben wir den Vorteil, dass wir nicht an die Geschäftszeiten von Banken gebunden sind und Dir Dein Guthaben rund um die Uhr an 365 Tagen im Jahr direkt zur Verfügung stellen können. Das bedeutet, dass Du das Geld bereits wenige Minuten nach dem Antrag überall online zum Bezahlen nutzen kannst, wo Mastercard akzeptiert wird.

Warum Kredu?

KREDU hilft Dir in unerwarteten finanziellen Notsituationen rund um die Uhr.

Dabei kannst Du Dich auf unsere deutsche datensichere Infrastruktur und Diskretion
stets verlassen.

 

Sofort-
aufladung

Deine virtuelle Mastercard wird sofort nach erfolgreicher Online-Identifizierung aufgeladen.

Flexibel

Sofort einkaufen und erst in 45 Tagen bezahlen.

Einkaufen auf Rechnung

Kaufe online überall auf Rechnung ein, auch wenn der Shop keinen Rechnungskauf anbietet.

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Welche Voraussetzungen muss ich für die Kredit-Alternative von KREDU erfüllen?

Wie erwähnt, spielen Deine persönliche Situation, mögliche Sicherheiten oder auch der Verwendungszweck für uns bei der Vergabe keine Rolle. Wichtig ist nur, dass Du unsere Mindestkriterien erfüllst: 

  • Mindestalter 18 Jahre
  • Hauptwohnsitz innerhalb Deutschlands
  • Girokonto bei einer deutschen Bank
  • 500 € Monatseinkommen
  • Mindestens mittlere Bonität

Wir versuchen, unsere Vergabekriterien immer möglichst fair zu gestalten. Dennoch gibt es einige Punkte, die leider dafür sorgen, dass wir kein Guthaben an Dich vergeben können: 

  • Unbezahlte oder überfällige Verbindlichkeiten
  • Schlechte Schufa mit harten Merkmalen (Bereich N, O, P)
  • ALG II-Empfänger / Personen ohne Einkommen

Wie beantrage ich ein Guthaben bei KREDU?

Neben den ausbleibenden Zinsen und den Vergabekriterien steht bei unserem Online-Guthaben vor allem die schnelle Bereitstellungszeit im Vordergrund. Deshalb haben wir auch unseren Antrags- und Vergabeprozess angepasst und vollständig digitalisiert. Ohne Papierkram oder Wartezeiten läuft der Antrag in folgenden 6 Schritten ab: 

  1. Online-Antrag: Eingabe Deines Wunschbetrags und Deiner persönlichen Daten 
  2. Bonitätsprüfung: Schufa-neutraler Bonitäts- & Kontocheck mit Sofortzusage (30 Sekunden)
  3. Verifizierung: persönliche Identifikation via VideoIdent-Anruf
  4. Virtuelle Kreditkarte: Erstellung Deiner virtuellen Mastercard
  5. Aufladung: Freischaltung des Betrags auf Deiner virtuellen Mastercard
  6. Rückzahlung: vollständige Rückzahlung des Guthabens nach 45 Tagen (3-Raten-Option für Bestandskunden)

Das Videoident-Verfahren kannst Du schnell und einfach durchführen, indem Du lediglich einen gültigen Personalausweis oder Reisepass bereithältst. Seltener kann es vorkommen, dass wir nachträglich einen Einkommensnachweis und/oder eine Meldebescheinigung von Dir benötigen.

So funktioniert das Guthaben von KREDU

Du erhältst Deine aufladbare Mastercard

Du bekommst das Geld sofort als Guthaben aufgeladen

Du zahlst online mit Deinem Guthaben auf der Kreditkarte

Kredit-Alternative ohne Zinsen: Welchen Einfluss hat meine Schufa?

Bei KREDU kannst Du Guthaben von bis zu 2.000 € aufnehmen. Dabei spielt Deine Bonität bei uns eine weniger wichtige Rolle als bei Banken und den meisten Kreditanbietern. Das bedeutet, dass Du auch mit einer mittleren Bonität ein Guthaben aufnehmen kannst, ohne dafür zusätzliche Sicherheiten hinterlegen zu müssen. Entscheidend ist jedoch, dass sich Deine Bonität tatsächlich noch im mittleren Bereich befindet. Das bedeutet, dass sie nicht in den Bereichen N, O oder P liegen darf, da sie beispielsweise eines der folgenden Negativmerkmale aufweist: 

  • Ausgeschriebener Haftbefehl 
  • Vollstreckungsbescheid
  • Laufende Insolvenz
  • Eidesstattliche Versicherung

Wirkt sich das KREDU-Guthaben auf meine Schufa aus?

Ähnlich wie Kreditanbieter in Deutschland müssen auch wir die Kreditwürdigkeit unserer Kunden überprüfen und deshalb auch eine Anfrage bei der Schufa stellen. Bei KREDU hast Du jedoch den Vorteil, dass wir die vollwertige Anfrage erst stellen, wenn wir das Guthaben auf Deine virtuelle Kreditkarte aufladen  sollen. Um Dir nach 30 Sekunden eine Sofortzusage zu geben, können wir eine Schufa-neutrale Konditionsanfrage nutzen, die keinen Einfluss auf Deinen Bonitätsscore hat. 

In welchem Bereich sich Dein persönlicher Bonitätsscore befindet, kannst Du nach der Verifizierung jederzeit kostenlos in Deinem KREDU-Account überprüfen. Durch die fristgerechte Rückzahlung Deines Guthabens trägst Du immer auch einen Teil dazu bei, dass sich Dein Score verbessert.

Geld leihen online - Ich habe es gemacht

Schau dir an, was unsere Kunden über ihre Erfahrungen mit KREDU sagen:

"Mein Lieblings-Online-Shop bietet kein Bezahlen auf Rechnung an. Jetzt nutze ich dafür KREDU, weil es super schnell und unkompliziert ist. Das Geld war tatsächlich nach wenigen Minuten verfügbar und ich konnte damit auch gleich online bezahlen."
Kredu Review
Nicole P.
Studentin

Und so funktioniert KREDU

Video Identifizierung
Online Kredit auf Handy
Eins
Zwei
Drei

Kreditkartenantrag & Bonitäts-Check

Dein gewünschtes Guthaben und Deine Daten gibst Du einfach online ein. Mithilfe eines Schufa-neutralen Bonitäts- und Kontochecks können wir Dir innerhalb von 30 Sekunden eine Sofortzusage geben.

Kreditkarten-Erstellung & VideoIdent

Nachdem wir Deine virtuelle Mastercard erstellt haben, verifizierst Du Dich ganz einfach von zu Hause aus mit unserem schnellen VideoIdent-Verfahren.

Guthabenaufladung & Rückzahlung

Dein Guthaben wird anschließend auf deine virtuelle Mastercard aufgeladen und du kannst sofort online einkaufen. Deine Rechnung bei Kredu bezahlst du bequem erst nach 45 Tagen.

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