Bonitätsprüfung bei Krediten
Bonitäts-Prüfung bei Krediten
Heute noch Deine voraufgeladenen Mastercards sichern - trotz mittlerer Bonität sofort einsatzbereit
- Voraufgeladene Mastercards von 50 - 100 EUR
- Sofortlieferung auch Nachts und am WE
- Kurzfristig & ohne Papierkram
Bonitätsprüfung: Definition, Auswirkungen & Bedeutung für Kredite
Bonitätsprüfungen werden heutzutage bei einem Großteil der online abgeschlossenen Verträge durchgeführt. Hier erfährst Du, wie eine Bonitätsprüfung funktioniert, welche Auswirkungen sie hat und wie Du Deine eigene Bonität kostenlos prüfen kannst. Zusätzlich sagen wir Dir, warum Du bei Angeboten wie “Kredit ohne Bonitätsprüfung” vorsichtig sein solltest und warum die voraufgeladene Mastercards von KREDU die richtige Alternative für Dich sein kann, wenn Dir die Bonitätsprüfung bei Kreditanbietern bisher Probleme gemacht hat.
Was ist eine Bonitätsprüfung?
Wann kommt es zu einer Bonitätsprüfung?
Die Bonitätsprüfung wird in den meisten Fällen direkt vor Vertragsabschluss durchgeführt. Damit ein Unternehmen zur Prüfung Deiner Bonität berechtigt ist, müssen jedoch einige Aspekte erfüllt sein. In den meisten Fällen musst Du der Bonitätsprüfung ausdrücklich zustimmen, was häufig direkt durch die AGBs oder Vertragsbedingungen geregelt ist.
Alternativ dürfen Unternehmen auch immer dann Deine Bonität überprüfen, wenn ein berechtigtes Interesse vorliegt. Das ist unter anderem automatisch der Fall, wenn das Unternehmen durch den Vertragsabschluss ein finanzielles Risiko trägt. Solch ein Risiko besteht beispielsweise, wenn ein Kredit in Raten zurückgezahlt wird oder bei einem Handyvertrag eine Leistung (z. B. Datenvolumen) zur Verfügung gestellt wird, die erst durch monatliche Rechnungen bezahlt wird. Häufig wird die Bonitätsprüfung deshalb in folgenden Bereichen genutzt:
- Banken und Kreditanbieter
- DSL- und Handyanbieter
- Strom- und Gasanbieter
- Vermieter und Hausverwaltungen
- Online-Shops (z. B. bei Kauf auf Rechnung / Ratenzahlung)
Was wird bei einer Bonitätsprüfung geprüft?
Anders als häufig vermutet, sammeln die Schufa und andere Auskunfteien keine Informationen über den Beruf, das Einkommen oder die persönliche Situation. Da bei einer Bonitätsprüfung nur Daten abgefragt werden können, die auch vorab von Auskunfteien gesammelt wurden, umfassen die geprüften Daten vor allem folgende Bereiche:
- Allgemeine Personendaten zu Alter, Geschlecht, Wohnort
- Informationen zu früheren und laufenden (Kredit-)Verträgen
- Offene Forderungen (z. B. ausstehende Ratenzahlungen)
- Anzahl von Girokonten und Kreditkarten
- Zahlungshistorie der Vergangenheit (z. B. rechtzeitiges Bezahlen von Rechnungen)
- Daten aus öffentlichen Schuldnerverzeichnissen
- Inkasso- und Gerichtsdaten
Welche Auswirkungen hat eine Bonitätsprüfung?
Unternehmen nutzen die Bonitätsprüfung, um sich auf schnellem Weg einen Überblick über Deine Kreditwürdigkeit zu verschaffen. Befinden sich in Deiner Schufa-Auskunft negative Einträge, hat das Auswirkungen auf Deinen Bonitätsscore. Ein niedriger Bonitätsscore kann somit schnell dazu führen, dass auch Deine Bonitätsprüfung negativ ausfällt. Dadurch kannst Du unter Umständen keinen Kredit aufnehmen, wirst von bestimmten Angeboten bei Handy-Vertragsanbietern ausgeschlossen oder kannst in Online-Shops (als Neukunde) nicht auf Rechnung bezahlen bzw. keine Ratenzahlung auswählen.
Kostenlose Bonitätsprüfung: Wie kann ich meine Bonität selber (online) prüfen?
Da Auskunfteien wie die Schufa viele verschiedene Informationen sammeln, kann es natürlich auch passieren, dass in Deiner Schufa-Auskunft veraltete oder fehlerhafte Informationen vermerkt sind. Wenn Du also zeitnah einen Miet- oder Kreditvertrag abschließen willst, solltest Du vorab prüfen, welche Einträge sich in Deiner Schufa-Akte befinden und fehlerhafte Einträge löschen lassen.
Bis vor ein paar Jahren bestand dabei das Problem, dass Du als Verbraucher nur einmal jährlich dazu berechtigt warst, auf kostenlosem Weg Deine eigene Bonität zu prüfen. Durch die Änderungen im Rahmen der DSGVO hast Du diese Möglichkeit seit Mai 2018 nun jedoch mehrmals pro Jahr. In den meisten Fällen erhältst Du die Auskunft nach spätestens 4 Wochen. Bist Du bereit, für die Auskunft zu bezahlen, vergehen meistens nur 1 – 3 Tage.
Das Problem: Die Auskunfteien geben für die Häufigkeit der möglichen Abfragen oft schwammige Vorgaben wie “in angemessenen Abständen” an. Um einfach nur Deinen Bonitätsscore einzusehen, solltest Du also am besten keine dieser Möglichkeiten “verschwenden”. In Deinem KREDU-Account kannst Du Deinen aktuellen Bonitätsscore jederzeit kostenlos online einsehen. Eine vollwertige Bonitätsauskunft solltest Du deshalb am besten nur anfragen, wenn Du bestimmte Einträge überprüfen oder herausfinden möchtest, weshalb sich Dein Bonitätsscore verschlechtert hat.
So funktioniert die voraufgeladene Mastercard von KREDU
Du erhältst Deine voraufgeladene Mastercard
Du bekommst das Geld sofort als Guthaben aufgeladen
Du zahlst online mit Deiner voraufgeladenen Kreditkarte.
Kann ich ohne Bonitätsprüfung einen Kredit aufnehmen?
Egal ob Handy-, DSL- oder Kreditanbieter – wenn mit Versprechen wie “ohne Bonitätsprüfung” oder “Kredit ohne Schufa” geworben wird, solltest Du vorsichtig sein. In vielen Fällen verstecken sich dahinter unseriöse Anbieter, bei denen Du die ausbleibende Bonitätsprüfung mit zusätzlichen Kosten (z. B. überhöhte Kreditzinsen) ausgleichen solltest. Da Kreditanbieter in Deutschland rein rechtlich dazu angehalten sind, die Bonität bzw. Kreditwürdigkeit ihrer Kunden zu prüfen, kannst Du bei KREDU keinen Kredit ohne Bonitätsprüfung aufnehmen.
Mit unserem Angebot an voraufgeladenen Mastercards wollen wir Dir eine echte Alternative zu klassischen (Online-)Krediten bieten – bei der Deine Bonität nur eine untergeordnete Rolle spielt.
Da die Mastercard an feste Rahmenbedingungen gebunden ist (max. 500 € ), können wir bei der Vergabe gelockerte Kriterien anwenden. Das heißt konkret: Einzelne negative Schufa-Einträge sind bei uns kein automatischer Ausschlussgrund – und auch mit einer mittleren Bonität kannst Du eine voraufgeladene Mastercard erhalten, sofern Du folgende Mindestanforderungen erfüllst:
- Mindestalter 18 Jahre
- Hauptwohnsitz innerhalb Deutschlands
- Girokonto bei einer deutschen Bank
- 500 € monatliches Einkommen
- Mindestens mittlerer Bonitätsscore
Im Hinblick auf Deine Bonität ist dabei vor allem wichtig, dass sich Dein Score nicht in den negativen Bereichen N, O oder P befindet. Das passiert unter anderem, wenn in Deiner Schufa-Auskunft harte Negativmerkmale (z. B. Insolvenz, Haftbefehl) vorhanden sind. Zusätzlich solltest Du vor dem Antrag keine unbezahlten oder überfälligen Verbindlichkeiten mehr haben.
Welche Vorteile habe ich durch die Kredit-Alternative von KREDU?
Eines unserer Ziele ist es, durch die festen Vorgaben bei den voraufgeladenen Mastercards auch Menschen mit mittlerer Bonität eine einfache und schnelle Kredit-Alternative zu bieten. Gleichzeitig haben wir unsere Prozesse und den Antrag so optimiert, dass wir Dir das Geld möglichst schnell bereitstellen können.
Damit zwischen dem Antrag und dem Zugriff auf die voraufgeladene Mastercard nicht mehr als 10 Minuten vergehen, setzen wir auf eine virtuelle Mastercard. Diese funktioniert wie jede herkömmliche Kreditkarte, ist jedoch speziell für das Bezahlen im Internet konzipiert. Du musst also nicht auf den Versand einer physischen Karte warten – stattdessen erhältst Du Deine Kartendaten direkt nach der erfolgreichen Antragstellung per E-Mail. Dadurch sind wir nicht an Banköffnungszeiten gebunden und können Dir Deine Mastercard an 365 Tagen im Jahr rund um die Uhr zur Verfügung stellen.
Kredit-Alternative von KREDU: Deine Vorteile in der Übersicht:
- Guthaben zwischen 50 und 100 € innerhalb von 10 Minuten erhalten
- Sofortaufladung rund um die Uhr – 24 / 7 an 365 Tagen im Jahr
- Sofortzusage nach 30 Sekunden (schufa-neutral)
- Kauf auf Rechnung in jedem Online-Shop (optional später zahlen)
- Digitalisierter Antrag ohne Papierkram oder Wartezeiten
- Faire Anforderungen und keine Sicherheiten, Bürgen oder Verwendungszwecke nötig
- Kredit-Alternative: voraufgeladene Mastercards auch bei mittlerer Schufa
- Mit virtueller Mastercard überall online bezahlen
- Kostenloser Bonitätsscore-Check im KREDU-Account
Eine wichtige Besonderheit: Für unsere voraufgeladene Mastercard bezahlst Du keine Zinsen. Stattdessen fällt lediglich eine Gebühr für die Erstellung und das Aufladen der virtuellen Kreditkarte an.
Warum Kredu?
KREDU hilft Dir in unerwarteten finanziellen Notsituationen rund um die Uhr.
Dabei kannst Du Dich auf unsere deutsche datensichere Infrastruktur und Diskretion
stets verlassen.
Sofort-
aufladung
Dein voraufgeladene Mastercard wird Dir innerhalb von Minuten mit den ausgewählten Guthaben direkt nach der Identifizierung (Nur 1x als Neukunde) übermittelt.
Flexibel
Sofort einkaufen und optional erst in 30 Tagen Deine Rechnung bezahlen.
Einkaufen auf Rechnung
Kaufe überall online auf Rechnung ein wo Mastercard akzeptiert wird. Voraussetzung ist das Du unsere 30 Tage Option gebucht hast.
Einkaufen auf Rechnung
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Flexibel
Sofort einkaufen und optional erst in 30 Tagen Deine Rechnung bezahlen.
Schnell
Erhalte Deine voraufgeladene KREDU Mastercard inklusive Kartenummer und CVC Code innerhalb von Minuten per Email.
Wie läuft die Bonitätsprüfung bei KREDU ab?
Wie bereits erwähnt, können wir keine voraufgeladene Mastercard ohne Bonitätsprüfung anbieten. Bei KREDU hast Du jedoch den Vorteil, dass wir die vollwertige Anfrage bei der Schufa erst durchführen, wenn die voraufgeladene Mastercard lieferbar ist. Damit der Antrag selbst keine Auswirkungen auf Deine Schufa und Deinen Bonitätsscore hat, nutzen wir für die Sofortzusage zunächst eine Bonitätsprüfung in Form einer Schufa-neutralen Konditionsanfrage. Diese ist in Zukunft auch nicht für andere Unternehmen einsehbar.
So funktioniert KREDU
1. Identifizierung (Nur bei Neukunden)
2. Kartennummer und CVC Code wird erstellt sowie Guthaben aufgebucht
3. Weltweit sofort online bezahlen
4. Kartennummer wird nach 90 Tagen gelöscht
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