Bonitätsprüfung bei Krediten

Bonitäts-Prüfung bei Krediten

Heute noch Deinen Kredit sofort auszahlen lassen, trotz mittlerer Bonität

Bonitätsprüfung: Definition, Auswirkungen & Bedeutung für Kredite

Bonitätsprüfungen werden heutzutage bei einem Großteil der online abgeschlossenen Verträge durchgeführt. Hier erfährst Du, wie eine Bonitätsprüfung funktioniert, welche Auswirkungen sie hat und wie Du Deine eigene Bonität kostenlos prüfen kannst. Zusätzlich sagen wir Dir, warum Du bei Angeboten wie “Kredit ohne Bonitätsprüfung” vorsichtig sein solltest und welche Alternativen es gibt.

Was ist eine Bonitätsprüfung?

Eine Bonitätsprüfung hilft Unternehmen dabei, kurzfristig Informationen über die Kreditwürdigkeit und Zahlungsmoral ihrer Kunden zu bekommen. Bevor ein Vertrag (z. B. Kredit, Handy) abgeschlossen wird, stellen die Unternehmen dazu eine Anfrage bei einer Auskunftei (z. B. Schufa) und lassen sich von dieser die gesammelten Informationen übergeben, um einschätzen zu können, ob zukünftige Rechnungen oder Raten voraussichtlich rechtzeitig bezahlt werden. In den meisten Fällen werden die gesammelten Informationen in Form eines errechneten Bonitätsscores weitergegeben. Wie sich dieser im Detail zusammensetzt, geben die Auskunfteien nicht bekannt – bei vielen Unternehmen musst Du jedoch einen bestimmten Prozentsatz beim Score erfüllen, damit der Vertrag zustande kommt.

Wann kommt es zu einer Bonitätsprüfung?

Die Bonitätsprüfung wird in den meisten Fällen direkt vor Vertragsabschluss durchgeführt. Damit ein Unternehmen zur Prüfung Deiner Bonität berechtigt ist, müssen jedoch einige Aspekte erfüllt sein. In den meisten Fällen musst Du der Bonitätsprüfung ausdrücklich zustimmen, was häufig direkt durch die AGBs oder Vertragsbedingungen geregelt ist. 

Alternativ dürfen Unternehmen auch immer dann Deine Bonität überprüfen, wenn ein berechtigtes Interesse vorliegt. Das ist unter anderem automatisch der Fall, wenn das Unternehmen durch den Vertragsabschluss ein finanzielles Risiko trägt. Solch ein Risiko besteht beispielsweise, wenn ein Kredit in Raten zurückgezahlt wird oder bei einem Handyvertrag eine Leistung (z. B. Datenvolumen) zur Verfügung gestellt wird, die erst durch monatliche Rechnungen bezahlt wird. Häufig wird die Bonitätsprüfung deshalb in folgenden Bereichen genutzt:

  • Banken und Kreditanbieter
  • DSL- und Handyanbieter
  • Strom- und Gasanbieter
  • Vermieter und Hausverwaltungen
  • Online-Shops (z. B. bei Kauf auf Rechnung / Ratenzahlung)

Was wird bei einer Bonitätsprüfung geprüft?

Anders als häufig vermutet, sammeln die Schufa und andere Auskunfteien keine Informationen über den Beruf, das Einkommen oder die persönliche Situation. Da bei einer Bonitätsprüfung nur Daten abgefragt werden können, die auch vorab von Auskunfteien gesammelt wurden, umfassen die geprüften Daten vor allem folgende Bereiche: 

  • Allgemeine Personendaten zu Alter, Geschlecht, Wohnort 
  • Informationen zu früheren und laufenden (Kredit-)Verträgen
  • Offene Forderungen (z. B. ausstehende Ratenzahlungen)
  • Anzahl von Girokonten und Kreditkarten
  • Zahlungshistorie der Vergangenheit (z. B. rechtzeitiges Bezahlen von Rechnungen) 
  • Daten aus öffentlichen Schuldnerverzeichnissen
  • Inkasso- und Gerichtsdaten

Welche Auswirkungen hat eine Bonitätsprüfung?

Unternehmen nutzen die Bonitätsprüfung, um sich auf schnellem Weg einen Überblick über Deine Kreditwürdigkeit zu verschaffen. Befinden sich in Deiner Schufa-Auskunft negative Einträge, hat das Auswirkungen auf Deinen Bonitätsscore. Ein niedriger Bonitätsscore kann somit schnell dazu führen, dass auch Deine Bonitätsprüfung negativ ausfällt. Dadurch kannst Du unter Umständen keinen Kredit aufnehmen, wirst von bestimmten Angeboten bei Handy-Vertragsanbietern ausgeschlossen oder kannst in Online-Shops (als Neukunde) nicht auf Rechnung bezahlen bzw. keine Ratenzahlung auswählen.

Kostenlose Bonitätsprüfung: Wie kann ich meine Bonität selber (online) prüfen?

Da Auskunfteien wie die Schufa viele verschiedene Informationen sammeln, kann es natürlich auch passieren, dass in Deiner Schufa-Auskunft veraltete oder fehlerhafte Informationen vermerkt sind. Wenn Du also zeitnah einen Miet- oder Kreditvertrag abschließen willst, solltest Du vorab prüfen, welche Einträge sich in Deiner Schufa-Akte befinden und fehlerhafte Einträge löschen lassen

Bis vor ein paar Jahren bestand dabei das Problem, dass Du als Verbraucher nur einmal jährlich dazu berechtigt warst, auf kostenlosem Weg Deine eigene Bonität zu prüfen. Durch die Änderungen im Rahmen der DSGVO hast Du diese Möglichkeit seit Mai 2018 nun jedoch mehrmals pro Jahr. In den meisten Fällen erhältst Du die Auskunft nach spätestens 4 Wochen. Bist Du bereit, für die Auskunft zu bezahlen, vergehen meistens nur 1 – 3 Tage. 

Das Problem: Die Auskunfteien geben für die Häufigkeit der möglichen Abfragen oft schwammige Vorgaben wie “in angemessenen Abständen” an. Um einfach nur Deinen Bonitätsscore einzusehen, solltest Du also am besten keine dieser Möglichkeiten “verschwenden”. In Deinem KREDU-Account kannst Du Deinen aktuellen Bonitätsscore jederzeit kostenlos online einsehen. Eine vollwertige Bonitätsauskunft solltest Du deshalb am besten nur anfragen, wenn Du bestimmte Einträge überprüfen oder herausfinden möchtest, weshalb sich Dein Bonitätsscore verschlechtert hat.

So funktioniert der Kredit mit KREDU

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Kann ich ohne Bonitätsprüfung einen Kredit aufnehmen?

Egal ob Handy-, DSL- oder Kreditanbieter – wenn mit Versprechen wie “ohne Bonitätsprüfung” oder “Kredit ohne Schufa” geworben wird, solltest Du vorsichtig sein. In vielen Fällen verstecken sich dahinter unseriöse Anbieter, bei denen Du die ausbleibende Bonitätsprüfung mit zusätzlichen Kosten (z. B. überhöhte Kreditzinsen) ausgleichen solltest. Da Kreditanbieter in Deutschland rein rechtlich dazu angehalten sind, die Bonität bzw. Kreditwürdigkeit ihrer Kunden zu prüfen, kannst Du bei KREDU keinen Kredit ohne Bonitätsprüfung aufnehmen. Im Gegensatz zu vielen Banken und anderen Kreditanbietern spielt Deine Bonität bei uns aber nur eine untergeordnete Rolle. 

Unser Online-Kredit ist an feste Beschränkungen gebunden (max. 3000 € / feste Laufzeit von 28 Tagen), wodurch wir bei der Vergabe gelockerte Maßstäbe ansetzen können. Das bedeutet, dass einzelne negative Schufa-Einträge bei uns kein Ausschlusskriterium darstellen und Du auch mit einer mittleren Bonität einen Kredit aufnehmen kannst, solange Du folgende Mindestanforderungen erfüllst:

  • Mindestalter 18 Jahre
  • Hauptwohnsitz innerhalb Deutschlands
  • Girokonto bei einer deutschen Bank
  • 500 € monatliches Einkommen
  • Mindestens mittlerer Bonitätsscore 

Im Hinblick auf Deine Bonität ist dabei vor allem wichtig, dass sich Dein Score nicht in den negativen Bereichen N, O oder P befindet. Das passiert unter anderem, wenn in Deiner Schufa-Auskunft harte Negativmerkmale (z. B. Insolvenz, Haftbefehl) vorhanden sind. Zusätzlich solltest Du vor dem Antrag keine unbezahlten oder überfälligen Verbindlichkeiten mehr haben.

Welche Vorteile habe ich durch den Online-Kredit bei KREDU?

Eines unserer Ziele ist es, durch die festen Vorgaben beim Kredit auch Menschen mit mittlerer Bonität einen einfachen und schnellen Kredit zu ermöglichen. Gleichzeitig haben wir unsere Prozesse und den Antrag so angepasst, dass wir Dir eine möglichst schnelle Auszahlungszeit bieten können. Damit zwischen dem Antrag und der Auszahlung nicht mehr als 10 Minuten vergehen müssen, nutzen wir eine virtuelle Kreditkarte von Mastercard. Diese funktioniert grundsätzlich wie jede gewöhnliche Kreditkarte, ist jedoch bewusst für das Bezahlung online ausgelegt. Wir müssen Dir also nicht erst eine Plastikkarte zuschicken, sondern Du erhältst direkt nach Deinem erfolgreichen Antrag die Kartendaten via E-Mail zugesandt. So sind wir nicht an gewöhnliche Bankgeschäftszeiten gebunden und können Dir Deinen Kredit an 365 Tagen im Jahr innerhalb weniger Minuten zur Verfügung stellen. 

Kredit von KREDU: Deine Vorteile in der Übersicht:

  • Online-Kredite (50 – 3.000 €) in 10 Minuten
  • Kreditmöglichkeit auch bei mittlerer Bonität und negativen Schufa-Einträgen
  • Sofortauszahlung rund um die Uhr (365 Tage im Jahr)
  • Sofortzusage nach 30 Sekunden (Bonitätsprüfung ohne Schufa-Auswirkung)
  • Digitalisierter Antrag ohne Papierkram oder Wartezeiten
  • Einfaches Bezahlen online mit virtueller Kreditkarte (+ 25 € Startguthaben)
  • Zinsfreie Kredite bis zu 100 € 
  • Kreditvertrag ohne Sicherheiten, Bürgen oder Verwendungszweck
  • Inklusive Buy-Back Garantie und kostenlosem Bonitätsscore-Check 

Unser Jahreszins von 14,82 % fällt immer nur auf die feste Kreditlaufzeit von 28 Tagen an. Das hat zur Folge, dass Du auf Deinen KREDU-Kredit immer nur 1,28 % Zinsen zahlst.

Kredithöhe

eff. Jahreszins 14,82%

Rückzahlungssumme nach 28 Tagen*

Rück-zahlungs-summe nach 28 Tagen*

200,00 €

2,48 €

202,48 €

300,00 €

3,73 €

303,72 €

400,00 €

4,97 €

404,96 €

500,00 €

6,21 €

506,20 €

600,00 €

7,45 €

607,44 €

700,00 €

8,69 €

708,68 €

800,00 €

9,93 €

809,92 €

900,00 €

11,18 €

911,16 €

1.000,00 €

12,42 €

1.012,40 €

2.000,00 €

24,83 €

2.024,80 €

3.000,00 €

37,25 €

3.037,20 €

* Berücksichtige bitte, dass neben den Zinskosten für den Kredit ebenfalls eine Kreditkarten-  und Transaktionsgebühr anfällt.

Warum Kredu?

KREDU hilft Dir in unerwarteten finanziellen Notsituationen rund um die Uhr.

Dabei kannst Du Dich auf unsere deutsche datensichere Infrastruktur und Diskretion
stets verlassen.

 

Startguthaben

Sofortgutschrift auf Deiner Karte direkt nach erfolgreicher Online-Identifizierung.

Flexibel

4 Wochen Rückzahlungszeitraum. Keine Vorkosten!

Gratis Kredit

Leihe Dir bis zu 100,- Euro ohne Transaktionskosten und ohne Zinsen.

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Wie läuft die Bonitätsprüfung bei KREDU ab?

Wie bereits erwähnt, können wir keinen Kredit ohne Bonitätsprüfung anbieten. Bei KREDU hast Du jedoch den Vorteil, dass wir die vollwertige Kreditanfrage bei der Schufa erst durchführen, wenn der Kredit tatsächlich an Dich ausbezahlt werden soll. Damit der Kreditantrag selbst keine Auswirkungen auf Deine Schufa und Deinen Bonitätsscore hat, nutzen wir für die Sofortzusage zunächst eine Bonitätsprüfung in Form einer Schufa-neutralen Konditionsanfrage. Diese ist in Zukunft auch nicht für andere Unternehmen einsehbar.

Und so funktioniert KREDU

Video Identifizierung
Online Kredit auf Handy
Eins
Zwei
Drei

Kreditantrag & Bonitäts-Check

Den gewünschten Kreditbetrag und Deine Daten gibst Du einfach online ein. Mithilfe eines Schufa-neutralen. Bonitäts- und Kontochecks können wir Dir innerhalb von 30 Sekunden eine Sofortzusage geben.

Kreditkarten-Erstellung & VideoIdent

Nachdem wir Deine virtuelle Kreditkarte erstellt haben, verifizierst Du Dich ganz einfach von zu Hause aus mit unserem schnellen VideoIdent-Verfahren.

Kreditauszahlung & Rückzahlung

Dein Kreditbetrag wird Dir anschließend unmittelbar auf Deiner virtuellen Kreditkarte ausgezahlt und Du kannst ihn sofort verwenden. Nach 28 Tagen zahlst Du den Kleinkredit einfach zurück.

Kredit online - Ich habe es gemacht

Schau dir an, was unsere Kunden über ihre Erfahrungen mit Kredu sagen:

"Mein Lieblings-Online-Shop bietet kein Bezahlen auf Rechnung an. Jetzt nutze ich dafür KREDU, weil es super schnell und unkompliziert ist. Das Geld war tatsächlich nach wenigen Minuten verfügbar und ich konnte damit auch gleich online bezahlen."
Kredu Review
Nicole P.
Studentin

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