Kredit umschulden mit der voraufgeladenen Mastercard von KREDU
Heute noch Deine voraufgeladenen Mastercards sichern - trotz mittlerer Bonität sofort einsatzbereit
- Voraufgeladene Mastercards von 50 - 100 EUR
- Sofortlieferung auch Nachts und am WE
- Kurzfristig & ohne Papierkram
Kredit-Alternative für vorzeitiges Ablösen: bis zu 500 € in 10 Minuten
Das vorzeitige Ablösen eines Kredits bringt unter Umständen eine erhebliche Zinsersparnis und weitere Vorteile mit sich. Hier erfährst Du, worauf Du beim Umschulden achten solltest – und wie Dir KREDU mit einer günstigen, voraufgeladenen Mastercard beim Ablösen kleinerer Kredite helfen kann.
Kredit umschulden – was bedeutet das?
Das sogenannte Umschulden bzw. Ablösen eines Kredits wird in verschiedenen Kontexten angewendet. In vielen Fällen wird der Vorgang dazu genutzt, um sich mehr Zeit für die Rückzahlung zu ermöglichen, wenn beispielsweise nicht die finanziellen Mittel zur Verfügung stehen, um eine anstehende Schlussrate vollständig zu bezahlen. Daher wird ein neuer Kredit aufgenommen, um den alten fristgerecht abbezahlen zu können.
Während dieser Vorgang gängige Praxis ist, wird das vorzeitige Ablösen eines Kredits gleichzeitig auch bei höheren Kreditbeträgen genutzt, um damit eine Zinsersparnis zu erreichen. Langfristige Kredite verfügen häufig über einen Sollzinssatz. Dabei handelt es sich um einen vorab festgesetzten Zinssatz, zu dem der Kredit zurückgezahlt wird – unabhängig von Marktveränderungen und der generellen Zinssituation. Als Kreditnehmer wird man so unter Umständen vor steigenden Zinsen geschützt, gleichzeitig kann es aber auch passieren, dass man wesentlich mehr für den Kredit bezahlt, als nötig. Bei den meisten Kreditverträgen besteht die Möglichkeit, die volle ausstehende Summe auf einmal zurückzuzahlen. Es kann sich also lohnen, einen neuen Kredit zu einem günstigeren Zinssatz aufzunehmen und die ausstehende Schuld des alten Kredits zu begleichen.
Kredit-Umschuldung: was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?
Als Kreditnehmer sollte man dabei besonders darauf achten, in welcher Form und für welche Dauer der Sollzinssatz vertraglich festgelegt ist. Wird der Kredit vor dem Ablaufen dieser Dauer gekündigt bzw. abgelöst, besteht häufig die Pflicht zu einer sogenannten Vorfälligkeitsentschädigung, die man gegenüber der möglichen Zinsersparnis abwägen sollte. Die Bank bzw. der Kreditanbieter möchte in diesem Fall eine Entschädigung für die entgangenen Zinseinnahmen. Im Rahmen der EU-Verbraucherkreditrichtlinie wurde festgelegt, dass die Vorfälligkeitsentschädigung maximal 1 % der Restschuld betragen darf, wenn der Kredit noch länger als 12 Monate läuft. Beträgt die Restlaufzeit weniger als 12 Monate, sind maximal 0,5 % zulässig.
Kredit ablösen: Welche Vorteile habe ich neben der Zinsersparnis?
Ähnlich wie die Höhe der möglichen Zinsersparnis hängen auch andere Vorteile beim Ablösen eines Kredits immer von der Kredithöhe und der persönlichen Situation ab. Ein Vorteil besteht darin, dass bei gleichbleibenden Raten eine schnellere bzw. effizientere Tilgung des Kredits möglich ist. Gleichzeitig lassen sich auf Wunsch mehrere Kredite zu einem großen Kredit zusammenfassen. Das sorgt nicht nur für finanzielle Übersicht, sondern wirkt sich auch positiv auf die Schufa und den Bonitätsscore aus, da dort nicht mehr mehrere offene Kredite gelistet sind.
Den Vorteilen stehen unter Umständen auch kleinere Nachteile gegenüber. Neben möglichen Kosten (z. B. Vorfälligkeitsentschädigung) ist das Umschulden eines Kredits häufig mit viel Aufwand verbunden, da verschiedene Anträge bearbeitet und unterschiedliche Dokumente (bspw. zur Bonität) vorgelegt werden müssen.
Wann ist das Umschulden eines Kredits sinnvoll?
Die Erfahrungen vieler Kreditnehmer haben gezeigt, dass sich eine Kredit-Ablösung bereits dann lohnt, wenn der neue Kredit nur 0,2 % günstiger ist als der alte. Im Normalfall entsteht bereits ab diesem Wert eine Zinsersparnis, die die möglichen Wechselkosten übersteigt. Große Auswirkungen hat die Umschuldung natürlich bei höheren Kreditbeträgen – doch auch bei niedrigeren Krediten kann es sich durchaus lohnen, anderswo einen neuen Kredit aufzunehmen, um sie frühzeitig abzubezahlen.
Solltest Du jedoch lediglich die letzten Raten auf einen Schlag bezahlen wollen, ohne dafür direkt einen neuen Kredit über eine hohe Summe bzw. lange Laufzeit aufzunehmen, kann das zum Problem werden: Banken vergeben in vielen Fällen keine Kredite in Bereichen von 500 bis 3.000 €, da der verhältnismäßig niedrige Zinsertrag einem hohen bürokratischen Aufwand gegenübersteht und der Kredit in Konkurrenz zum teureren Dispokredit stehen würde.
So funktioniert die voraufgeladene Mastercard von KREDU
Du erhältst Deine voraufgeladene Mastercard
Du bekommst das Geld sofort als Guthaben aufgeladen
Du zahlst online mit Deiner voraufgeladenen Kreditkarte.
Wie kann mir das KREDU voraufgeladene Mastercard beim Umschulden helfen?
Mit unserer voraufgeladenen Mastercard wollen wir Dir die Möglichkeit geben, kurzfristig kleinere Kredite abzulösen und beispielsweise anstehende Schlussraten zu bezahlen – ohne dafür direkt einen neuen (Langzeit-)Kredit aufnehmen zu müssen. Bei KREDU hast Du deshalb die Möglichkeit, innerhalb von 10 Minuten eine voraufgeladene Kreditkarte zu beantragen und direkt auf das Guthaben zuzugreifen. Wir bieten Dir Beträge bis zu 500 € und stellen Dir das Geld sofort über eine virtuelle Mastercard zur Verfügung. Dadurch ergeben sich für Dich unter anderem folgende Vorteile:
- Voraufgeladene Mastercards (50 – 100 €) für die Umschuldung von Krediten
- Sofortlieferung 24/7 an 365 Tagen im Jahr (inkl. Sonn- & Feiertage)
- Keine Wartezeiten, kein Papierkram – vollständig digitalisierter Prozess
- Faire Vergabe – Kredit-Alternative für Umschuldung bei mittlerer Bonität
- Flexibles Bezahlen mit virtueller Kreditkarte
- Günstige Kredit-Umschuldung
Warum Kredu?
KREDU hilft Dir in unerwarteten finanziellen Notsituationen rund um die Uhr.
Dabei kannst Du Dich auf unsere deutsche datensichere Infrastruktur und Diskretion
stets verlassen.
Sofort-
aufladung
Dein voraufgeladene Mastercard wird Dir innerhalb von Minuten mit den ausgewählten Guthaben direkt nach der Identifizierung (Nur 1x als Neukunde) übermittelt.
Flexibel
Sofort einkaufen und optional erst in 30 Tagen Deine Rechnung bezahlen.
Einkaufen auf Rechnung
Kaufe überall online auf Rechnung ein wo Mastercard akzeptiert wird. Voraussetzung ist das Du unsere 30 Tage Option gebucht hast.
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Schnell
Erhalte Deine voraufgeladene KREDU Mastercard inklusive Kartenummer und CVC Code innerhalb von Minuten per Email.
Kredit umschulden mit KREDU: Welche Schritte gehören zum Antrag auf eine voraufgeladene Mastercard?
Sollte bei Dir der Fall eintreten, dass Du aktuell nicht über die nötigen Mittel verfügst, um beispielsweise die Schlussrate eines anderen Kredits zu bezahlen, wollen wir Dir mit unserer voraufgeladenen Mastercard eine Möglichkeit geben, schnell finanziellen Spielraum für die Umschuldung zu schaffen. Deshalb haben wir unseren Antragsprozess so angepasst, dass Du Deine voraufgeladene Mastercard in wenigen Schritten bequem von zu Hause aus beantragen kannst. Durch die Sofortzusage weißt Du bereits nach 30 Sekunden, ob Dein Antrag angenommen wird – und die Sofortaufladung ermöglicht Dir, direkt auf das Geld zuzugreifen.
- Online-Antrag: Eingabe der persönlichen Daten und des Guthabenbetrags
- Bonitätsprüfung: Schufa-neutraler Bonitäts- & Kontocheck mit Sofortzusage in 30 Sekunden
- Identifizierung: persönliche Verifizierung via VideoIdent-Verfahren
- Virtuelle Kreditkarte: Erstellung der voraufgeladene virtuellen Mastercard
- Rückzahlung: Du kannst optional später zahlen ( Bonität vorausgesetzt ).
Für das Videoident-Verfahren benötigst Du lediglich einen gültigen Personalausweis oder Reisepass. In seltenen Fällen müssen wir Dich zusätzlich um eine Meldebescheinigung oder einen Einkommensnachweis bitten.
Welche Voraussetzungen muss ich für die voraufgeladene Mastercard erfüllen?
Da unser Gesamtguthaben von vornherein in seinem Maximalbetrag (500 €), haben wir den Vorteil, dass wir in Hinblick auf Einkommen und Bonität andere Maßstäbe ansetzen können, als Banken und Kreditanbieter. Das bedeutet, dass es für uns keine Rolle spielt, ob Du Geringverdiener, arbeitslos (ALG-I-Empfänger), alleinerziehend, selbstständig, Student, Azubi oder Wehr- bzw. Zivildienstleistender bist. Wichtig ist, dass Du unsere Mindestvoraussetzungen erfüllst:
- Mindestalter 18 Jahre
- Hauptwohnsitz innerhalb Deutschlands
- Girokonto bei einer deutschen Bank
- 500 € Monatseinkommen
- Mindestens mittlere Bonität
Gleichzeitig gibt es dadurch natürlich auch einige Kriterien, die dafür sorgen, dass wir leider kein Guthaben an Dich vergeben können. Dazu gehören:
- Unbezahlte oder überfällige Verbindlichkeiten
- Schlechte Schufa mit harten Merkmalen (Bereich N, O, P)
- ALG II-Empfänger / Personen ohne Einkommen
So funktioniert KREDU
1. Identifizierung (Nur bei Neukunden)
2. Kartennummer und CVC Code wird erstellt sowie Guthaben aufgebucht
3. Weltweit sofort online bezahlen
4. Kartennummer wird nach 90 Tagen gelöscht
Mit KREDU Kredit umschulden trotz Schufa-Einträgen
Beim Umschulden oder Ablösen eines Kredits kann die eigene Bonität schnell zum Problem werden, da eine Kreditaufnahme immer auch negativen Einfluss auf den persönlichen Bonitätsscore hat und somit schnell zum Ausschlusskriterium bei der Aufnahme eines neuen Kredits wird. Wir setzen bei der Vergabe unserer voraufgeladenen Mastercards gelockerte Maßstäbe an, wodurch auch Menschen mit mittlerer Bonität und einzelnen Schufa-Einträgen eine voraufgeladene Mastercard erhalten können.
Wichtig ist dabei vor allem, dass Deine Schufa bzw. Dein Bonitätsscore noch im mittleren Bereich liegt und keine harten Negativmerkmale vorliegen, die Deinen Score in die Bereiche N, O oder P verschieben. Zu diesen Merkmalen gehören unter anderem:
- Ausgeschriebener Haftbefehl
- Vollstreckungsbescheid
- Laufende Insolvenz
- Eidesstattliche Versicherung
Auch die voraufgeladene Mastercard von KREDU hat Auswirkungen auf Deine Schufa und Deinen Bonitätsscore. Die vollwertige Anfrage bei der Schufa stellen wir jedoch erst, bevor das Guthaben auf Deine virtuelle Kreditkarte aufgeladen werden soll. Für die Sofortzusage nutzen wir zunächst einen Schufa-neutralen Bonitäts- und Kontocheck. So erhalten wir alle wichtigen Informationen, während der Check keine Auswirkungen auf Deine Schufa hat.
Durch die fristgerechte Rückzahlung Deiner voraufgeladenen Mastercard trägst Du zudem dazu bei, dass sich Dein Bonitätsscore nachhaltig verbessert. Den aktuellen Stand kannst Du jederzeit kostenlos in Deinem KREDU-Account abfragen.
KREDU voraufgeladene Mastercards für Umschuldung: Welche Kosten entstehen?
Da wir Dir eine moderne Alternative zu (Online-)Krediten bieten wollen, fallen auf unsere voraufgeladene Mastercard keine Zinsen an. Du bezahlst stattdessen lediglich eine Gebühr für die Bereitstellung und das Aufladen der virtuellen Mastercard.
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