Was bedeutet umschulden / ablösen bei Krediten?

Das Umschulden bzw. Ablösen von Krediten kommt häufig bei höheren Kreditsummen zum Einsatz. Dabei wird ein neuer Kredit zu günstigeren Zinsen aufgenommen und der alte Kredit auf einen Schlag abbezahlt, um auf Dauer eine Zinsersparnis zu erreichen.

Wie kann mir KREDU beim Umschulden eines Kredits helfen?

KREDU kann Dir dabei helfen, auch sehr kurzfristig kleinere Kredite abzulösen. Innerhalb von nur 10 Minuten kannst Du online einen Kredit bis zu 3.000 € aufnehmen und bekommst das Geld direkt nach dem Antrag ausgezahlt.

Kredit umschulden mit Online-Kredit von KREDU

Q: Kredit-Umschuldung: Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?

Wenn Du einen alten Kredit frühzeitig auf einen Schlag abbezahlst, will die Bank (oder der Kreditanbieter) häufig einen Ausgleich für die entgangenen Zinserträge. Diese sogenannte “Vorfälligkeitsentschädigung” muss immer vorab im Kreditvertrag festgelegt werden.

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Kredit für vorzeitiges Ablösen: bis zu 3.000 € in 10 Minuten

Das vorzeitige Ablösen eines Kredits bringt unter Umständen eine erhebliche Zinsersparnis und weitere Vorteile mit sich. Hier erfährst Du, worauf Du beim Umschulden achten solltest und wie Dir KREDU mit einem günstigen Online-Kredit beim Ablösen kleinerer Kredite helfen kann.

Kredit umschulden – was bedeutet das?

Das sogenannte Umschulden bzw. Ablösen eines Kredits wird in verschiedenen Kontexten angewendet. In vielen Fällen wird der Vorgang dazu genutzt, um sich mehr Zeit für die Rückzahlung zu ermöglichen, wenn beispielsweise nicht die finanziellen Mittel zur Verfügung stehen, um eine anstehende Schlussrate vollständig zu bezahlen. Daher wird ein neuer Kredit aufgenommen, um den alten fristgerecht abbezahlen zu können.

Während dieser Vorgang gängige Praxis ist, wird das vorzeitige Ablösen eines Kredits gleichzeitig auch bei höheren Kreditbeträgen genutzt, um damit eine Zinsersparnis zu erreichen. Langfristige Kredite verfügen häufig über einen Sollzinssatz. Dabei handelt es sich um einen vorab festgesetzten Zinssatz, zu dem der Kredit zurückgezahlt wird – unabhängig von Marktveränderungen und der generellen Zinssituation. Als Kreditnehmer wird man so unter Umständen vor steigenden Zinsen geschützt, gleichzeitig kann es aber auch passieren, dass man wesentlich mehr für den Kredit bezahlt, als nötig. Bei den meisten Kreditverträgen besteht die Möglichkeit, die volle ausstehende Summe auf einmal zurückzuzahlen. Es kann sich also lohnen, einen neuen Kredit zu einem günstigeren Zinssatz aufzunehmen und die ausstehende Schuld des alten Kredits zu begleichen.

Kredit-Umschuldung: was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?

Als Kreditnehmer sollte man dabei besonders darauf achten, in welcher Form und für welche Dauer der Sollzinssatz vertraglich festgelegt ist. Wird der Kredit vor dem Ablaufen dieser Dauer gekündigt bzw. abgelöst, besteht häufig die Pflicht zu einer sogenannten Vorfälligkeitsentschädigung, die man gegenüber der möglichen Zinsersparnis abwägen sollte. Die Bank bzw. der Kreditanbieter möchte in diesem Fall eine Entschädigung für die entgangenen Zinseinnahmen. Im Rahmen der EU-Verbraucherkreditrichtlinie wurde festgelegt, dass die Vorfälligkeitsentschädigung maximal 1 % der Restschuld betragen darf, wenn der Kredit noch länger als 12 Monate läuft. Beträgt die Restlaufzeit weniger als 12 Monate, sind maximal 0,5 % zulässig.

Kredit ablösen: welche Vorteile habe ich neben der Zinsersparnis?

Ähnlich wie die Höhe der möglichen Zinsersparnis hängen auch andere Vorteile beim Ablösen eines Kredits immer von der Kredithöhe und der persönlichen Situation ab. Ein Vorteil besteht darin, dass bei gleichbleibenden Raten eine schnellere bzw. effizientere Tilgung des Kredits möglich ist. Gleichzeitig lassen sich auf Wunsch mehrere Kredite zu einem großen Kredit zusammenfassen. Das sorgt nicht nur für finanzielle Übersicht, sondern wirkt sich auch positiv auf die Schufa und den Bonitätsscore aus, da dort nicht mehr mehrere offene Kredite gelistet sind.

Den Vorteilen stehen unter Umständen auch kleinere Nachteile gegenüber. Neben möglichen Kosten (z. B. Vorfälligkeitsentschädigung) ist das Umschulden eines Kredits häufig mit viel Aufwand verbunden, da verschiedene Anträge bearbeitet und unterschiedliche Dokumente (bspw. zur Bonität) vorgelegt werden müssen.

Wann ist das Umschulden eines Kredits sinnvoll?

Die Erfahrungen vieler Kreditnehmer haben gezeigt, dass sich eine Kredit-Ablösung bereits dann lohnt, wenn der neue Kredit nur 0,2 % günstiger ist als der alte. Im Normalfall entsteht bereits ab diesem Wert eine Zinsersparnis, die die möglichen Wechselkosten übersteigt. Große Auswirkungen hat die Umschuldung natürlich bei höheren Kreditbeträgen – doch auch bei niedrigeren Krediten kann es sich durchaus lohnen, anderswo einen neuen Kredit aufzunehmen, um sie frühzeitig abzubezahlen.

Solltest Du jedoch lediglich die letzten Raten auf einen Schlag bezahlen wollen, ohne dafür direkt einen neuen Kredit über eine hohe Summe bzw. lange Laufzeit aufzunehmen, kann das zum Problem werden: Banken vergeben in vielen Fällen keine Kredite in Bereichen von 500 bis 3.000 €, da der verhältnismäßig niedrige Zinsertrag einem hohen bürokratischen Aufwand gegenübersteht und der Kredit in Konkurrenz zum teureren Dispokredit stehen würde.

Wie kann mir der KREDU-Kredit beim Umschulden helfen?

Mit unserem Kredit wollen wir Dir die Möglichkeit geben, kurzfristig kleinere Kredite abzulösen und beispielsweise anstehende Schlussraten zu bezahlen, ohne dafür direkt einen neuen Langzeitkredit aufzunehmen. Bei KREDU hast Du deshalb die Möglichkeit, innerhalb von 10 Minuten einen schnellen Online-Kredit zu beantragen und direkt auf das Geld zuzugreifen. Wir bieten Dir Kredite bis zu 3.000 € (Laufzeit 28 Tage) und zahlen diese auf eine virtuelle Kreditkarte aus. Dadurch ergeben sich für Dich unter anderem folgende Vorteile:

Schneller Online-Kredit (50 – 3.000 €) für die Umschuldung anderer Kredite
Sofortauszahlung 24/7 an 365 Tagen im Jahr (inkl. Sonn- & Feiertage)
Keine Wartezeiten, kein Papierkram – vollständig digitalisierter Prozess
Faire Kreditvergabe – Kredit für Umschuldung auch bei mittlerer Bonität
Bestandskunden profitieren von zinsfreien Krediten bis 100 €
Flexibles Bezahlen mit virtueller Kreditkarte (inkl. 25 € Startguthaben)
Günstige Kredit-Umschuldung durch Zinssatz von 1,24 %
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Warum Kredu?

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Umschuldungs-Kredit auf virtueller Kreditkarte: wie funktioniert das?

Unseren Online-Kredit zahlen wir Dir auf einer virtuellen Kreditkarte von Mastercard aus. Das bedeutet, dass Du kein neues Kreditkonto eröffnen und auch nicht auf die Zusendung einer Plastikkarte warten musst. Stattdessen erhältst Du direkt nach dem bestätigten Antrag die Kreditkartendaten via E-Mail. Die virtuelle Kreditkarte funktioniert grundsätzlich wie eine klassische Kreditkarte, ist jedoch speziell für das Bezahlen online ausgelegt. Wenn Du Deinen KREDU-Kredit zum Umschulden bzw. Ablösen eines bestehenden Kredits nutzen möchtest, solltest Du also darauf achten, dass Du die Summe dafür online mit einer Kreditkarte bezahlen kannst.

Wir haben uns bewusst für die virtuelle Kreditkarte als Auszahlungsmethode entschieden, da wir so nicht an herkömmliche Bankgeschäftszeiten gebunden sind. So haben wir die Möglichkeit, Dir Deinen Kredit rund um die Uhr (an 365 Tagen im Jahr) direkt nach dem Antrag zur Verfügung zu stellen.

So funktioniert der Kredit mit KREDU

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Du zahlst online mit Deinem Guthaben auf der Kreditkarte

Kredit umschulden mit KREDU: welche Schritte gehören zum Kreditantrag?

Sollte bei Dir der Fall eintreten, dass Du aktuell nicht über die nötigen Mittel verfügst, um beispielsweise die Schlussrate eines anderen Kredits zu bezahlen, wollen wir Dir mit unserem Online-Kredit eine Möglichkeit geben, schnell finanziellen Spielraum für die Umschuldung zu schaffen. Deshalb haben wir unseren Antragsprozess so angepasst, dass Du Deinen Kredit in wenigen Schritten bequem von zu Hause aus beantragen kannst. Durch die Sofortzusage weißt Du bereits nach 30 Sekunden, ob Dein Antrag angenommen wird und die Sofortauszahlung ermöglicht Dir, direkt auf das Geld zuzugreifen. Folgende Schritte gehören zu unserem Prozess:

Online-Antrag: Eingabe der persönlichen Daten und des Kreditbetrags
Bonitätsprüfung: Schufa-neutraler Bonitäts- & Kontocheck mit Sofortzusage in 30 Sekunden
Virtuelle Kreditkarte: Erstellung der virtuellen Mastercard mit 25 € Startguthaben
Identifizierung: persönliche Verifizierung via VideoIdent-Verfahren
Auszahlung: Gutschrift Deines Kreditbetrags auf der virtuellen Kreditkarte
Rückzahlung: vollständige Rückzahlung des Kreditbetrags (inkl. Zinsen) nach 28 Tagen (3-Raten-Option für Bestandskunden)

Für das Videoident-Verfahren benötigst Du lediglich einen gültigen Personalausweis oder Reisepass. In seltenen Fällen müssen wir Dich zusätzlich um eine Meldebescheinigung oder einen Einkommensnachweis bitten.

Welche Voraussetzungen muss ich für den KREDU-Kredit erfüllen?

Da unser Kredit von vornherein in seinem Maximalbetrag (3.000 €) und seiner Laufzeit (28 Tage) beschränkt ist, haben wir den Vorteil, dass wir in Hinblick auf Einkommen und Bonität andere Maßstäbe ansetzen können, als Banken und andere Kreditanbieter. Das bedeutet, dass es für uns keine Rolle spielt, ob Du Geringverdiener, arbeitslos (ALG-I-Empfänger), alleinerziehend, selbstständig, Student, Azubi oder Wehr- bzw. Zivildienstleistender bist. Wichtig ist, dass Du unsere Mindestvoraussetzungen erfüllst:

Mindestalter 18 Jahre
Hauptwohnsitz innerhalb Deutschlands
Girokonto bei einer deutschen Bank
500 € Monatseinkommen
Mindestens mittlere Bonität

Gleichzeitig gibt es dadurch natürlich auch einige Kriterien, die dafür sorgen, dass wir leider keinen Kredit an Dich ausbezahlen können. Dazu gehören:

Unbezahlte oder überfällige Verbindlichkeiten
Schlechte Schufa mit harten Merkmalen (Bereich N, O, P)
ALG II-Empfänger / Personen ohne Einkommen

Und so funktioniert KREDU

Kreditantrag & Bonitäts-Check

Den gewünschten Kreditbetrag und Deine Daten gibst Du einfach online ein. Mithilfe eines Schufa-neutralen. Bonitäts- und Kontochecks können wir Dir innerhalb von 30 Sekunden eine Sofortzusage geben.

Kreditkarten-Erstellung & VideoIdent

Nachdem wir Deine virtuelle Kreditkarte erstellt haben, verifizierst Du Dich ganz einfach von zu Hause aus mit unserem schnellen VideoIdent-Verfahren.

Kreditauszahlung & Rückzahlung

Dein Kreditbetrag wird Dir anschließend unmittelbar auf Deiner virtuellen Kreditkarte ausgezahlt und Du kannst ihn sofort verwenden. Nach 28 Tagen zahlst Du den Kleinkredit einfach zurück.

Mit KREDU Kredit umschulden trotz Schufa-Einträgen

Beim Umschulden oder Ablösen eines Kredits kann die eigene Bonität schnell zum Problem werden, da eine Kreditaufnahme immer auch negativen Einfluss auf den persönlichen Bonitätsscore hat und somit schnell zum Ausschlusskriterium bei der Aufnahme eines neuen Kredits wird. Wir setzen bei der Bonität gelockerte Maßstäbe an, wodurch auch Menschen mit mittlerer Bonität und einzelnen Schufa-Einträgen einen Kredit aufnehmen können. Wichtig ist dabei vor allem, dass Deine Schufa bzw. Dein Bonitätsscore noch im mittleren Bereich liegt und keine harten Negativmerkmale vorliegen, die Deinen Score in die Bereiche N, O oder P verschieben. Zu diesen Merkmalen gehören:

Ausgeschriebener Haftbefehl
Vollstreckungsbescheid
Laufende Insolvenz
Eidesstattliche Versicherung

Auch der KREDU-Kredit hat Auswirkungen auf Deine Schufa und Deinen Bonitätsscore. Die vollwertige Kreditanfrage bei der Schufa stellen wir jedoch erst, bevor der Kredit an Dich ausgezahlt werden soll. Für die Sofortzusage nutzen wir zunächst einen Schufa-neutralen Bonitäts- und Kontocheck. So erhalten wir alle wichtigen Informationen während der Check keine Auswirkungen auf Deine Schufa hat. Durch die fristgerechte Rückzahlung Deiner Kredite trägst Du zudem dazu bei, dass sich Dein Bonitätsscore nachhaltig verbessert. Den aktuellen Stand kannst Du jederzeit kostenlos in Deinem KREDU-Account abfragen.

Kredit online - Ich habe es gemacht

Schau dir an, was unsere Kunden über ihre Erfahrungen mit Kredu sagen:

"Mein Lieblings-Online-Shop bietet kein Bezahlen auf Rechnung an. Jetzt nutze ich dafür KREDU, weil es super schnell und unkompliziert ist. Das Geld war tatsächlich nach wenigen Minuten verfügbar und ich konnte damit auch gleich online bezahlen."

Nicole P.

Studentin

KREDU-Kredit für Umschuldung: welche Kosten entstehen?

Unser Online-Kredit eignet sich besonders für die kurzfristige Umschuldung kleinerer Kredite, da wir unseren Jahreszins (14,82 %) lediglich auf die Laufzeit von 28 Tagen erheben. So zahlst Du bei KREDU immer nur 1,24 % Zinsen.