Was ist die Bonität?
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Bonität, Auskunfteien & negative Merkmale
Bonität, Schufa, Auskunfteien, negative Merkmale – der Zusammenhang zwischen einer Kreditvergabe und der persönlichen Bonität ist manchmal schwer nachzuvollziehen. Hier erfährst Du, welchen Einfluss Deine Bonität hat, wie sie berechnet wird und wie Du mit der Kredit-Alternative von KREDU auch mit mittlerer Bonität ein schnelles Guthaben von bis 500 € erhältst.
So funktioniert die voraufgeladene Mastercard von KREDU
Du erhältst Deine voraufgeladene Mastercard
Du bekommst das Geld sofort als Guthaben aufgeladen
Du zahlst online mit Deiner voraufgeladenen Kreditkarte.
Was bedeutet Bonität?
Wer nach einer allgemeingültigen Definition für Bonität sucht, findet meistens Erklärungen in diesem Stil: “Die Bonität ist der Ruf einer Person oder Firma im Hinblick auf ihre Zahlungsfähigkeit oder Kreditwürdigkeit”. Vereinfacht ausgedrückt: Wer eine gute Bonität vorweisen kann, hat höhere Chancen auf einen Kredit. Im Gegenzug: Eine schlechte Bonität lässt einen Kreditanbieter oder Vertragsanbieter vermuten, dass er mit Zahlungsausfällen oder -verzögerungen rechnen muss.
Warum Kredu?
KREDU hilft Dir in unerwarteten finanziellen Notsituationen rund um die Uhr.
Dabei kannst Du Dich auf unsere deutsche datensichere Infrastruktur und Diskretion
stets verlassen.
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Dein voraufgeladene Mastercard wird Dir innerhalb von Minuten mit den ausgewählten Guthaben direkt nach der Identifizierung (Nur 1x als Neukunde) übermittelt.
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Sofort einkaufen und optional erst in 30 Tagen Deine Rechnung bezahlen.
Einkaufen auf Rechnung
Kaufe überall online auf Rechnung ein wo Mastercard akzeptiert wird. Voraussetzung ist das Du unsere 30 Tage Option gebucht hast.
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Erhalte Deine voraufgeladene KREDU Mastercard inklusive Kartenummer und CVC Code innerhalb von Minuten per Email.
Wie wird die Bonität ermittelt?
Die Bonität wird häufig mit der Schufa-Auskunft gleichgesetzt. Diese Annahme stimmt jedoch nur teilweise: Zwar spielen die Informationen der Auskunfteien (z. B. Schufa) eine wichtige Rolle, je nach Situation und Vertrag können jedoch auch Aspekte entscheidend sein, die über die gesammelten Daten der Auskunfteien hinausgehen. Bei Online-Shops oder Handy-Vertragsanbietern steht vor allem die Zahlungszuverlässigkeit im Vordergrund. Soll ein größerer Kredit bei einer Bank aufgenommen werden, spielen zusätzlich die aktuellen Verhältnisse (z. B. monatliches Einkommen) eine elementare Rolle. Auskunfteien wie die Schufa sammeln keine Informationen über die persönliche finanzielle Situation, sondern orientieren sich an folgenden Informationen, um Auskunft über die Bonität zu geben:
- Allgemeine Personendaten (z. B. Alter, Wohnort)
- Informationen zu laufenden (Kredit-)Verträgen
- Bestehende offene Forderungen (z. B. ausstehende Ratenzahlungen)
- Anzahl vorhandener Girokonten und Kreditkarten
- Bisherige Zahlungserfahrungen von Unternehmen
An diese Informationen kommen Schufa & Co. durch ein Wechselspiel: Indem sie Unternehmen die gesammelten Daten über Kunden zur Verfügung stellen, erhalten sie selbst wiederum alle Informationen zu den Zahlungsvorgängen, die diese Unternehmen mit den Kunden verzeichnen. Wie die Bonität im Detail berechnet wird, geben die Auskunfteien im Normalfall nicht bekannt. Der Bonitätsscore wird jedoch in einem Rhythmus von 3 Monaten aktualisiert.
Soll ein großer Kredit aufgenommen oder beispielsweise ein Mietvertrag unterschrieben werden, können auch Bonitäts-Aspekte eine Rolle spielen, die nicht von Auskunfteien gesammelt werden. Diese werden häufig persönlich oder über offizielle Stellen abgefragt:
- Beruf und monatliches Einkommen
- Vermögen
- Häufigkeit von Umzügen
So funktioniert KREDU
1. Identifizierung (Nur bei Neukunden)
2. Kartennummer und CVC Code wird erstellt sowie Guthaben aufgebucht
3. Weltweit sofort online bezahlen
4. Kartennummer wird nach 90 Tagen gelöscht
Welche Faktoren verschlechtern meine Bonität?
Sinkt Ihr persönlicher Bonitätsscore, so sind dafür in den meisten Fällen negative Einträge verantwortlich. In Extremfällen können sie dazu führen, dass erst gar kein Bonitätsscore ermittelt wird. Unterschieden wird dabei zwischen weichen und mittleren (z. B. mehrfache Mahnung) Negativeinträgen und harten negativen Merkmalen. Diese führen dazu, dass die Bonität in den Bereichen N, O oder P liegt und dadurch in den meisten Fällen keine Kreditvergabe möglich ist. Zu den harten Negativmerkmalen gehören:
- Laufende Insolvenz
- Eidesstattliche Versicherung
- Vollstreckungsbescheid
- Ausgeschriebener Haftbefehl
Negative Merkmale bleiben jedoch nicht dauerhaft in der Bonitätsakte vermerkt, sondern haben festgelegte Löschfristen. Diese treten in Kraft, sobald die Zahlungen beglichen wurden und betragen je nach Art des Eintrags zwischen 1 und 3 Jahren. Wir raten Dir dazu, diese Fristen immer gut im Auge zu behalten und regelmäßig eine vollständige Bonitätsauskunft anzufragen. So kannst Du überprüfen, ob negative Merkmale auch wirklich rechtzeitig gelöscht wurden und ob sich fehlerhafte Einträge in Ihrer Akte befinden.
Sollten keine Negativeinträge vorliegen, haben vor allem Faktoren wie das Alter, der Wohnort und die Anzahl bestehender Verträge (z. B. Girokonten, Kreditkarten) Einfluss auf die exakte Berechnung Ihres Bonitätsscores.
Wann kommt es zu negativen Einträgen?
Bonität, Auskunfteien & Negative Merkmale
Auskunfteien in Deutschland (z. B. Schufa) bieten meist ein oder zweimal pro Jahr die Möglichkeit, eine kostenlose Auskunft über die eigene Bonität und die enthaltenen Einträge anzufordern. Hierfür ist jedoch oft ein schriftlicher Antrag nötig und Du solltest Dir zuvor gut überlegen, wann Du die Auskunft anfragst.
Bei KREDU kannst Du Deinen persönlichen Bonitätsscore jederzeit flexibel einsehen. Sobald die Video-Identifizierung abgeschlossen ist, findest Du in Deinem KREDU-Account den Menüpunkt “Bonitätsscore” und erhältst dort alle wichtigen Informationen.
Welche Auswirkungen hat die Höhe meines Bonitätsscores?
Eine gute Bonität signalisiert einer Bank oder einem Online-Shop, dass sie es mit einem vertrauensvollen und zuverlässigen Vertragspartner zu tun haben. Ein schlechter Score kann deshalb verschiedene Auswirkungen haben. Im Fall eines Kreditantrags bei einer Bank kann er die Höhe des Kreditbetrags und die Zinshöhe beeinflussen oder im schlechtesten Fall dazu führen, dass kein Kredit an Dich vergeben wird. Bei Online-Shops oder Handy-Vertragsanbietern kann ein schlechter Score zur Folge haben, dass Du durch eine automatische Bonitätsprüfung im Voraus von bestimmten Angeboten ausgeschlossen wirst oder Bestellungen nicht auf Rechnung durchführen kannst. Dabei geht jeder Scorewert mit einer Risiko-Quote zum Zahlungsausfall einher:
Wie kann ich meine Bonität verbessern?
Anders als häufig vermutet, sammeln Auskunfteien nicht nur negative Informationen, sondern auch positive Entwicklungen bei Zahlungsvorgängen. Um die Bonität zu verbessern, ist es vor allem wichtig, dass Du Deine Kredite immer rechtzeitig sowie vollständig zurückzahlst und zudem darauf achtest, dass Du Rechnungen immer fristgerecht begleichst. Zusätzlich können auch folgende Aspekte dabei helfen, den Bonitätsscore nachhaltig zu verbessern:
- Streichung veralteter Einträge aus der Verbraucherakte
- Löschfristen von Negativeinträgen im Auge behalten
- Aufgabe ungenutzter Konten und Kreditkarten
- Beanspruchung des Dispokredits vermeiden
Erhalte ich auch mit schlechter Bonität einen Kredit?
Wir haben uns bei KREDU darauf spezialisiert, auch Personen mit einer geringeren Bonität eine schnelle Kredit-Alternative zu bieten. Da wir sowohl den Auszahlungsbetrag (bis 500 €) als auch die Laufzeit unserer virtuellen Kreditkarte deckeln, sind wir bei der Vergabe an andere Vorgaben gebunden, als klassische Kreditanbieter. Eine mittlere Bonität ist deshalb kein Ausschlusskriterium. Egal ob Studenten, Geringverdiener, Selbstständige, Rentner oder Arbeitslose (ALG I-Empfänger) – wichtig ist zunächst nur, dass Du unsere Mindestkriterien erfüllst:
- Mind. 18 Jahre
- Hauptwohnsitz innerhalb Deutschlands
- Girokonto bei einer deutschen Bank
- 500 € monatliches Einkommen
- mindestens mittlerer Bonitätsscore
Dennoch müssen auch wir einige Einschränkungen bei der Vergabe unserer voraufgeladenen Mastercard aufstellen. KREDU kann Dir leider keine Guthaben anbieten, wenn Deine Bonität in den Bereichen N, O oder P liegt, da sie harte Negativmerkmale (s. o.) aufweist. Zusätzlich müssen wir Deinen Antrag auch ablehnen, wenn Du offene bzw. überfällige Verbindlichkeiten hast, kein Einkommen vorweisen kannst oder aktuell Arbeitslosengeld II beziehst.
Im Gegensatz zu vielen Kreditanbietern hat Deine Bonität bei KREDU keinen Einfluss auf die Höhe der Zinsen. Da es sich bei unserer voraufgeladenen Mastercard nicht um einen Kredit handelt, fallen auch keine Zinsen an. Stattdessen bezahlst Du lediglich eine Gebühr für die Erstellung der virtuellen Kreditkarte, auf die wir Dir Dein Guthaben auszahlen. Zusätzlich profitierst Du bei einem KREDU-Guthaben auch von folgenden Vorteilen:
- Guthaben bis zu 500 € schnell online beantragen
- Kredit-Alternative bei mittlerer Bonität
- Sofortlieferung (365 Tage im Jahr)
- Keine Wartezeiten, kein Papierkram
- Sichere und schnelle Auszahlung durch Kooperation mit vertrauensvollen Banken
- Einfache Verifizierung via Video-Ident-Verfahren
- Inklusive kostenlosem Bonitätsscore-Check
- Kein Verwendungszweck nötig
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Schau dir an, was unsere Kunden über ihre Erfahrungen mit KREDU sagen:
Welchen Einfluss hat die voraufgeladene KREDU-Mastercard auf meine Bonität?
Viele Kreditanbieter führen bereits eine vollwertige Kreditanfrage durch, wenn es zunächst nur darum geht, Deine Anfrage zu bearbeiten.
Das Problem: Dieses „Kreditanfrage“-Merkmal bleibt 12 Monate in Deiner Verbraucherakte bestehen und wirkt sich dadurch auch negativ auf Deine Bonität aus, wenn der Kredit letztendlich nicht gewährt wird.Bei unserer voraufgeladenen KREDU-Mastercard arbeiten wir deshalb mit einer schufa-neutralen Konditionsanfrage.
So können wir Dir innerhalb von 30 Sekunden mitteilen, ob Du eine voraufgeladene Mastercard erhältst – ohne dass sich diese Anfrage auf Deinen Score auswirkt oder für Unternehmen einsehbar ist.Erst wenn der Betrag aufgeladen und die Karte freigeschaltet werden soll, müssen auch wir bei der Schufa eine vollwertige Anfrage stellen.Wenn Du Dein Kartenguthaben rechtzeitig und vollständig an KREDU zurückzahlst, kann sich das auch positiv auf Deinen Bonitätsscore auswirken.