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Online-Darlehen: Welche Voraussetzungen gibt es und was ist zu beachten?
In der Finanzwelt können bereits kleine Begriffsunterschiede eine wichtige Rolle spielen. Das muss jedoch nicht immer so sein: Hier erfährst Du, worin der Unterschied zwischen einem Darlehen und einem Kredit tatsächlich liegt und welche Voraussetzungen es für das Online-Darlehen gibt. Zusätzlich zeigen wir Dir, warum die voraufgeladene Mastercard von KREDU die passende Alternative für Dich ist, wenn Du bei Deinen bisherigen Kredit- und Darlehens-Anträgen öfter Probleme hattest.
Kredit und Darlehen – wo liegt der Unterschied?
Wer sich Geld leihen möchte, steht irgendwann womöglich vor der Frage: Brauche ich einen Kredit oder ein Darlehen? Und wo liegen überhaupt die Unterschiede? Die überraschende Antwort: Es spielt keine Rolle, ob man einen Kredit oder ein Darlehen aufnimmt, da die Unterschiede zwischen beiden Formen wesentlich weniger genau definiert sind, als man vermuten würde. Während es für viele Begriffe aus dem Finanz- und Kreditbereich feste Definitionen und Einschränkungen gibt, ist die Unterscheidung zwischen den Begriffen Kredit und Darlehen im normalen Sprachgebrauch immer weiter verschwommen und wird heutzutage auch von Banken nicht mehr einheitlich verwendet.
Eine Definition, die häufig herangezogen wird, macht die Bezeichnung an der Höhe des geliehenen Geldbetrags und der Laufzeit fest. Wer sich einen niedrigen Betrag mit kurzer Laufzeit leiht, nimmt einen Kredit auf. Wer sich über einen Zeitraum von 5 Jahren oder mehr einen hohen Geldbetrag – beispielsweise für eine Baufinanzierung – leiht, hat es mit einem Darlehen zu tun. Fest steht aber: Ein Blick in die deutschen Gesetzbücher zeigt, dass der Begriff “Kredit“ dort gar keine Erwähnung findet. Es gibt also weder eine sprachliche noch eine gesetzliche Regelung dafür, wann es sich bei geliehenem Geld um einen Kredit und wann um ein Darlehen handelt.
Wie stelle ich einen Antrag für ein Online-Darlehen?
Um ein Darlehen online zu beantragen, musst Du lediglich einige Schritte vornehmen. Diese sehen in der Regel wie folgt aus:
- Fülle den Antrag für das Online-Darlehen aus
Der Kreditgeber führt Dich zu dem Formular, indem alle wichtigen Informationen von Dir eingetragen werden müssen: Dazu gehören mitunter der Darlehensbetrag, die Laufzeit und der Verwendungszweck. Häufig werden dort auch Angaben zu Anschrift, Einkommen, laufenden Krediten bzw. Darlehen, etwaigen Mietausgaben sowie Arbeitgeber benötigt.
- Unterschreibe das Formular und reiche es ein
Sobald alle wichtigen Informationen zusammengetragen sind, kannst Du das Formular unterschreiben. Oft ist es möglich, dies ebenfalls digital vorzunehmen. Allerdings kommt es bei einigen Anbietern auch vor, dass Du das Formular ausdrucken, unterschreiben, scannen und anschließend der Bank zukommen lassen musst.
- Deine Angaben werden überprüft
Daraufhin werden sowohl Deine Angaben als auch Deine Bonität kontrolliert: Ab und zu verlangt der Darlehensgeber außerdem Kontoauszüge und/oder Gehaltsabrechnungen. Ein Online-Darlehen ohne Schufa-Überprüfung, für das Du keine Nachweise einreichen musst, ist relativ selten, sollte jedoch genauestens überprüft werden, bevor Du Dich für einen solchen Anbieter entscheidest. Checke in jedem Fall die Erfahrungen vorheriger (echter) Kunden.
- Deine Identität wird überprüft
Anschließend musst Du Dich entweder über Postident- oder Videoident-Verfahren identifizieren. Dieser Prozess geht im Normalfall sehr schnell vonstatten.
Welche Bedingungen muss ich erfüllen, um ein Darlehen zu erhalten?
Voraussetzungen für Online-Darlehen sind häufig relativ ähnlich. So musst Du:
- Volljährig sein und in Deutschland wohnhaft sein
- Ein deutsches Bankkonto
- Entsprechend gute Bonität vorweisen können
- Regelmäßiges Einkommen haben
- Ein Online-Banking-Konto besitzen
Kann ich ein Online-Darlehen ohne Schufa-Prüfung beantragen?
Werbeversprechen wie “Online-Darlehen ohne Schufa“ solltest Du immer kritisch betrachten, da es vorkommen kann, dass es sich hierbei um unseriöse Anbieter handelt. Häufig lassen sich diese den Verzicht auf die Schufa-Prüfung mit hohen Zinsen oder anderen Zusatzkosten bezahlen. Halte Dich besser an seriöse Anbieter, denn die Schufa-Überprüfung soll nicht nur den Kreditgeber, sondern ebenfalls Dich als Kreditnehmer schützen.
Wie kalkuliere ich mein benötigtes Online-Darlehen?
Berechne möglichst genau, wie viel Geld Du tatsächlich benötigst, um Kosten gering zu halten. Solltest Du beispielsweise zu wenig Geld aufnehmen, musst Du im Anschluss ein weiteres Darlehen aufnehmen, welches deutlich teurer als das Erste sein kann. Denke deshalb nicht nur an die nächsten Wochen oder Monate, sondern plane Jahre im Voraus, besonders, wenn Du ein größeres Online-Darlehen aufnehmen möchtest. Kannst Du die Rate über die Jahre gleich halten? Nach Abzug der laufenden Kosten sollte etwa 40 Prozent des übrigen Geldes zur Rückzahlung eingesetzt werden. So kannst Du die Laufzeit des Darlehens relativ genau berechnen.
So funktioniert die voraufgeladene Mastercard von KREDU
Du erhältst Deine voraufgeladene Mastercard
Du bekommst das Geld sofort als Guthaben aufgeladen
Du zahlst online mit Deiner voraufgeladenen Kreditkarte.
Alternative zum Online-Darlehen – Die Vorteile von KREDUs voraufgeladene Mastercard
Mit unserer voraufgeladenen Kreditkarte möchten wir Dir eine schnelle und kostengünstige Alternative zu herkömmlichen Bankkrediten, Online-Krediten und Peer-to-Peer-Krediten bieten.
Dabei haben wir besonderen Wert auf einen einfachen Antragsprozess, eine sofortige Bereitstellung des Betrags und faire Vergabekriterien gelegt.
Du profitierst bei KREDU unter anderem von folgenden Vorteilen:
- Gesamtguthaben bis zu 500 € in 10 Minuten erhalten
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- Einfaches Bezahlen dank virtueller Kreditkarte (Mastercard)
- Digitalisierter Online-Antrag: kein Papierkram, keine Wartezeiten
- Faire Schufa-Kriterien – auch bei mittlerer Bonität
- Sofortzusage nach 30 Sekunden (schufa-neutral)
- Kein Verwendungszweck, Sicherheiten oder Bürgen notwendig
- kostenloser Bonitätsscore-Check
Da wir Dir eine echte Alternative zu Online-Krediten und -Darlehen bieten wollen, bezahlst Du für Deine voraufgeladene Mastercard keine Zinsen.
Warum Kredu?
KREDU hilft Dir in unerwarteten finanziellen Notsituationen rund um die Uhr.
Dabei kannst Du Dich auf unsere deutsche datensichere Infrastruktur und Diskretion
stets verlassen.
Sofort-
aufladung
Dein voraufgeladene Mastercard wird Dir innerhalb von Minuten mit den ausgewählten Guthaben direkt nach der Identifizierung (Nur 1x als Neukunde) übermittelt.
Flexibel
Sofort einkaufen und optional erst in 30 Tagen Deine Rechnung bezahlen.
Einkaufen auf Rechnung
Kaufe überall online auf Rechnung ein wo Mastercard akzeptiert wird. Voraussetzung ist das Du unsere 30 Tage Option gebucht hast.
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Schnell
Erhalte Deine voraufgeladene KREDU Mastercard inklusive Kartenummer und CVC Code innerhalb von Minuten per Email.
Voraufgeladene Mastercards als Darlehen-Alternative: Welche Voraussetzungen gibt es?
Wir versuchen immer, unsere Kriterien für die voraufgeladenen Mastercards möglichst fair zu gestalten und damit auch Personen, die häufig von anderen Vergabeprozessen ausgeschlossen werden, die Möglichkeit zu geben, sich auf einfachem Weg Geld zu leihen. Auch als Geringverdiener, Arbeitsloser (ALG-I-Empfänger), Alleinerziehender, Selbstständiger, Student, Azubi, Rentner oder Wehr- bzw. Zivildienstleistender kannst Du unsere voraufgeladene Mastercard beantragen. Wichtig ist vor allem, dass Du unsere Mindestkriterien erfüllst:
- Mindestens 18 Jahre alt
- Fester Hauptwohnsitz in Deutschland
- Deutsches Girokonto
- 500 € monatl. Mindesteinkommen
- Mindestens mittlere Bonität
Gleichzeitig gibt es einige Faktoren, die leider dafür sorgen können, dass wir Deinen Antrag automatisch ablehnen müssen. Dazu gehören:
- Offene und überfällige Verbindlichkeiten
- Schlechte Schufa mit harten Merkmalen (Bereich N, O, P)
- ALG II-Empfänger / Personen ohne Einkommen
Voraufgeladene Mastercards von KREDU: Wie läuft der Antrag ab?
Alles läuft vollständig digitalisiert und unbürokratisch ab. Statt Dich mit Papierkram herumzuschlagen, benötigst Du einfach nur ein gültiges Personaldokument (Personalausweis / Reisepass) und kannst sofort starten:
- Die gewünschte Summe für Deine voraufgeladene Mastercard und Deine persönlichen Daten trägst Du einfach online in unser Formular ein.
- Damit wir Dir innerhalb von 30 Sekunden eine Sofortzusage geben können, führen wir einen schufaneutralen Bonitäts- und Kontocheck durch.
- Damit die Identitätsbestätigung schnell und einfach ablaufen kann, nutzen wir dafür ein Videoident-Verfahren.
- Anschließend erstellen wir Deine voraufgeladene virtuelle Mastercard, sodass Du sie sofort zum Bezahlen online nutzen kannst.
In seltenen Fällen kommen wir via E-Mail auf Dich zu, da es passieren kann, dass wir für die Bestätigung der voraufgeladenen Mastercard zusätzlich eine Meldebescheinigung oder einen Einkommensnachweis benötigen.
Beeinflusst die voraufgeladene Mastercard von KREDU meinen Schufa-Score?
Wir müssen eine vollwertige Anfrage bei der Schufa durchführen. Diese kann auch Auswirkungen auf Deinen Bonitätsscore haben. Im Gegensatz zu vielen anderen Anbietern sparen wir uns die Anfrage aber bis zum letzten Schritt des Antrags auf. Für die Sofortzusage nutzen wir stattdessen eine schufaneutrale Konditionsanfrage. So erhalten wir alle wichtigen Informationen; sollten wir Deinen Antrag auf eine voraufgeladene Mastercard jedoch ablehnen müssen, hat die Anfrage selbst keinen Einfluss auf Deinen Score und bleibt auch für dritte Unternehmen unsichtbar.
So funktioniert KREDU
1. Identifizierung (Nur bei Neukunden)
2. Kartennummer und CVC Code wird erstellt sowie Guthaben aufgebucht
3. Weltweit sofort online bezahlen
4. Kartennummer wird nach 90 Tagen gelöscht
Geld leihen online - Ich habe es gemacht
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