Kredit trotz Schufa: bis zu 3.000 €

Heute noch Deinen Kredit sofort auszahlen lassen, trotz mittlerer Bonität

Wo bekomme ich einen Kredit trotz Schufa-Eintrag?

Dass sich aus unterschiedlichen Gründen irgendwann ein negativer Eintrag in der eigenen Schufa findet, ist keine Seltenheit. Das Problem: Oft sorgt bereits dieser einzelne Eintrag dafür, dass Du von der Kreditvergabe bei Banken ausgeschlossen wirst. Hier erfährst Du, wie Du bei KREDU trotz negativer Schufa-Einträge einen Kredit online beantragen kannst und von welchen Vorteilen Du dabei profitierst.

Wie funktioniert die Schufa-Auskunft?

Die Schufa Holding AG (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist die bekannteste Auskunftei in Deutschland. Über sie haben Unternehmen die Möglichkeit, auf einfachem Weg einen Überblick über die Bonität bzw. Kreditwürdigkeit ihrer Kunden zu erhalten. 

Die Schufa sammelt dazu Informationen über das bisherige Zahlungsverhalten von Privatpersonen und errechnet daraus den Schufa-Score. Dieser setzt sich unter anderem aus Faktoren wie den allgemeinen Personendaten (z. B. Wohnort), laufenden (Kredit-)Verträgen, offenen Forderungen (z. B. ausstehende Ratenzahlungen) sowie der Anzahl vorhandener Kreditkarten bzw. Girokonten zusammen und soll so eine Prognose über das künftige Zahlungsverhalten der Person möglich machen. Informationen zur persönlichen Situation (z. B. Beruf, Einkommen, Sicherheiten) bleiben außen vor und werden deshalb bei Bankkrediten häufig separat abgefragt.

Wie entstehen negative Schufa-Einträge?

Negative Schufa-Einträge können dazu führen, dass Dich ein Unternehmen nicht als zuverlässigen Vertragspartner ansieht. Das kann beispielsweise zur Folge haben, dass Du keinen Kredit erhältst, keinen Handyvertrag abschließen kannst oder Dir das Bezahlen auf Rechnung nicht zur Verfügung steht. 

Anders als häufig vermutet, wird jedoch nicht direkt ein negativer Eintrag in Deiner Schufa vermerkt, wenn Du nur mal eine einzelne Rate oder Rechnung nicht fristgerecht bezahlst. Stattdessen müssen zunächst mindestens zwei Mahnungen (Abstand = 4 Wochen) ausgesprochen und der negative Schufa-Eintrag schriftlich angedroht werden, bevor er tatsächlich als Merkmal in Deine Schufa-Akte übernommen wird. Gelöscht werden die Einträge normalerweise, sobald Du die offenen Forderungen begleichst. Je nach Art und Grund des Eintrags gibt es jedoch eine Frist von 1 bis 3 Jahren, während der der Eintrag für Unternehmen weiterhin sichtbar ist.

Welche Bank vergibt Kredite trotz negativer Schufa?

Neben dem Einkommen stellt Deine Bonität bzw. Deine Schufa-Auskunft bei Banken meistens das wichtigste Kriterium bei der Kreditvergabe dar. Das bedeutet, dass häufig schon vereinzelte negative Schufa-Einträge ausreichen können, damit Dein Kreditantrag automatisch abgelehnt wird. Eine gute Alternative können deshalb Online-Kredite sein. Hier solltest Du jedoch vorsichtig sein: Zwar gibt es viele seriöse Angebote, die Dir einen Kredit trotz negativer Schufa-Einträge ermöglichen – sollte ein Anbieter jedoch aggressiv damit werben, dass Kredite gänzlich ohne Schufa-Prüfung angeboten werden, ist das in den meisten Fällen ein Warnhinweis.

Kreditanbieter in Deutschlands sind gesetzlich dazu verpflichtet, die Bonität ihrer Kunden zu überprüfen – solche Versprechen können also darauf hindeuten, dass es sich um einen unseriösen Anbieter handelt, der Kunden in eine Betrugsmasche locken will oder im Gegenzug für die ausbleibende Schufa-Prüfung enorm hohe Zinsen sowie Extrakosten verlangt.

So funktioniert der Kredit mit KREDU

Du erhältst Deine aufladbare Mastercard

Du bekommst das Geld sofort als Guthaben ausgezahlt

Du zahlst online mit Deinem Guthaben auf der Kreditkarte

Kredit trotz schlechter Schufa? - so läuft es bei KREDU

Bei KREDU kannst Du bequem online einen 28-Tage-Kredit zwischen 50 und 3.000 € aufnehmen. Da wir den maximalen Betrag und die Laufzeit von vornherein beschränken, haben wir den Vorteil, dass wir bei der Kreditvergabe andere Maßstäbe und Kriterien ansetzen können als Banken und viele andere Anbieter. Das bedeutet auch, dass negative Schufa-Einträge bei uns kein automatisches Ausschlusskriterium darstellen. Entscheidend dafür ist jedoch, dass sich Deine Schufa noch im mittleren Bereich befindet. Bei einer schlechten Schufa (Bereiche N, O oder P) können wir Dir leider keinen Kredit ermöglichen. Eine schlechte Schufa entsteht beispielsweise durch eines der folgenden harten Merkmale: 

  • Ausgeschriebener Haftbefehl 
  • Vollstreckungsbescheid
  • Laufende Insolvenz
  • Eidesstattliche Versicherung

Online-Kredit mit Sofortauszahlung: Deine Vorteile bei KREDU

Zusätzlich zu den fairen Bonitätskriterien haben wir auch unseren Antragsprozess und die Auszahlung des Kredits so angepasst, dass wir möglichst vielen Menschen die Chance auf einen fairen Kredit geben und diesen auch möglichst schnell zur Verfügung stellen können. Mit einem KREDU-Kredit profitierst Du unter anderem von folgenden Vorteilen: 

  • Kleinkredit (50 – 3.000 €) trotz Schufa-Einträgen
  • Kredit mit Sofortzusage nach 30 Sekunden (Schufa-neutral)
  • Sofortauszahlung rund um die Uhr (24/7 – 365 Tage im Jahr)
  • Online-Antrag ohne Papierkram und Wartezeiten
  • Kredit auf virtueller Kreditkarte mit 25 € Startguthaben
  • Kein Verwendungszweck, Bürge oder zusätzliche Sicherheit nötig
  • Für Bestandskunden: zinsfreie Kredite bis zu 100 €

Zusätzlich profitierst Du mit Deinem KREDU-Kredit von unserer flexiblen Buy-Back Garantie. Das bedeutet: Produkte, die Du mit Deiner virtuellen Kreditkarte von KREDU bezahlst, kannst Du innerhalb von 12 Monaten nach dem Kauf einfach und zu fairen Preisen wieder verkaufen. Du musst dabei keine Gründe für den Verkauf angeben und erhältst bis zu 50 % des Kaufpreises zurück.

Welche Vorteile bietet die virtuelle Kreditkarte?

Bei KREDU musst Du nicht erst ein neues Kreditkonto eröffnen, sondern bekommst Deinen Kredit direkt nach dem Antrag auf einer virtuellen Kreditkarte von Mastercard ausgezahlt. “Virtuell” bedeutet: Die Karte ist auf das Bezahlen online ausgelegt – Du musst also nicht erst auf den Versand einer Plastikkarte warten, sondern erhältst die Daten direkt via E-Mail und kannst so auch sofort online mit der Mastercard bezahlen. Wir sind dadurch nicht an die Geschäftszeiten von Banken gebunden und können Dir Deinen Kredit rund um die Uhr (inkl. Sonn- bzw. Feiertage) innerhalb weniger Minuten zur Verfügung stellen.

Warum Kredu?

KREDU hilft Dir in unerwarteten finanziellen Notsituationen rund um die Uhr.

Dabei kannst Du Dich auf unsere deutsche datensichere Infrastruktur und Diskretion
stets verlassen.

 

Startguthaben

Sofortgutschrift auf Deiner Karte direkt nach erfolgreicher Online-Identifizierung.

Flexibel

4 Wochen Rückzahlungszeitraum. Keine Vorkosten!

Gratis Kredit

Leihe Dir bis zu 100,- Euro ohne Transaktionskosten und ohne Zinsen.

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Kredit mit Schufa-Einträgen: Welche Voraussetzungen gibt es?

Das Problem: Eine mittlere Bonität oder negative Schufa-Einträge sorgen häufig dafür, dass Du bei der Aufnahme eines Kredits wesentlich mehr Informationen herausgeben sollst – beispielsweise über Deine persönliche Situation, mögliche Sicherheiten, den Verwendungszweck oder auch darüber, wie Du planst, den Kredit zurückzuzahlen. Wir legen Wert darauf, unsere Vergabekriterien möglichst fair zu gestalten. Auch wenn Deine Schufa negative Einträge aufweist, ist deshalb zunächst nur wichtig, dass Du unsere Mindestkriterien erfüllst: 

  • Mindestalter 18 Jahre
  • Hauptwohnsitz innerhalb Deutschlands
  • Girokonto bei einer deutschen Bank
  • 500 € Monatseinkommen
  • Mindestens mittlere Bonität

Durch diese Anforderungen haben wir die Möglichkeit, auch Kredite an Menschen mit Schufa-Einträgen zu vergeben, die normalerweise häufig automatisch von Kreditvergaben ausgeschlossen werden. Dazu gehören unter anderem:

  • Geringverdiener & Arbeitslose (ALG-I-Empfänger)
  • Alleinerziehende
  • Selbstständige
  • Studenten & Azubis 
  • Zivil- & Wehrdienstleistende
  • Rentner

Zusätzlich gibt es auch abseits Deiner Bonität einige Punkte, die zur Folge haben, dass wir leider keinen Kredit an Dich ausbezahlen können. Das ist unter anderem der Fall, wenn Du noch unbezahlte bzw. überfällige Verbindlichkeiten hast, aktuell über kein Einkommen verfügst oder ALG-II beziehst.

Und so funktioniert KREDU

Video Identifizierung
Online Kredit auf Handy
Eins
Zwei
Drei

Kreditantrag & Bonitäts-Check

Den gewünschten Kreditbetrag und Deine Daten gibst Du einfach online ein. Mithilfe eines Schufa-neutralen. Bonitäts- und Kontochecks können wir Dir innerhalb von 30 Sekunden eine Sofortzusage geben.

Kreditkarten-Erstellung & VideoIdent

Nachdem wir Deine virtuelle Kreditkarte erstellt haben, verifizierst Du Dich ganz einfach von zu Hause aus mit unserem schnellen VideoIdent-Verfahren.

Kreditauszahlung & Rückzahlung

Dein Kreditbetrag wird Dir anschließend unmittelbar auf Deiner virtuellen Kreditkarte ausgezahlt und Du kannst ihn sofort verwenden. Nach 28 Tagen zahlst Du den Kleinkredit einfach zurück.

Antrag: Wie bekomme ich einen Kredit trotz Schufa-Eintrag?

Damit wir Dir eine schnelle Sofortauszahlung bieten können, haben wir auch den Antragsprozess so gestaltet, dass er vollständig digitalisiert und unbürokratisch abläuft. Das bedeutet: keine Wartezeiten und kein Papierkram. Stattdessen benötigst Du nur einen gültigen Personalausweis oder Reisepass und kannst direkt starten. 

  1. Antrag online ausfüllen: Personendaten und Kreditwunsch angeben
  2. Bonitätsprüfung: Sofortzusage nach 30 Sekunden durch Schufa-neutralen Bonitäts- und Kontocheck
  3. Virtuelle Kreditkarte: Erstellung Deiner virtuellen Mastercard (inkl. 25 € Startguthaben)
  4. Identifizierung: persönliche Identifikation via VideoIdent
  5. Sofortauszahlung: Bereitstellung Deines Kredits auf der virtuellen Kreditkarte
  6. Rückzahlung: Vollständige Rückzahlung des Kredits (inkl. Zinsen) nach 28 Tagen. (3-Raten-Option für Bestandskunden)

Manchmal benötigen wir ergänzend einen Einkommensnachweis oder eine Meldebescheinigung. In diesem Fall werden wir via E-Mail auf Dich zukommen.

Wie wirkt sich der Kreditantrag auf meine Schufa aus?

Bei KREDU hast Du den Vorteil, dass der Kredit erst Auswirkungen auf Deine Schufa hat, wenn das Geld tatsächlich an Dich ausbezahlt werden soll. Für die Sofortzusage nutzen wir zunächst eine Schufa-neutrale Konditionsanfrage. Diese liefert uns zwar alle relevanten Informationen zu Deiner Bonität, hat dabei jedoch keinen Einfluss auf Deine Schufa oder Deinen Bonitätsscore und ist auch nicht für andere Unternehmen einsehbar. Durch die fristgerechte Rückzahlung Deiner Kredite trägst Du immer einen Teil dazu bei, dass sich Dein Bonitätsscore nachhaltig verbessert. Den aktuellen Stand kannst Du direkt nach der Verifizierung kostenlos in Deinem KREDU-Account einsehen.

Kredit online - Ich habe es gemacht

Schau dir an, was unsere Kunden über ihre Erfahrungen mit Kredu sagen:

"Mein Lieblings-Online-Shop bietet kein Bezahlen auf Rechnung an. Jetzt nutze ich dafür KREDU, weil es super schnell und unkompliziert ist. Das Geld war tatsächlich nach wenigen Minuten verfügbar und ich konnte damit auch gleich online bezahlen."
Kredu Review
Nicole P.
Studentin

Was kostet mich der Kredit trotz Schufa-Einträgen?

Ob bei Dir negative Schufa-Einträge vorliegen, hat keinen Einfluss auf die Höhe der Zinsen. Unser fester Jahreszins von 14,82 % fällt lediglich auf die vorgegebene Kreditlaufzeit von 28 Tagen an und beträgt somit immer 1,24 %. Auch die Höhe des Kredits spielt keine Rolle beim Zinssatz. Beispielsweise zahlst Du so bei einem 500 € Kredit am Ende 506,20 € an KREDU zurück. Bei einem 2000 € Kredit sind es 2024,80 €. Als Bestandskunde hast Du zudem die Möglichkeit, flexibel Kredite bis zu 100 € aufzunehmen, ohne dafür Zinsen oder Transaktionskosten bezahlen zu müssen.

Kredithöhe

eff. Jahreszins 14,82%

Rückzahlungssumme nach 28 Tagen*

Rück-zahlungs-summe nach 28 Tagen*

200,00 €

2,48 €

202,48 €

300,00 €

3,73 €

303,72 €

400,00 €

4,97 €

404,96 €

500,00 €

6,21 €

506,20 €

600,00 €

7,45 €

607,44 €

700,00 €

8,69 €

708,68 €

800,00 €

9,93 €

809,92 €

900,00 €

11,18 €

911,16 €

1.000,00 €

12,42 €

1.012,40 €

2.000,00 €

24,83 €

2.024,80 €

3.000,00 €

37,25 €

3.037,20 €

* Berücksichtige bitte, dass neben den Zinskosten für den Kredit ebenfalls eine Kreditkarten-  und Transaktionsgebühr anfällt.

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