Kredit-Alternative trotz Schufa: bis 500 € Gesamtguthaben in 10 Minuten
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Wo bekomme ich einen Kredit trotz Schufa-Eintrag?
Dass sich aus unterschiedlichen Gründen irgendwann ein negativer Eintrag in der eigenen Schufa findet, ist keine Seltenheit. Das Problem: Oft sorgt bereits dieser einzelne Eintrag dafür, dass Du von der Kreditvergabe bei Banken ausgeschlossen wirst. Hier erfährst Du, wie Du mit der Kredit-Alternative von KREDU trotz negativer Schufa-Einträge ein Guthaben bis zu 500 € online beantragen kannst und von welchen Vorteilen Du dabei profitierst.
Wie funktioniert die Schufa-Auskunft?
Die Schufa Holding AG (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist die bekannteste Auskunftei in Deutschland. Über sie haben Unternehmen die Möglichkeit, auf einfachem Weg einen Überblick über die Bonität bzw. Kreditwürdigkeit ihrer Kunden zu erhalten.
Die Schufa sammelt dazu Informationen über das bisherige Zahlungsverhalten von Privatpersonen und errechnet daraus den Schufa-Score. Dieser setzt sich unter anderem aus Faktoren wie den allgemeinen Personendaten (z. B. Wohnort), laufenden (Kredit-)Verträgen, offenen Forderungen (z. B. ausstehende Ratenzahlungen) sowie der Anzahl vorhandener Kreditkarten bzw. Girokonten zusammen und soll so eine Prognose über das künftige Zahlungsverhalten der Person möglich machen. Informationen zur persönlichen Situation (z. B. Beruf, Einkommen, Sicherheiten) bleiben außen vor und werden deshalb bei Bankkrediten häufig separat abgefragt.
Wie entstehen negative Schufa-Einträge?
Negative Schufa-Einträge können dazu führen, dass Dich ein Unternehmen nicht als zuverlässigen Vertragspartner ansieht. Das kann beispielsweise zur Folge haben, dass Du keinen Kredit erhältst, keinen Handyvertrag abschließen kannst oder Dir das Bezahlen auf Rechnung nicht zur Verfügung steht.
Anders als häufig vermutet, wird jedoch nicht direkt ein negativer Eintrag in Deiner Schufa vermerkt, wenn Du nur mal eine einzelne Rate oder Rechnung nicht fristgerecht bezahlst. Stattdessen müssen zunächst mindestens zwei Mahnungen (Abstand = 4 Wochen) ausgesprochen und der negative Schufa-Eintrag schriftlich angedroht werden, bevor er tatsächlich als Merkmal in Deine Schufa-Akte übernommen wird. Gelöscht werden die Einträge normalerweise, sobald Du die offenen Forderungen begleichst. Je nach Art und Grund des Eintrags gibt es jedoch eine Frist von 1 bis 3 Jahren, während der der Eintrag für Unternehmen weiterhin sichtbar ist.
Welche Bank vergibt Kredite trotz negativer Schufa?
Neben dem Einkommen stellt Deine Bonität bzw. Deine Schufa-Auskunft bei Banken meistens das wichtigste Kriterium bei der Kreditvergabe dar. Das bedeutet, dass häufig schon vereinzelte negative Schufa-Einträge ausreichen können, damit Dein Kreditantrag automatisch abgelehnt wird. Eine gute Alternative können deshalb Online-Kredite sein. Hier solltest Du jedoch vorsichtig sein: Zwar gibt es viele seriöse Angebote, die Dir einen Kredit trotz negativer Schufa-Einträge ermöglichen – sollte ein Anbieter jedoch aggressiv damit werben, dass Kredite gänzlich ohne Schufa-Prüfung angeboten werden, ist das in den meisten Fällen ein Warnhinweis.
Kreditanbieter in Deutschlands sind gesetzlich dazu verpflichtet, die Bonität ihrer Kunden zu überprüfen – solche Versprechen können also darauf hindeuten, dass es sich um einen unseriösen Anbieter handelt, der Kunden in eine Betrugsmasche locken will oder im Gegenzug für die ausbleibende Schufa-Prüfung enorm hohe Zinsen sowie Extrakosten verlangt.
Wie verbessere ich meine Kreditwürdigkeit, um bessere Chancen auf Kredite zu haben?
Im Allgemeinen wird empfohlen, dass Du versuchst, Deine Bonität zu verbessern, um einen Kredit in Deutschland zu erhalten. Dafür solltest Du Deine Schufa-Auskunft regelmäßig kontrollieren, denn diese zeigt Dir Deinen SCHUFA-Score und was einen negativen Einfluss darauf hat. Die nachfolgenden Dinge solltest Du immer im Hinterkopf haben, um Deinen Score zu verbessern:
- Kündige ungenutzte oder unnötige Girokonten und Kreditkarten
- Gleiche alle Dispokredite schnell und komplett aus
- Bezahle Deine Rechnungen pünktlich, sodass Du keine Mahnungen erhältst
- Versuche, Dein Girokonto nicht zu oft zu wechseln
- Lass alte oder falsche Daten korrigieren bzw. löschen
Sollte es Dir möglich sein, versuche weiterhin, neue Schulden komplett zu vermeiden, um deine Bonität zu verbessern. Auch wenn Du kleinere Anschaffungen auf Raten machst, wird das in Deiner Schufa vermerkt, selbst bei Null-Prozent-Finanzierungen. Dementsprechend ist der Kauf ohne Raten immer vorzuziehen, um Deine Bonität anzuheben, denn selbst wenn Du alle Kredite immer fristgerecht zurückzahlst, fließen diese in die Wahrscheinlichkeitsrechnung ein. Solltest Du nun neue Kredite aufnehmen wollen, sind diese in der Regel teurer und das Zahlungsausfallrisiko nimmt zu, was wiederum Deinen Score verschlechtert.
Vermeide deshalb den Kauf auf Raten, wenn Du kannst! Hältst Du Dich an diese Regeln, verbesserst Du konstant Deine Schufa und wirst in der Lage sein, einen Online- oder Ratenkredit aufzunehmen.
Privatkredit als Alternative
P2P-Kredite können bei einer schlechten Bonität eine Ausweichmöglichkeit sein. Es wird wie bei den Banken zwar in der Regel die Bonität überprüft, jedoch kann der Geldgeber immer individuell entscheiden, ob er Dir den Kredit gibt. Beachte jedoch, dass dies, je nach Anbieter, relativ kostspielig sein kann.
So funktioniert die voraufgeladene Mastercard von KREDU
Du erhältst Deine voraufgeladene Mastercard
Du bekommst das Geld sofort als Guthaben aufgeladen
Du zahlst online mit Deiner voraufgeladenen Kreditkarte.
Kredit trotz schlechter Schufa? – KREDU-Mastercard als Alternative
Bei KREDU kannst Du bequem online eine voraufgeladene Mastercard mit Guthaben zwischen 50 und 100 € kaufen. Da wir den maximalen Betrag und die Laufzeit von vornherein beschränken, haben wir den Vorteil, dass wir bei der Vergabe andere Maßstäbe und Kriterien ansetzen können als Banken und viele andere Anbieter. Das bedeutet auch, dass negative Schufa-Einträge bei uns kein automatisches Ausschlusskriterium darstellen. Entscheidend dafür ist jedoch, dass sich Deine Schufa noch im mittleren Bereich befindet. Bei einer schlechten Schufa (Bereiche N, O oder P) können wir Dir leider keinen Kredit ermöglichen. Eine schlechte Schufa entsteht beispielsweise durch eines der folgenden harten Merkmale:
- Ausgeschriebener Haftbefehl
- Vollstreckungsbescheid
- Laufende Insolvenz
- Eidesstattliche Versicherung
Voraufgeladene Kreditkarte: Deine Vorteile bei KREDU
Zusätzlich zu unseren fairen Bonitätskriterien haben wir auch den Antragsprozess sowie den Verkauf der voraufgeladenen Mastercards optimiert. Mit den KREDU-Mastercards profitierst Du unter anderem von folgenden Vorteilen:
- Voraufgeladene Mastercards (50 – 100 €) als Kredit-Alternative trotz Schufa-Einträgen
- Virtuelle Mastercard als einfaches Online-Zahlungsmittel
- Sofortzusage nach 30 Sekunden (schufaneutral)
- Online-Antrag ohne Papierkram und Wartezeiten
- Optional später Rückzahlung
- Kein Verwendungszweck, Bürge oder zusätzliche Sicherheit nötig
- kostenloser Bonitätsscore-Check inklusive
Ein wichtiger Vorteil: Für Deine voraufgeladene Mastercard musst Du keine Zinsen bezahlen. Wir erheben lediglich eine Gebühr für die Erstellung und das Aufladen der virtuellen Prepaid-Mastercard.
Warum Kredu?
KREDU hilft Dir in unerwarteten finanziellen Notsituationen rund um die Uhr.
Dabei kannst Du Dich auf unsere deutsche datensichere Infrastruktur und Diskretion
stets verlassen.
Sofort-
aufladung
Dein voraufgeladene Mastercard wird Dir innerhalb von Minuten mit den ausgewählten Guthaben direkt nach der Identifizierung (Nur 1x als Neukunde) übermittelt.
Flexibel
Sofort einkaufen und optional erst in 30 Tagen Deine Rechnung bezahlen.
Einkaufen auf Rechnung
Kaufe überall online auf Rechnung ein wo Mastercard akzeptiert wird. Voraussetzung ist das Du unsere 30 Tage Option gebucht hast.
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Schnell
Erhalte Deine voraufgeladene KREDU Mastercard inklusive Kartenummer und CVC Code innerhalb von Minuten per Email.
KREDU voraufgeladene Mastercards trotz Schufa-Einträgen: Welche Voraussetzungen gibt es?
Solange sich Deine Schufa im mittleren Bereich befindet, hast Du bei KREDU gute Chancen, eine voraufgeladene Mastercard zu erhalten. Entscheidend ist dabei, dass Du unsere Mindestanforderungen erfüllst:
- Mindestalter 18 Jahre
- Hauptwohnsitz innerhalb Deutschlands
- Girokonto bei einer deutschen Bank
- 500 € Monatseinkommen
- Mindestens mittlere Bonität
Durch diese Anforderungen haben wir die Möglichkeit, auch voraufgeladene Mastercards an Menschen mit Schufa-Einträgen zu vergeben, die normalerweise häufig automatisch von Kreditvergaben ausgeschlossen werden. Dazu gehören unter anderem:
- Geringverdiener & Arbeitslose (ALG-I-Empfänger)
- Alleinerziehende
- Selbstständige
- Studenten & Azubis
- Zivil- & Wehrdienstleistende
- Rentner
Antrag: Wie bekomme ich eine voraufgeladene Mastercard trotz Schufa-Eintrag bei KREDU?
Damit wir Dir eine schnelle Sofortlieferung bieten können, haben wir auch den Antragsprozess so gestaltet, dass er vollständig digitalisiert und unbürokratisch abläuft:
- Antrag online ausfüllen: Personendaten und Guthabenwunsch angeben
- Bonitätsprüfung: Sofortzusage nach 30 Sekunden durch schufaneutralen Bonitäts- und Kontocheck
- Identifizierung: persönliche Identifikation via VideoIdent
- Virtuelle Kreditkarte: Erstellung Deiner virtuellen Mastercard
- Rückzahlung: Optional später zahlen
Manchmal benötigen wir ergänzend einen Einkommensnachweis oder eine Meldebescheinigung. In diesem Fall werden wir via E-Mail auf Dich zukommen.
So funktioniert KREDU
1. Identifizierung (Nur bei Neukunden)
2. Kartennummer und CVC Code wird erstellt sowie Guthaben aufgebucht
3. Weltweit sofort online bezahlen
4. Kartennummer wird nach 90 Tagen gelöscht
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