Wieso wird mein Kredit abgelehnt?

Wenn Deine Kreditanträge bei Banken bisher abgelehnt wurden, kann das unterschiedliche Gründe haben. Meistens ist ein Aspekt Deiner Bonität verantwortlich. Auslöser können Dein Beruf, Dein Einkommen, Dein Schufa-Score oder auch das Fehlen von Sicherheiten sein./p>

Was kann ich tun, wenn mein Kredit abgelehnt wird?

Wenn Banken Deine Kreditanträge ablehnen, kann ein Online-Kredit eine gute Alternative sein. Bei KREDU kannst Du innerhalb weniger Minuten Kredite bis zu 3.000 € aufnehmen und bekommst diese innerhalb von 10 Minuten ausgezahlt.

Wird mein Kredit aufgrund von Schufa-Einträgen überall abgelehnt?

Nein, bei KREDU hast Du beispielsweise die Möglichkeit, auch mit Schufa-Einträgen und einer Bonität im mittleren Bereich einen Kredit aufzunehmen. Ablehnen müssen wir Deinen Antrag nur, wenn Dein Schufa-Score im Negativbereich (N, O oder P) liegt.

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Online-Kredit von KREDU: faire Vergabekriterien und Sofortauszahlung in 10 Minuten

Die Erfahrungen vieler Kreditnehmer zeigen, dass Kredite von Banken häufig scheinbar willkürlich abgelehnt werden. Tatsächlich ist es aber so, dass in einem Großteil der Fälle ein Aspekt Deiner Bonität für die Absage verantwortlich ist. Wir sagen Dir, weshalb Kredite typischerweise abgelehnt werden und wieso der Online-Kredit von KREDU durch seine gelockerten Vergabekriterien die passende Alternative sein kann.

Kredit abgelehnt: Was sind die Gründe?

Innerhalb der gesetzlichen Vorgaben hat jede Bank und jeder Kreditanbieter eigene, häufig sehr unterschiedliche Kriterien und Anforderungen bei der Kreditvergabe. Diese dienen natürlich einerseits dazu, dass sich Banken vor Zahlungsausfällen schützen können, sollen zeitgleich aber auch Kreditnehmer vor einer Überschuldung (z. B. durch eine falsch eingeschätzte Zinslast) bewahren.

Zwar werden Kreditanträge in seltenen Fällen aufgrund des Alters (65+) abgelehnt, meistens ist jedoch ein Aspekt Deiner Bonität bzw. Kreditwürdigkeit die Ursache der Absage. Unter anderem spielen dabei folgende Bereiche eine entscheidende Rolle:

Beruf & Einkommen

Da Informationen über den Beruf oder das Einkommen bei einer gewöhnlichen Bonitätsprüfung (z. B. Schufa-Auskunft) nicht berücksichtigt werden, fragen Banken diese Daten fast immer zusätzlich von ihren Kunden ab. Gute Chancen haben all diejenigen, die ein geregeltes Einkommen mit einem festen Arbeitsvertrag (= keine Probezeit und keine Befristung) vorweisen können. Zu den “Lieblingen” der Banken gehören deshalb vor allem Angestellte und Beamte. Zusätzlich muss das Einkommen natürlich in einer Höhe liegen, die der Bank signalisiert, dass die monatlichen Zahlungen zu keinem Zeitpunkt ein Problem darstellen werden. In der Praxis bedeutet das, dass ein Kredit häufig wegen eines Kontoauszugs abgelehnt wird.

Dementsprechend haben auch Selbstständige, Studenten und Azubis für gewöhnlich schlechte Karten. Bei Selbstständigen werden meistens unterschiedlichste Geschäftszahlen aufs Genaueste geprüft, bevor ein Kredit vergeben wird. Studenten und Azubis erhalten bei Banken häufig überhaupt keinen Kredit oder müsse zusätzliche Sicherheiten vorlegen bzw. einen Bürgen mit in den Vertrag aufnehmen.

Sicherheiten oder Bürgen

Sollte einer der genannten Aspekte hinsichtlich Beruf oder Einkommen nicht zur Genüge erfüllt werden, verlangen Banken häufig zusätzliche Sicherheiten – beispielsweise in Form vorhandener Ersparnisse, Immobilien oder Wertpapiere. Wer diese nicht zur Verfügung hat, kann alternativ einen Bürgen mit in den Vertrag aufnehmen, der sich dazu verpflichtet, für die Forderungen aufzukommen, falls der Kreditnehmer selbst dazu nicht in der Lage sein sollte. Besteht weder die Möglichkeit zu Sicherheiten noch zu einem Bürgen, wird der Kreditantrag häufig abgelehnt.

Bonitäts- / Schufa-Score

Eines der Kernelemente bei jeder Bonitätsprüfung bzw. -einschätzung spielt auch die Schufa-Auskunft. Diese gibt den Banken auf einen Blick eine umfassende Übersicht über Deine Zahlungshistorie und andere relevante Daten (z. B. Anzahl Girokonten, laufende Kreditverträge). Da so Deine Zahlungsmoral eingeschätzt wird, kann es je nach Strenge der Bankkriterien vorkommen, dass bereits ein einzelner negativer Schufa-Eintrag ausreicht, damit Dein Antrag abgelehnt wird. Gleichzeitig können die anderen genannten Gründe und auch Aspekte wie gleichzeitig laufende Kredite dafür Sorgen, dass Dein Kredit trotz positiver Schufa abgelehnt wird.

So funktioniert der Kredit mit KREDU

Du erhältst Deine aufladbare Mastercard

Du bekommst das Geld sofort als Guthaben ausgezahlt

Du zahlst online mit Deinem Guthaben auf der Kreditkarte

Kredit überall abgelehnt – was nun? Online-Kredit von KREDU als Alternative

Sollten Deine bisherigen Kreditanträge abgelehnt worden sein, kann der Online-Kredit von KREDU eine gute Alternative für Dich sein. Bei uns kannst Du Kredite zwischen 50 und 3.000 € aufnehmen uns bekommst sie innerhalb von 10 Minuten direkt auf einer virtuellen Kreditkarte ausgezahlt. Da wir nicht nur die maximale Kreditsumme, sondern auch die Kreditlaufzeit (28 Tage) vorgeben, können wir bei der Vergabe gelockerte Kriterien ansetzen und dadurch auch viele der Gründe, die anderswo zu Absagen führen, umgehen.

Welche Voraussetzungen muss ich für den Online-Kredit erfüllen?

Hauptverantwortlich dafür, dass bei KREDU nur wenige Kreditanträge abgelehnt werden, sind unsere fairen Voraussetzungen. Bei KREDU kann grundsätzlich jeder einen Kredit aufnehmen, der folgende Kriterien erfüllt:

Mindestalter 18 Jahre
Hauptwohnsitz in Deutschland
Girokonto bei einer deutschen Bank
Mindestens 500 € Einkommen im Monat
Bonität mindestens im mittleren Bereich

Diese Kriterien führen automatisch dazu, dass wir auch Kredite an Personengruppen vergeben können, die von anderen Vergabeprozessen häufig ausgeschlossen werden. Dazu gehören:

Azubis und Studenten
Geringverdiener und Arbeitslose (ALG-I-Empfänger)
Selbstständige und Existenzgründer
Rentner
Alleinerziehende
Zivil- und Wehrdienstleistende

Wer kann keinen Kredit bei KREDU aufnehmen?

Trotz der gelockerten Kriterien gibt es einige Punkte, die dazu führen, dass auch wir Deinen Antrag leider ablehnen müssen. Dazu gehören:

Offene und überfällige Verbindlichkeiten
Bonität im schlechten Bereich (Bereich N, O, P) und/oder harte Negativmerkmale (z. B. Insolvenz, Haftbefehl)
ALG II-Empfänger und Personen ohne Einkommen

Online-Kredit von KREDU: Welche Rolle spielt meine Bonität?

Wie oben beschrieben, ist Deine Bonität in den meisten Fällen der Hauptgrund dafür, weshalb Deine Kreditanträge bisher abgelehnt wurden. Auch hier setzen wir gelockerte Maßstäbe an, wodurch einzelne negative Schufa-Einträge bei uns kein Ausschlusskriterium darstellen und Du auch mit einer Bonität im mittleren Bereich einen Kredit bis zu 3.000 € aufnehmen kannst.

Für uns ist vor allem wichtig, dass sich Deine Bonität noch im mittleren Bereich befindet und keine harten Negativmerkmale vorhanden sind. Diese führen dazu, dass sich Dein Schufa-Score in den Negativbereichen N, O oder P befindet, wodurch wir Deinen Antrag leider ablehnen müssen. Harte Negativmerkmale sind unter anderem:

Ausgeschriebener Haftbefehl
Vollstreckungsbescheid
Laufende Insolvenz
Eidesstattliche Versicherung

Warum Kredu?

KREDU hilft Dir in unerwarteten finanziellen Notsituationen rund um die Uhr.

Dabei kannst Du Dich auf unsere deutsche datensichere Infrastruktur und Diskretion
stets verlassen.

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Online-Kredit von KREDU: Deine Vorteile in der Übersicht

Zusätzlich zu den genannten Vergabekriterien hast Du bei KREDU auch den Vorteil, dass wir uns auf eine besonders schnelle Kreditauszahlung spezialisiert haben. Um diese Umzusetzen, nutzen wir einerseits eine virtuelle Kreditkarte, haben aber auch unseren Antrags-Prozess vollständig digitalisiert.

Das bedeutet, dass Du Deinen Kredit bequem von zu Hause aus online beantragen kannst und im Normalfall auch keine zusätzlichen Nachweise (z. B. Einkommensnachweis) vorlegen musst – für unser schnelles VideoIdent-Verfahren reicht ein gültiges Personaldokument (Personalausweis / Reisepass) aus. Dadurch profitierst Du mit Deinem KREDU-Kredit unter anderem von folgenden Vorteilen:

Kredite zwischen 50 und 3.000 € innerhalb von 10 Minuten aufnehmen
Sofortauszahlung rund um die Uhr – 24 / 7 an 365 Tagen im Jahr
Sofortzusage nach 30 Sekunden (Schufa-neutral)
Digitalisierter Kreditantrag ohne Papierkram oder Wartezeiten
Faire Anforderungen: schneller Kredit trotz Schufa-Einträgen
Keine Sicherheiten, Bürgen oder Verwendungszwecke nötig
Mit virtueller Mastercard (inkl. 25 € Startguthaben) überall online bezahlen
Kredite bis 100 € ohne Zinsen oder Transaktionskosten

Ein weiterer Vorteil: Bei jedem Kredit, den Du über KREDU aufnimmst, greift automatisch unsere Buy-Back Garantie. In der Praxis bedeutet das: Dinge, die Du mit Deiner virtuellen KREDU-Mastercard bezahlst, kannst Du 12 Monate lange einfach und direkt wieder verkaufen. Du erhältst dabei bis zu 50 % des Kaufpreises zurück und musst nie Gründe für Deine Entscheidung angeben.

Welche Vorteile hat die virtuelle Kreditkarte?

Dass wir Dir Deinen Kredit auf einer virtuellen Kreditkarte (Mastercard) auszahlen, hat unterschiedliche Vorteile. Zum einen musst Du so kein neues Kreditkonto anlegen und auch nicht auf den Versand einer Plastikkarte warten, sondern hast sofort eine Zahlungsmöglichkeit zur Verfügung, mit der Du in Millionen von Online-Shops schnell und einfach bezahlen kannst. Mastercard wird heutzutage fast überall online akzeptiert – Du trägst beim Bezahlen also einfach die Kreditkartendaten ein, die Du von KREDU erhalten hast.

Gleichzeitig können wir die virtuelle Kreditkarte in Echtzeit während des Antrags erstellen und sind so nicht an die gewöhnlichen Geschäftszeiten von Banken gebunden. Das bedeutet, dass wir Dir unsere Sofortauszahlung in 10 Minuten zu allen Tages- und Nachtzeiten bieten können – und das rund um die Uhr an 365 Tagen im Jahr.

Und so funktioniert KREDU

Kreditantrag & Bonitäts-Check

Den gewünschten Kreditbetrag und Deine Daten gibst Du einfach online ein. Mithilfe eines Schufa-neutralen. Bonitäts- und Kontochecks können wir Dir innerhalb von 30 Sekunden eine Sofortzusage geben.

Kreditkarten-Erstellung & VideoIdent

Nachdem wir Deine virtuelle Kreditkarte erstellt haben, verifizierst Du Dich ganz einfach von zu Hause aus mit unserem schnellen VideoIdent-Verfahren.

Kreditauszahlung & Rückzahlung

Dein Kreditbetrag wird Dir anschließend unmittelbar auf Deiner virtuellen Kreditkarte ausgezahlt und Du kannst ihn sofort verwenden. Nach 28 Tagen zahlst Du den Kleinkredit einfach zurück.

Bonitätsprüfung: Wie funktioniert die Schufa-neutrale Konditionsanfrage?

Wenn Du in der Vergangenheit bei mehreren Kreditanbietern Anträge gestellt hast und diese allesamt abgelehnt wurden, kann sich das unter Umständen bereits negativ auf Deine Bonität bzw. Deinen Schufa-Score ausgewirkt haben. Denn: Viele Anbieter stellen bereits vor der Sofortzusage eine vollwertige Kreditanfrage bei der Schufa. Wird der Kredit also zunächst genehmigt und dann abgelehnt, hat das negativen Einfluss auf Deinen Bonitätsscore, auch wenn Du den Kredit letztendlich nicht erhalten hast. In der Praxis bedeutet das, dass Du beim nächsten Antrag wiederum größere Probleme haben wirst, einen Kredit zu erhalten.

Um dieses Problem zu umgehen und den negativen Kreislauf nicht weiter zu befeuern, nutzen wir vor unserer Sofortzusage eine Schufa-neutrale Konditionsanfrage. So erhalten wir alle relevanten Informationen, können aber gleichzeitig sichergehen, dass der Antrag selbst noch keinen Einfluss auf Deinen Bonitätsscore hat. Die vollwertige Anfrage bei der Schufa stellen wir erst, wenn tatsächlich Geld an Dich ausbezahlt wird. Den aktuellen Stand Deines Bonitätsscores kannst Du jederzeit kostenlos in Deinem KREDU-Account überprüfen.

Welche Zinsen fallen für den KREDU-Kredit an?

Keine Sorge, unsere gelockerten Vergabekriterien gleichen wir nicht durch überhöhte Zinsen aus. Unser Kredit hat eine feste Laufzeit von 28 Tagen. Das hat zur Folge, dass auch nur für diese einmonatige Dauer Zinsen anfallen. Sie betragen feste 1,24 % – für Kredite unter 100 € zahlst Du bei KREDU jedoch überhaupt keine Zinsen.

Kredithöhe

eff. Jahreszins 14,82%

Rückzahlungssumme nach 28 Tagen*

Rück-zahlungs-summe nach 28 Tagen*

200,00 €

2,48 €

202,48 €

300,00 €

3,73 €

303,72 €

400,00 €

4,97 €

404,96 €

500,00 €

6,21 €

506,20 €

600,00 €

7,45 €

607,44 €

700,00 €

8,69 €

708,68 €

800,00 €

9,93 €

809,92 €

900,00 €

11,18 €

911,16 €

1.000,00 €

12,42 €

1.012,40 €

2.000,00 €

24,83 €

2.024,80 €

3.000,00 €

37,25 €

3.037,20 €

* Berücksichtige bitte, dass neben den Zinskosten für den Kredit ebenfalls eine Kreditkarten- und Transaktionsgebühr anfällt.

Kredit online - Ich habe es gemacht

Schau dir an, was unsere Kunden über ihre Erfahrungen mit Kredu sagen:

"Mein Lieblings-Online-Shop bietet kein Bezahlen auf Rechnung an. Jetzt nutze ich dafür Kredu, weil es super schnell und unkompliziert ist. Das Geld war tatsächlich nach wenigen Minuten verfügbar und ich konnte damit auch gleich online bezahlen."