Wieso wird mein Kredit abgelehnt?

Wenn Deine Kreditanträge bei Banken bisher abgelehnt wurden, kann das unterschiedliche Gründe haben. Meistens ist ein Aspekt Deiner Bonität verantwortlich. Auslöser können Dein Beruf, Dein Einkommen, Dein Schufa-Score oder auch das Fehlen von Sicherheiten sein./p>

Was kann ich tun, wenn mein Kredit abgelehnt wird?

Wenn Banken Deine Kreditanträge ablehnen, kann ein Online-Kredit eine gute Alternative sein. Bei KREDU kannst Du innerhalb weniger Minuten Kredite bis zu 3.000 € aufnehmen und bekommst diese innerhalb von 10 Minuten ausgezahlt.

Wird mein Kredit aufgrund von Schufa-Einträgen überall abgelehnt?

Nein, bei KREDU hast Du beispielsweise die Möglichkeit, auch mit Schufa-Einträgen und einer Bonität im mittleren Bereich einen Kredit aufzunehmen. Ablehnen müssen wir Deinen Antrag nur, wenn Dein Schufa-Score im Negativbereich (N, O oder P) liegt.

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Heute noch Dein Guthaben sofort aufladen lassen, trotz mittlerer Bonität

Guthaben von KREDU: faire Vergabekriterien und Sofortaufladung in 10 Minuten

Die Erfahrungen vieler Kreditnehmer zeigen, dass Kredite von Banken häufig scheinbar willkürlich abgelehnt werden. Tatsächlich ist es aber so, dass in einem Großteil der Fälle ein Aspekt Deiner Bonität für die Absage verantwortlich ist. Wir sagen Dir, weshalb Kreditanfragen typischerweise abgelehnt werden und wieso das Guthaben von KREDU durch seine gelockerten Vergabekriterien die passende Alternative für Dich sein kann.

Kredit abgelehnt: Was sind die Gründe?

Innerhalb der gesetzlichen Vorgaben hat jede Bank und jeder Kreditanbieter eigene, häufig sehr unterschiedliche Kriterien und Anforderungen bei der Kreditvergabe. Diese dienen natürlich einerseits dazu, dass sich Banken vor Zahlungsausfällen schützen können, sollen zeitgleich aber auch Kreditnehmer vor einer Überschuldung (z. B. durch eine falsch eingeschätzte Zinslast) bewahren.

Zwar werden Kreditanträge in seltenen Fällen aufgrund des Alters (65+) abgelehnt, meistens ist jedoch ein Aspekt Deiner Bonität bzw. Kreditwürdigkeit die Ursache der Absage. Unter anderem spielen dabei folgende Bereiche eine entscheidende Rolle:

Beruf & Einkommen

Da Informationen über den Beruf oder das Einkommen bei einer gewöhnlichen Bonitätsprüfung (z. B. Schufa-Auskunft) nicht berücksichtigt werden, fragen Banken diese Daten fast immer zusätzlich von ihren Kunden ab. Gute Chancen haben all diejenigen, die ein geregeltes Einkommen mit einem festen Arbeitsvertrag (= keine Probezeit und keine Befristung) vorweisen können. Zu den “Lieblingen“ der Banken gehören deshalb vor allem Angestellte und Beamte. Zusätzlich muss das Einkommen natürlich in einer Höhe liegen, die der Bank signalisiert, dass die monatlichen Zahlungen zu keinem Zeitpunkt ein Problem darstellen werden. In der Praxis bedeutet das, dass ein Kredit häufig wegen eines Kontoauszugs abgelehnt wird.

Dementsprechend haben auch Selbstständige, Studenten und Azubis für gewöhnlich schlechte Karten. Bei Selbstständigen werden meistens unterschiedlichste Geschäftszahlen aufs Genaueste geprüft, bevor ein Kredit vergeben wird. Studenten und Azubis erhalten bei Banken häufig überhaupt keinen Kredit oder müsse zusätzliche Sicherheiten vorlegen bzw. einen Bürgen mit in den Vertrag aufnehmen.

Sicherheiten oder Bürgen

Sollte einer der genannten Aspekte hinsichtlich Beruf oder Einkommen nicht zur Genüge erfüllt werden, verlangen Banken häufig zusätzliche Sicherheiten – beispielsweise in Form vorhandener Ersparnisse, Immobilien oder Wertpapiere. Wer diese nicht zur Verfügung hat, kann alternativ einen Bürgen mit in den Vertrag aufnehmen, der sich dazu verpflichtet, für die Forderungen aufzukommen, falls der Kreditnehmer selbst dazu nicht in der Lage sein sollte. Besteht weder die Möglichkeit zu Sicherheiten noch zu einem Bürgen, wird der Kreditantrag häufig abgelehnt.

Bonitäts- / Schufa-Score

Eines der Kernelemente bei jeder Bonitätsprüfung bzw. -einschätzung spielt auch die Schufa-Auskunft. Diese gibt den Banken auf einen Blick eine umfassende Übersicht über Deine Zahlungshistorie und andere relevante Daten (z. B. Anzahl Girokonten, laufende Kreditverträge). Da so Deine Zahlungsmoral eingeschätzt wird, kann es je nach Strenge der Bankkriterien vorkommen, dass bereits ein einzelner negativer Schufa-Eintrag ausreicht, damit Dein Antrag abgelehnt wird. Gleichzeitig können die anderen genannten Gründe und auch Aspekte wie gleichzeitig laufende Kredite dafür Sorgen, dass Dein Kredit trotz positiver Schufa abgelehnt wird.

Kredit überall abgelehnt – was nun?

Es gibt einige Dinge, die Du tun kannst, um eventuell doch noch einen Kredit zu erhalten. Bist Du in der Lage, einen Bürgen oder andere Sicherheiten zu vorzuweisen, kannst Du mit hoher Wahrscheinlichkeit doch noch einen Kredit bei einigen Kreditgeber aufnehmen. Hüte Dich jedoch vor unseriösen Angeboten, selbst wenn Du das Geld dringend benötigst. Diese können Dich in eine Schuldenfalle locken.

Schuldnerberatung bei hohen Schulden

Sollte Dein Kredit abgelehnt worden sein, weil Du nicht in der Lage bist, einen weiteren Kredit zurückzuzahlen, solltest Du Dich dringend an eine Schuldnerberatung wenden. Diese kann Dir dabei helfen, einen Überblick über Deine Finanzen zu erlangen und mit Dir gemeinsam einen Plan erarbeiten, der Dir beim Abbezahlen Deiner Schulden hilft.

Private Kreditgeber als Alternative

Obgleich auch bei privaten Anbietern die Schufa eine Rolle spielt, kannst Du hier Dein Glück versuchen, da es dennoch meist einfacher ist, einen Kredit zu erhalten. Informiere Dich jedoch vorher über alle Konditionen und stelle sicher, dass es sich um einen seriösen Anbieter handelt.

Das Pfandleihhaus bei Kreditablehnung

Besitzt Du wertvolle Gegenstände, wie beispielsweise Schmuck oder teure elektronische Geräte, kannst Du diese zu einem Pfandleihhaus bringen. Dort wird der Wert des Gegenstands geschätzt und Dir ausgezahlt. Anschließend wird er in einem Safe deponiert. Solltest Du nach drei Monaten in der Lage sein, das Geld einschließlich Zinsen zurückzahlen, wird Dir der Gegenstand zurückgegeben.

So funktioniert das Guthaben von KREDU

Du erhältst Deine aufladbare Mastercard

Du bekommst das Geld sofort als Guthaben aufgeladen

Du zahlst online mit Deinem Guthaben auf der Kreditkarte

Kredit abgelehnt – Guthaben-Aufladung von KREDU als Alternative

Sollten Deine bisherigen Kreditanträge abgelehnt worden sein, kann die Guthaben-Aufladung von KREDU eine gute Alternative für Dich sein. Bei uns kannst Du ein schnelles Guthaben zwischen 50 und 2.000 € erhalten und bekommst es innerhalb von 10 Minuten direkt auf eine virtuelle Kreditkarte aufgeladen. Da wir nicht nur die maximale Summe, sondern auch die Laufzeit (45 Tage) vorgeben, können wir bei der Vergabe gelockerte Kriterien ansetzen und dadurch auch viele der Gründe, die anderswo zu Absagen führen, umgehen. Mit unserem Guthaben kannst Du bequem für 45 Tage in jedem Online-Shop auf Rechnung zahlen – auch wenn Dir der Shop die Option gar nicht anbietet.

Welche Voraussetzungen muss ich für das Guthaben erfüllen?

Hauptverantwortlich dafür, dass bei KREDU nur wenige Anträge abgelehnt werden, sind unsere fairen Voraussetzungen. Du erhältst mit hoher Wahrscheinlichkeit ein Guthaben, sobald Du folgende Kriterien erfüllst:

Mindestalter 18 Jahre
Hauptwohnsitz in Deutschland
Girokonto bei einer deutschen Bank
Mindestens 500 € Einkommen im Monat
Bonität mindestens im mittleren Bereich

Diese Kriterien führen automatisch dazu, dass wir auch Guthaben an Personengruppen vergeben können, die von anderen Vergabeprozessen häufig ausgeschlossen werden. Dazu gehören:

Azubis und Studenten
Geringverdiener und Arbeitslose (ALG-I-Empfänger)
Selbstständige und Existenzgründer
Rentner
Alleinerziehende
Zivil- und Wehrdienstleistende

Guthaben-Voucher von KREDU: Welche Rolle spielt meine Bonität?

Wie oben beschrieben, ist Deine Bonität in den meisten Fällen der Hauptgrund dafür, weshalb Deine Kreditanträge bisher abgelehnt wurden. Auch hier setzen wir mit unserem Guthaben gelockerte Maßstäbe an, wodurch einzelne negative Schufa-Einträge bei uns kein Ausschlusskriterium darstellen und Du auch mit einer Bonität im mittleren Bereich ein Guthaben von bis zu 2.000 € erhalten kannst.

Für uns ist vor allem wichtig, dass sich Deine Bonität noch im mittleren Bereich befindet und keine harten Negativmerkmale vorhanden sind. Diese führen dazu, dass sich Dein Schufa-Score in den Negativbereichen N, O oder P befindet, wodurch wir Deinen Antrag leider ablehnen müssen. Harte Negativmerkmale sind unter anderem:

Ausgeschriebener Haftbefehl
Vollstreckungsbescheid
Laufende Insolvenz
Eidesstattliche Versicherung

Warum Kredu?

KREDU hilft Dir in unerwarteten finanziellen Notsituationen rund um die Uhr.

Dabei kannst Du Dich auf unsere deutsche datensichere Infrastruktur und Diskretion
stets verlassen.

Sofort-
aufladung

Deine virtuelle Mastercard wird sofort nach erfolgreicher Online-Identifizierung aufgeladen.

Flexibel

Sofort einkaufen und erst in 45 Tagen bezahlen.

Einkaufen auf Rechnung

Kaufe online überall auf Rechnung ein, auch wenn der Shop keinen Rechnungskauf anbietet.

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Schnell

Erhalte sofort Deine virtuelle KREDU Mastercard.

Guthaben-Aufladung bei KREDU: Deine Vorteile in der Übersicht

Zusätzlich zu den genannten Vergabekriterien hast Du bei KREDU auch den Vorteil, dass wir uns auf die besonders schnelle Bereitstellung des Geldes spezialisiert haben. Um diese Umzusetzen, nutzen wir einerseits eine virtuelle Kreditkarte, haben aber auch unseren Antrags-Prozess vollständig digitalisiert. Die virtuelle Mastercard lässt Dich schnell und sicher online bezahlen und sorgt für eine schnelle Aufladung.

Du kannst Dein Guthaben bequem von zu Hause aus online beantragen und musst im Normalfall auch keine zusätzlichen Nachweise (z. B. Einkommensnachweis) vorlegen – für unser schnelles VideoIdent-Verfahren reicht ein gültiges Personaldokument (Personalausweis / Reisepass) aus. Folgende Vorteile erwarten Dich bei KREDU:

Guthaben zwischen 50 und 2.000 € innerhalb von 10 Minuten erhalten
Sofortaufladung rund um die Uhr – 24 / 7 an 365 Tagen im Jahr
Sofortzusage nach 30 Sekunden (schufa-neutral)
Kauf auf Rechnung in jedem Online-Shop (Zahlungsziel 45 Tage)
Digitalisierter Antrag ohne Papierkram oder Wartezeiten
Faire Anforderungen und keine Sicherheiten, Bürgen oder Verwendungszwecke nötig
Kredit-Alternative: Guthaben & Kreditkarte auch bei mittlerer Schufa
Mit virtueller Mastercard überall online bezahlen
Kostenloser Bonitätsscore-Check im KREDU-Account

Da es sich bei unserem Guthaben nicht um einen Kredit handelt, zahlst Du auch keine Zinsen. Wir erheben lediglich eine Gebühr für die Erstellung und das Aufladen Deiner virtuellen Kreditkarte.

Wie funktioniert die virtuelle Kreditkarte?

Einer der entscheidenden Punkte dafür, dass wir Dir eine flexible Alternative zu (Online-)Krediten bieten können, ist die Aufladung des Guthabens auf eine virtuelle Kreditkarte. So können wir Dir Dein Geld rund um die Uhr und an 365 Tagen im Jahr innerhalb weniger Minuten bereitstellen, da wir nicht an die Geschäftszeiten von Banken gebunden sind. Dass die Kreditkarte “virtuell” ist, bedeutet, dass sie für die Bezahlen online ausgelegt ist. Du musst also nicht erst auf eine Plastikkarte warten, sondern erhältst direkt nach dem erfolgreichen Antrag die Kreditkartendaten und kannst so überall online mit Deinem Guthaben bezahlen, wo Mastercard als Zahlungsmittel akzeptiert wird.

Und so funktioniert KREDU

Kreditkartenantrag & Bonitäts-Check

Dein gewünschtes Guthaben und Deine Daten gibst Du einfach online ein. Mithilfe eines Schufa-neutralen Bonitäts- und Kontochecks können wir Dir innerhalb von 30 Sekunden eine Sofortzusage geben.

Kreditkarten-Erstellung & VideoIdent

Nachdem wir Deine virtuelle Mastercard erstellt haben, verifizierst Du Dich ganz einfach von zu Hause aus mit unserem schnellen VideoIdent-Verfahren.

Guthabenaufladung & Rückzahlung

Dein Guthaben wird anschließend auf deine virtuelle Mastercard aufgeladen und du kannst sofort online einkaufen. Deine Rechnung bei Kredu bezahlst du bequem erst nach 45 Tagen.

Bonitätsprüfung: Wie funktioniert die schufa-neutrale Konditionsanfrage?

Wenn Du in der Vergangenheit bei mehreren Kreditanbietern Anträge gestellt hast und diese allesamt abgelehnt wurden, kann sich das unter Umständen bereits negativ auf Deine Bonität bzw. Deinen Schufa-Score ausgewirkt haben. Denn: Viele Anbieter stellen bereits vor der Sofortzusage eine vollwertige Kreditanfrage bei der Schufa. Wird der Kredit also zunächst genehmigt und dann abgelehnt, hat das negativen Einfluss auf Deinen Bonitätsscore, auch wenn Du den Kredit letztendlich nicht erhalten hast. In der Praxis bedeutet das, dass Du beim nächsten Antrag wiederum größere Probleme haben wirst, einen Kredit zu erhalten.

Um dieses Problem zu umgehen und den negativen Kreislauf nicht weiter zu befeuern, nutzen wir bei unserem Guthaben vor unserer Sofortzusage eine schufa-neutrale Konditionsanfrage ein. So erhalten wir alle relevanten Informationen, können aber gleichzeitig sichergehen, dass der Antrag selbst noch keinen Einfluss auf Deinen Bonitätsscore hat. Die vollwertige Anfrage bei der Schufa stellen wir erst, wenn tatsächlich Geld auf Deine virtuelle Kreditkarte aufgeladen wird. Den aktuellen Stand Deines Bonitätsscores kannst Du jederzeit kostenlos in Deinem KREDU-Account überprüfen.

Geld leihen online - Ich habe es gemacht

Schau dir an, was unsere Kunden über ihre Erfahrungen mit KREDU sagen:

"Mein Lieblings-Online-Shop bietet kein Bezahlen auf Rechnung an. Jetzt nutze ich dafür Kredu, weil es super schnell und unkompliziert ist. Das Geld war tatsächlich nach wenigen Minuten verfügbar und ich konnte damit auch gleich online bezahlen."